L’ambition d’Emmanuel Macron est claire, il souhaite que les Français puissent s’équiper de nouvelles lunettes sans avoir à sortir un euro. Pour cela, il prévoit une réforme obligeant les opticiens à proposer des verres et montures à un prix limité et pris en charge à 100% par la Sécurité sociale et les mutuelles (“reste à charge zéro” ou “RAC 0”). En dehors de cette offre de soins, les tarifs resteraient librement fixés. Sauf qu’un point du projet semble passer inaperçu : le gouvernement prévoit d’abaisser le plafond de remboursement des montures par les mutuelles de 150 à 100 euros pour les contrats responsables. Une mesure qui pourrait finalement faire gonfler la facture pour certains assurés…

Actuellement, plus de 90% des Français sont assurés par un contrat complémentaire santé responsable, d’après ce qu’a déclaré Emmanuel Macron lors du Congrès de la Mutualité, le 13 juin. Ce type de contrat certifie que la mutuelle s’engage à appliquer certains planchers et plafonds de remboursement afin de maîtriser les dépenses. Le courtier Meilleurtaux.com estime que 27% des contrats présents dans sa base remboursent actuellement des montures à plus de 100 euros. D’après le cabinet Mercer, c’est même 60% des contrats collectifs qui proposent une garantie autour de 150 euros. Une partie importante des assurés pourrait donc être amenée à débourser 50 euros supplémentaires pour obtenir une monture plus esthétique que celles du “RAC 0”. “Dans la pratique, les opticiens vont être obligés de baisser leurs tarifs”, estime, optimiste, Cyrille Chartier Kastler, fondateur du site Goodvalueformoney.eu, qui s’intéresse au rapport qualité-prix des assurances. Un scénario qui ne convainc pas tous les acteurs du secteur.

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Vers une augmentation des cotisations des mutuelles ?

Cette baisse de plafond pourrait même avoir pour effet d’augmenter les cotisations des couvertures “surcomplémentaires” qui permettent de se faire rembourser au-delà des seuils des mutuelles. Sur un échantillon d’entreprises de plus de 600 salariés, Mercer estime que plus de 70% des clients ont souscrit ce type de contrat. Et selon Linda Lamouchi, directeur grands comptes pour le cabinet, il n’existe que deux choix : soit les surcomplémentaires ne prendront pas en compte la baisse de 50 euros du plafond et c’est le reste à charge qui augmentera, soit elles décideront de l’absorber, et c’est alors les cotisations qui augmenteront…

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Plus largement, la réforme du reste à charge zéro - qui concerne l’optique mais aussi les soins dentaires et les prothèses auditives - fait planer la menace d’une hausse des cotisations des mutuelles. Certes, les économies faites grâce à l’abaissement du plafond de remboursement devraient en partie servir à financer le “RAC 0”. Au Congrès de la Mutualité, Emmanuel Macron l’a réaffirmé, les mutuelles devront couvrir ce nouveau panier de soins “sans engendrer d’augmentation spécifique du coût d’acquisition d’une complémentaire santé”. Il est permis de douter… “Personne ne sait vraiment quel sera le coût de cette réforme”, affirme Christophe Triquet, directeur assurance de Meilleurtaux.com. “C’est avec un ou deux ans de recul qu’on verra qui payera la facture”. “Ni la hausse de la prise en charge par la Sécurité sociale, ni la pression tarifaire sur les opticiens, ne pourront absorber la prise en charge de ce panier ‘reste à charge 0’”, estime aussi Linda Lamouchi. D’après le cabinet, le projet de “reste à charge zéro” dans les trois domaines pourrait augmenter les cotisations des contrats collectifs d’entrée de gamme de 5,6 à 8,9%. Pour les contrats haut de gamme, il faudrait s’attendre à une hausse de 1,6%. Si le gouvernement n’y prend pas garde, les patients pourraient finalement y perdre dans cette réforme.

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