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El Banco Central (BCRA) promete ir a a fondo con la modernización del sistema financiero. Esta semana, anticipó el presidente de la autoridad monetaria. Federico Sturzenegger , el directorio piensa votar una norma para habilitar la apertura digital de una cuenta bancaria, y probablemente la semana que viene, dijo, establecerá que ya no será necesario acercarse a una sucursal para depositar un cheque, sino que podrá enviarse simplemente mediante una foto desde el celular.

“El Banco Central viene tomando muchas medidas para reducir los costos y desburocratizar las transacciones financieras”, dijo Sturzenegger, durante un discurso en el marco del congreso de la Asociación de Marketing Bancario Argentino (AMBA).

El titular del Central aseguró que, en un entorno en el que la inflación “está bajando”, los bancos verán acotada su rentabilidad, y deberán, por un lado, tomar todas las medidas posibles para ir hacia una reordenamiento integral de las transacciones financieras, a fin de mejorar el alcance y reducir los costos de las operaciones, y por le otro, buscar ampliar su escala, para captar “no sólo depósitos transacciones, sino que represente el uso del sistema financiero como vehículo de ahorro”.

El “subsidio del impuesto inflacionario”, dijo, hacía el negocio de los bancos fácil, ya que permitía una mayor diferencia entre la tasa pasiva (de los depósitos) y la activa (de los créditos). Ahora los bancos deberán hacer su tarea y, en tal sentido, Sturzenegger fustigó a los banqueros por no tener conciencia de lo que podría llegar a crecer el sistema financiero. “No veo el nivel de efervescencia que me gustaría. No veo ansias de ir a buscar todo ese ahorro que está fuera del sistema financiero”, se lamentó.

Críticas y pedidos a los banqueros

En tal sentido, les reclamó a los banqueros -lo escuchaban en primera fila el presidente de la cámara que nuclea a la banca nacional (Adeba), Daniel Llambías, y el presidente del Comafi, Guillermo Cerviño, entre otros- que fomenten entre sus clientes los productos de ahorro en UVIs, la nueva unidad de ajuste creada por el BCRA, que se mueve en línea con el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia).

“Actualmente se están aprobando un promedio de 10 millones de pesos en créditos hipotecarios en UVIs por día, por lo que en poco tiempo este esquema de operaciones cobrará un papel protagónico”, ilustró Sturzenegger. “Pero el entusiasmo de la colocación de crédito no se ha visto acompañado con el mismo énfasis en el ofrecimiento por parte de las entidades financieras de oportunidades de ahorro en UVIS. Si no le ofrecemos tasa positiva al depositante vamos a seguir sin sector financiero. Ahí está la oportunidad de crecimiento. No siento que el sector haya tomado conciencia de esa tremenda oportunidad de crecimiento que tiene”, reclamó.

En la Argentina, ilustró, los depósitos apenas representan el 15% del Producto Bruto Interno (PBI(, cuando en Chile llegan al 57% o en Bolivia, al 65 por ciento. Mientras que en países desarrollados como el Reino Unido o Japón el ratio es del 140% del PBI y del 236%, respectivamente.

“Pero obviamente sin depósitos no hay materia prima para el crédito”, espetó Sturzenegger. “(El financiero) es un sector que tiene para crecer 10 o 15 veces”, se entusiasmó.

Sturzenegger, sin embargo, también admitió que el impuesto a los Débitos y Créditos hoy no ayuda para fomentar la bancarización. Aseguró que ya se había planteando el tema ante Hacienda y el Congreso, pero que hay que encontrar una manera en la que fiscalmente sea neutro. "A nosotros nos gustaría gravar el efectivo y no la bancarización”, dijo.

Aunque Sturzenegger cosecha halagos entre los hombres del sistema financiero, muchos admiten que sus intenciones no siempre están alienadas con la realidad. “Es brillante, pero en el tema bancarización, subestima el peso de los impuestos”, confió a LA NACION el gerente de un banco de primera línea. “En Santa Fe, por ejemplo, la gente saca la plata de su sueldo y paga los servicios en efectivo en un Pago Fácil, porque no quiere que le retengan el 20%. En las provincias pesa mucho el impuesto a los Sellos, Ingresos Brutos”, ilustró, con la condición de no ser identificado.