Das Bruttosozialprodukt je Einwohner steigt in Deutschland seit Ewigkeiten. Trotzdem haben 40 Prozent der Bundesbürger keinerlei Ersparnisse. Woran liegt es? An niedrigen Löhnen in gewissen Bevölkerungsschichten. Aber es liegt auch an einem übertriebenem Konsum. Der neue BMW oder Mercedes ist vielen Konsumenten heiliger als eine ausreichende Altersvorsorge. Gerade erklimmt die Zahl der Neuzulassungen Rekordwerte.

Ein anderes Problem sind Versicherungen: Die Mittelschicht hat zu viele Versicherungen. Sie ist überversichert. Bürger schließen aus Angst vor einem großen Schaden zu viele Policen ab. Nach dem Motto: “Sicher ist sicher.” Aber es herrscht zu wenig Transparenz auf dem Markt. Viele Policen sind unnötig. Das Kleingedruckte versteht kaum jemand. Ob im Schadenfall die Versicherung tatsächlich bezahlt, steht in den Sternen.

Gerhard Schick, finanzpolitischer Sprecher der Grünen, sagt zum Beispiel über Berufsunfähigkeitsversicherungen:

Berufsunfähigkeitsversicherungen sind häufig teuer und wertlos. Die Versicherer bedienen sich undurchsichtiger Klauseln im Kleingedruckten, um Zahlungen zu vermeiden.“

Nach einem schweren Schicksalsschlag müssten sich Kunden dann noch mit juristischen Tricks und Finessen der Versicherer herumschlagen. Schick fordert daher von der Bundesregierung:

„Wir brauchen dringende gesetzliche Standards für die Berufsunfähigkeitsversicherung, die den juristischen Scharmützeln der Versicherer ein Ende setzen. Sonst ziehen die Kunden immer den Kürzeren.“

Die Smartphones werden neuer und teurer. Pay-TV ist bei Millionen von Haushalten ein “Muss”. Dazu gehört ein hochauflösender Flach-Fernseher. Je größer, desto besser. Die Mittelschicht spielt gerne reicht. Ist es aber nicht.

Ich habe gemerkt, dass Reiche sehr sparsam sind. Sie fahren alte Gebrauchte und achten genau auf die Preise. Deshalb sind sie reich.

Immer tiefer greift der Deutsche Michel in die Tasche, wenn es um Sonne, Strand und Meer geht. Für den Urlaub gibt der Bundesbürger 1071 Euro aus. Und zwar für rund zwölf Tage im Jahr – vorzugsweise in Spanien. Wir gelten seit langer Zeit übrigens als „Reiseweltmeister“.

Bleibt am Monatsende wider Erwarten doch Geld übrig, wird es falsch angelegt. Wir haben zu wenige Kleinaktionäre. Die FDP kritisiert das schon lange. Gerändert hat sich aber leider nichts. Die Deutschen lieben vermeintlich sichere Anlageprodukte wie Sparbücher, Festgelder, Bausparen oder Kapitallebensversicherungen.

Wenn Sie schauen wie Politiker, Promis, Milliardäre, Millionäre sparen, sieht das anders aus. Sie haben Firmenbeteiligungen, Kleingewerbe, Immobilien, Aktien, ETFs, Investmentfonds, Anleihen, Gold, Kunst, aber sicherlich keine Sparbücher.

Unsere Banken und Versicherungen überrollen den „kleinen Mann“ mit Gebührengräbern à la Riester. Die Bundesregierung fördert das jedes Jahr mit Milliardensummen. Der Steuerzahler muss dafür tief in die Tasche greifen. Am Ende saugt die Hochfinanz das Geld ab. Der Bürger erhält nach Jahrzehnten des Sparens Mini-Renditen (wenn überhaupt).

Wir haben einen schweren Fehler im System. Berlin fördert mit “Riester Renten” eigentlich Rendite-Töter. Niemand macht etwas dagegen. Die große Koalition weigert sich das kranke System zu reformieren.

Gewisse Leute wie Ex-Minister Walter Riester und all die anderen Beamten haben sich gleichzeitig vom System abgekapselt. Sie beteiligen sich nicht an ihren eigenen Erfindungen. Es wäre eigentliche ihre zivile Pflicht. Die Moral sagt doch: Politiker müssten sich am System beteiligen. Jeder sollte die gleichen Steuern und Sozialabgaben leisten. Das wäre fair. Aber für die Herren und Damen in Berlin gibt es Sonderregeln.

Wie gehe ich beim Sparen und Investieren vor? Wir essen eher selten im Restaurant. Wir kochen zuhause. Selbst den Kaffee. Ich wuchs bescheiden auf. Ich bin das gewohnt. Weil das Geld oft knapp war im Elternhaus, hat Mutti sogar uns die Haare geschnitten.

Manche übertreiben mit dem Haarschnitt und dem Nagellack. Mit Massagen. Konzerten. Bars usw. Das ist so mein Gefühl. Ich habe lieber das Geld rollen, so dass ich in den Frühruhestand kann.

Sie müssen sich immer verinnerlichen, dass das zwar alles Entbehrungen sind. Ja, es kann schon schwerfallen. Aber in der Zukunft können Sie die Früchte ernten. Wenn Sie heute sparen wie kein anderer, können Sie später das Leben genießen wie kein anderer. Wer das begriffen hat, dem fällt das Sparen und Investieren leichter.

Wo ich nicht spare, ist bei den Lebensmitteln. Ich kaufe eher hochwertiges Essen: Gemüse, Obst, frische Dinge anstatt billiger Hamburger oder billigem Fertigessen. Tütensuppen oder Konservendosen kommen nicht in die Tüte. Ich opfere nicht meine Gesundheit vor lauter Sparsamkeit.

Beim Sprudelwasser spare ich. Das Trinkwasser hat in New York erstaunlicherweise eine exzellente Qualität, weil es aus der Waldregion im Norden kommt. Da kaufe ich kein Wasser in Flaschen, sondern drehe den Wasserhahn auf.

Ich habe einen Notgroschen. Das erleichtert das Leben. Ich investiere mein Geld in Qualitätsaktien. Und halte sie ewig.

Sparen für die Zukunft ist etwas Vernünftiges. Lernen Sie es zu tun. Bringen Sie das Ihren Kindern bei. Sie können wirklich viel besser schlafen, wenn Sie ein Finanzpolster haben, das immer größer wird.

Das sind drei Bücher, die ich Ihnen empfehlen kann:

Ich bin raus: Wege aus der Arbeit, dem Konsum und der Verzweiflung

Halt den Mund, hör auf zu heulen und lebe endlich!: Der Tritt in den Hintern für alle, die mehr wollen

Generation Pleite: Was tun, wenn das Geld nie reicht?