Лучшие платежные системы, электронные деньги и крипто-валюты

4 декабря 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Электронные деньги все плотнее входят в нашу жизнь. Связано это прежде всего с развитием интернета, который сейчас стал одним из самых необходимых атрибутов нашей жизни.

Причем он уже давно перешагнул тот уровень, когда мы там только черпали знания. Теперь мы в сети живем — общаемся, покупаем, продаем, оплачиваем услуги, зарабатываем, заводим друзей, ищем работу и т.д., и т.п. Вполне логично, что в этой среде возникают свои системы взаимных платежей, позволяющие отойти от примитивного бартера.

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них, но сам факт, что имеется конкуренция, дает обычным пользователям электронных платежей определенные преференции (всякие плюшки для заманухи), которых могло бы и не быть при отсутствии борьбы за клиента.

Конечно же, в рамках одной статьи осветить всех игроков не получится (а ведь сейчас еще наблюдается дикий ажиотаж вокруг криптовалют, о которых я писал в отдельной публикации), но самых популярных мы рассмотрим обязательно. В конце публикации я также предложу вам отдать голос за ту интернет-валюту, которую предпочитаете лично вы.

Три ведущие платежные системы в России

Начиналось все уже очень давно (в основном в конце прошлого и начале этого тысячелетия). В то время в интернете начинали активно развиваться денежные отношения (электронная коммерция, фриланс и т.п.) и единственной доступной формой оплаты были пластиковые карты. Появление вариантов интернет-денег позволило существенно упростить процесс оплаты и получения платежей через сеть (не выходя из дома).

Но и не только в интернете, ибо сейчас различные электронные кошельки предлагают вам использовать лежащие на них деньги (что это?) не только для любых операций внутри интернета, но и в реальной жизни. Так, например, система Яндекс Деньги позволяет выпустить свою пластиковую карту привязанную к счету, с которой можно будет оплачивать свои покупки в реале (супермаркете, бутике, заправках и других местах, где принимают к оплате карты). Собственно, подобные услуги предлагают уже многие платежные системы.

В России можно выделить 3 лидирующие платежных системы, но вот расставить их на свои строгие места, думаю, вряд ли получится. В каждом отдельном случае нужно будет выбирать именно под свои потребности.

Например, Киви во истину является «народной» системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей. В то же время Вебмани используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета. Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков. Но обо всем по порядку.

Платежная система Киви

Qiwi — популярность эта система получила в основном за счет огромного числа Киви-терминалов, которые являются «филиалами» личного кабинета пользователя. Таким образом к Киви приобщились даже те, кто с интернетом не особо дружит. Этим платежным сервисом пользуются обычные рядовые граждане, которые чаще смотрят телевизор, чем выходят в глобальную сеть интернет, но которым нужно проводить платежи и денежные переводы, оплачивать штрафы, пополнять счет мобильного телефона или интернет-провайдера.

Однако, не терминалами едиными. Можно ведь установить приложения для мобильного телефона или же зайти в свой Qiwi-кошелек через обычный браузер на своем компьютере. За счет огромной пользовательской аудитории, в Qiwi ввод средств и оплата многих сервисов осуществляется без комиссии. Даже если на вашем счету нет денег, то можно будет воспользоваться средствами, которые лежат на вашем сотовом телефоне. И это только вершина айсберга тех возможностей, которые предоставляет Киви пользователям.

Вывести электронные деньги из Киви можно разными способами (через системы мгновенных платежей, на банковские реквизиты или же на платежные карты), но в большинстве из них с вас возьмут определенный процент (комиссию).

Но все же есть способ беспроцентного и довольно удобного вывода денежных средств — заказать у них пластиковую карту QIWI Visa Plastic, с которой можно будет оплачивать покупки как в интернете, так и в обычных магазинах, и при этом комиссия за это взиматься не будет. Подробнее про то, как зарегистрировать киви-кошелек, как войти в свой личный кабинет и им пользоваться читайте в приведенной статье.

Титульные знаки ВебМани

WebMoney — основная электронная единица взаимных расчетов в рунете (интернет-пространстве России и странах ближнего зарубежья). Без регистрации и получения своего WMID в Вебмани вам будет сложно оплатить какую-либо услугу или получить плату за выполненную работу в русскоязычном сегменте сети. Вебмани принимают и выплачивают в них гонорар практически все (даже некоторые буржуи). Комиссия за перевод средств не очень большая — 0.8%.

В то же время такой популярности вне интернета (как у Киви) у этих электронных денег нет. Оплачивают с помощью Вебмани коммуналку не так уж и много пользователей, но вот основную часть заработанных денег в рунете получают и выводят именно с этой системы интернет-платежей (читайте как выводить WebMoney в 2017 году, ибо возникла проблема с прямым выводом на карту). И я тоже не являюсь исключением — читайте про создание ИП и официальный вывод WebMoney на расчетный счет.

Если основные нарекания по работе с Киви (и многих других систем) относятся к работе их службы техподдержки, то в платежной системе Вебмани основной проблемой является воровство средств с кошельков клиентов. Лично я для себя эту проблему решил подключением к своему электронному кошельку в WordPress системы Enum, что не позволяет провести ни одного платежа или авторизации на сайтах без подтверждения этого действия на моем мобильном телефоне (приходит код подтверждения в виде СМС, либо вы ставите специальное приложение на телефон для его генерации).

Также безопасность и сохранность этих электронных денег зависит от способов работы с Вебмани. Всего их несколько, и о некоторых из них я в свое время довольно подробно писал:

Также нужно понимать, что существуют различные интернет-валюты, которые имеют хождение внутри этой системы. Валюты, естественно, условные (по сути, это всего лишь титульные знаки), но жестко привязанные к официальному курсу совпадающих с ними валют реальных (фиатных денег).

Основными, естественно, являются доллары (WMZ ) и рубли (WMR), но также имеют хождение и евро (WME), гривны (WMU), белорусские рубли (WMB) и др. В связи с этим очень часто возникает необходимость обмена одной электронной валюты WebMoney в другую. О наиболее выгодных способах сего действа читайте в приведенной статье.

Электронные Яндекс Деньги

Яндекс Деньги — еще одна довольно популярная в России платежная система. Она наверное занимает среднее положение между Киви и WebMoney, ибо ей пользуются и те, кто зарабатывает в интернете, и те, кто что-то оплачивает этими электронными деньгами.

Безопасность работы с деньгами Яндекса довольно-таки высокая, но все же их могут украсть путем социального инжениринга или фишинга (со мной недавно такая неприятность приключилась, и винить кроме себя никого не приходится, ибо от этого никто не застрахован — читайте подробнее про то, что такое фишинг и как не стать его жертвой).

Лично меня эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту от Яндекса, чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат). На мой взгляд, очень удобный способ вывода заработанных в интернете грошей.

Данная платежная система позволяет вводить и выводить средства множеством способов, а также оплачивать многие услуги и товары. Имеется приложение для мобильного телефона, которое позволяет удобно работать со своим электронным кошельком без необходимости загружать браузер. А вообще про то, как зарегистрировать, пользоваться, вводить и выводить средства с Яндекс Денег читайте в приведенной статье.

8 лучших электронных платежных систем в мире

Paypal — пожалуй, что это самая популярная электронная платежная система в мире. В России же она начала набирать популярность с 2011, когда появилась возможность у россиян привязывать к своему счету банковкие карты и проводить платежи (например, оплачивать лоты на аукционе Ебей). Ну, а когда в 2013 году появилась возможность выводить средства из Пайпала на российские банковские счета без комиссии, то тут уже вообще никаких преград для ее популярности в рунете не осталось.

Пайпал является фиатными электронными деньгами, в отличии от многих других платежных систем. Целью создания этой системы было обеспечение безопасности платежей с привязанной к счету карте. В этом случае вы не палите реквизиты карты, а также получаете некоторую гарантию от системы по поводу доставки товара оплаченного через Paypal.

Если товар не доставили или он оказался не надлежащего качества, то есть вполне реальная вероятность вернуть деньги путем открытия диспута (в течение полутора месяцев после оплаты). Про регистрацию, заведение кошелька, пополнение и вывод денег со счета в Пайпал читайте подробнее по приведенной ссылке.

AdvCash — очень популярная система у тех, кто зарабатывает за рубежом. Ее основным преимуществом является отсутствие комиссии за внутренние переводы, а так же возможность поменять АдваКеш на любые другие электронные деньги, криптовалюты или рубли в великом множестве обменных пунктов (например, в моем любимом 60сек). По истине, народная платежная система.

В ней можно создавать кошельки в популярных валютах рунета (рубли, гривны, тенге), при этом соблюдая высокую степень анонимности. Кроме этого, русифицирован не только интерфейс AdvCash, но и имеется возможность общаться с техподдержкой на русском, что может быть очень важным.

Подробности смотрите в статье про вывод денег через платежную систему АдваКеш.

Payeer — очень популярная платежка среди тех, кто желает работать с электронными деньги в максимально анонимном режиме. Кроме этого, в Пайере довольно приемлемые условия (комиссии) на ввод и особенно на вывод денежных средств.

Система работает быстро, очень проста в использовании и довольно неплохо при этом защищена, но в основном ее используют именно как вариант транзита денег, ибо к ней подключены многие популярные в сети сервисы связанные с заработком денег. Иногда других приемлемых вариантов вывода заработанного в сети капитала кроме как через Пейер вообще не существует.

Подробнее про регистрацию, вход и работу с кошельками в Паер читайте по приведенной ссылке.

ePayments — в этой платежной системе можно будет привязать к своему кошельку фирменную карту ePayments Prepaid. Она предоплаченная, т.е. не привязана к счету в банке, что очень удобно, ибо не нужно ставить налоговую в известность об открытии счета в иностранном банке.

Тарифы за снятие с этой карты довольно низкие, а оплата с нее товаров в магазинах или интернете и вовсе не облагается комиссией. Так же, как и у предыдущей системы, в еПейментс внутренние переводы бесплатны.

К тому же, с кошелька в этой системе деньги можно выводить (и вводить тоже) в таких популярных в рунете платежек, как Киви, Яндекс Деньги и Вебмани с довольно низкой комиссией. Для владельцев сайтов есть возможность подключения этой системы для приема платежей или выплат зарплат. Более подробно читайте про это в статье про кошельки и карты в ePayments.

Payoneer — когда-то карта Payoneer Mastercard была единственным приемлемым способом вывода средств, заработанных фрилансерами и стокерами за границей. Сейчас уже появилось достаточно подобных систем, но Пейонер (или Пионер) по-прежнему остается очень востребован, ибо многие буржуйские биржи и сайты для заработка сотрудничают только с ним.

Основная фишка системы — получение фирменной карты и вывод с нее денег заработанных на чужбине через любой банкомат в мире. Хотя сейчас можно выводить деньги с аккаунта Payoneer прямо на счет в местном банке и с не очень большим процентом комиссии, но многие не хотят «светить» в банке свои доходы и пользуются именно картой, ибо она не связана с банковским счетом (предоплаченная) и проблем с налоговой только при ее использовании быть не должно.

Все условия использования карты Payoneer Mastercard и аккаунта в этой платежной системе подробно описаны в приведенной по ссылке статье. Во многих случаях данная система будет полезна тем, кто работает удаленно и хочет максимально упростить получение заработанных денег.

Skrill (Moneybookers) — данная платежка очень похожа на уже рассмотренный чуть выше Paypal, но в то же время отличается от него в лучшую сторону. Это касается в первую очередь жителей стран «третьего мира» и постсоветского пространства, ибо в Пайпале их ограничивали лимитами и возможностями на вывод средств со счета. Ну, а в Скрилле (раньше он назывался Манибукерс) такой явной дискриминации не наблюдается.

Ваши электронные деньги фактически размещаются на счетах компании Skrill в Лондоне, поэтому ни о какой анонимности в этой системе речи не идет. Тем не менее, системой пользуются многие миллионы людей во всем мире в основном из-за высокой надежности и низкой комиссии за ввод, вывод и перевод денег внутри системы.

Например, в отличии от Пайпала в Скриле получатель не платит комиссию, что делает эти интернет-деньги идеальными для получения заработанных за рубежом гонораров жителями постсоветского пространства (этим пользуются, к примеру, продавцы фоток на мировых фотостоках). Прочитать подробнее про регистрацию, особенности работы в Skrill и вывод средств на счет российского банка (или карту) можно по приведенной ссылке.

Perfect Money — когда-то эта система была основным конкурентом анонимной платежной системы Либерти Резерв, которая несколько лет назад была закрыта по требованию ФБР. Сейчас конкуренцию Перфект Мани может составить разве что упомянутый чуть ниже OKPay. Такие системы здорово подходят тем, кто вводит или выводит деньги из различных финансовых пирамид, азартных игр и прочих «серых схем», которые традиционные системы платежей обходят стороной.

Перфект Мани зарегистрирована в Панаме и подчиняется законам только этой страны. Примечательно, что идентификация личности в Perfect Money не обязательна, и вы можете получать, вводить и выводить деньги полностью анонимно. Кроме этого на средства, которые вы храните на электронном счету, будут начисляться проценты как в банке (4% годовых). Про создание и работу с кошельком в Перфект Мани, ввод и вывод средств вы можете почитать подробнее по приведенной ссылке.

Другие электронные деньги имеющие хождение в рунете

Среди платежных систем и электронных кошельков «второго эшелона» (в России и рунете в целом) опять же довольно сложно выделить лидера. Некоторые из них дублируют функционал описанных выше систем, некоторые предлагают что-то свое, а некоторые, например, как Рапида, предлагают нечто совершенно отличное от уже рассмотренного. Поэтому порядок их следования вовсе ни о чем не говорит (как-то их надо же было расположить).

Кроме этого практически все из показанных ниже систем имеют какие-то нарекания со стороны пользователей (возможно из-за болезни роста, а возможно из-за попустительства организаторов), поэтому упоминать об этом отдельной строкой я уже не буду, но вы знайте, что это не рекомендации к использованию, а всего лишь описание возможностей существующих на рынке рунета систем интернет-платежей.

RBK Money (RUpay) — эта система, конечно же, уступает таким гигантам как Qiwi, WebMoney и Яндекс.Деньги, но зато в ней практически отсутствует комиссия за пользование кошельком, за переводы внутри системы, а также за ввод и даже местами за вывод средств со своего счета. Функционирует эта платежная система исключительно только на территории России.

По аналогии с описанным ниже Пайпалом, в РБК Мани тоже можно будет привязать к своему счету пластиковую карту, чтобы безопасно осуществлять с нее интернет-платежи (без засвечивания ее реквизитов). Есть версия мобильного клиента для работы с этими электронными деньгами «на ходу». Опять же имеется ряд нареканий от пользователей, но владельцы стараются оперативно разбираться с жалобами и устранять их причины. Во всяком случае в комментариях к моей статье про RBK Money (RUpay) их техподдержка реагировала весьма оперативно.

Rapida (Рапида Онлайн) — одна из старейших платежных систем России, о которой до недавнего времени мало кто знал. Связанно это с тем, что они в основном работают на корпоративном, а не на клиентском уровне (проще говоря — они оптовики, а не розничные торговцы). Однако, несколько лет назад эта система электронных платежей получила широкую известность среди тех, кто зарабатывает на своем сайте размещением объявлений Гугл Адсенс.

Раньше выводить деньги из Адсенса было довольно-таки неудобно, но после подключения Рапиды все стало просто замечательно (правда, только для жителей России). Дело в том, что в системе Rapida можно настроить шаблоны платежей для транзита электронных денег с Адсенса на любые удобные для вас оконечные варианты их обналичивания. Причем шаблоны выполняются автоматически при поступлении платежа с контекстной системы Гугла.

Например, поначалу я выводил деньги сначала на WebMoney, а уже потом через «Агентство Гарантий» на расчетный счет ИП. Сейчас же я настроил прямой шаблон для вывода интернет-денег с Адсенса на счет индивидуального предпринимателя. О том, как это можно сделать, читайте в статье про платежную систему Rapida и работу с ней.

EasyPay — это белорусская платежная система, которая по своей сути очень похожая на описанную выше РБК Мани, но ориентированная на рынок соседнего государства (хотя в ней может зарегистрироваться и не резидент этой страны). Отрицательных отзывов у нее меньше, чем у российского аналога, но зато комиссии при переводе и выводе несколько выше (причем обналичивание возможно только в белорусских рублях, либо перевод в другие электронные системы платежей).

Если обобщать, то в ИзиПей довольно-таки продуманная безопасность, приятный интерфейс, хорошие отзывы о работе службы техподдержки, и если бы комиссия по всем операциям отсутствовала, то было все совсем замечательно. Можете ознакомиться с моим небольшим обзором системы электронных платежей EasyPay, где чуть подробнее описано все вышесказанное.

Единый кошелек — фактически это прямой конкурент Киви, но с меньшим охватом. Используется в основном для проведения бытовых платежей. Имеет несколько внутренних валют и работает официально на территории нескольких стран (России, Украины, Белоруссии, Казахстана и др.). Регистрация и работа в системе кажется очень простой и к тому же имеется возможность работы с этими электронными деньгами анонимно, что многих в этой платежной системе и прельщает.

По многим операциям комиссия не взимается или является чисто символической, представительства компании находятся в 12 странах, а в целом системой пользуется около 5 миллионов человек. По этому поводу можете прочитать мой небольшой обзор Единого кошелька и Единой кассы. Однако, все это несколько меркнет на фоне многочисленных отрицательных отзывов от использования этих интернет-денег. Пожалуй, что негатива тут наблюдается больше, чем в какой-либо другой платежной системе.

RURU — относительно новая отечественная система электронных платежей, которая позволяет оплачивать услуги (товары), а так же переводить деньги как внутри системы, так и в сервисы мгновенных платежей, другие платежные системы и банковские карты. При регистрации в РУРУ привязка кошелька осуществляется к номеру мобильного телефона, на который, кстати, можно установить мобильное приложение для быстрых платежей.

10 популярнейших крипто-валют мира

Криптовалюту вообще сложно отнести к платежным системам, ибо в силу заложенной в этой системе технологии под названием блокчейн, владельцев или людей управляющих (и даже администрирующих) этой системой быть не может. Ее запускают и она начинает жить своей жизнью уже никому по сути не подчиняясь (все благодаря криптографии на основе великой и ужасной хеш-функции, которая просто творит чудеса). В этом ее прелесть и в каком-то смысле недостаток.

Приравнять крипто-валюту к электронным деньгам тоже сложно, ибо нет еще развитой сети услуг и товаров, которые можно было купить на крипто-деньги. Где-то что-то можно, но это пока все еще в зачаточном состоянии. Но в то же время, говоря об электронных деньгах, никак не получится не окунуться в крипто-мир. Почему?

Потому что криптовалюта — это отличный инструмент для спекуляций, т.е. быстрых, зачастую высокорискованных, но и очень высоких заработков. Кто-то продает жилье, чтобы купить биткоины, и через месяц-другой удваивает свой капитал. Кто-то играет «по маленькой» и имеет стабильный дополнительный источник дохода. На криптовалюту идет ажиотажный спрос и она дорожает.

Практически любую криптовалюту можно свободно обменять (купить или продать) на фиатные (рубли, доллары, евро ...) или электронные (Киви, Яды, АдваКеш ...) деньги. Для этой цели в сети существует целая куча специальных сервисов, которые можно разделить на две части:

Обменники крипто-валюты — очень просто проводить обмен (покупать или продавать), но не всегда по самому выгодному курсу: 60сек Ychanger 24PayBank BaksMan ProstoCash Можно менять крипту как на фиатные, так и на электронные деньги описанные выше. Невыгодность курса можно компенсировать использованием мониторингов обменников, которые помогут найти лучший курс и оценить надежность обменного пункта: КурсЕксперт BestChange Криптовалютные биржи — можно найти лучший курс, но нужно разбираться как эти биржи работают: BitexBook Binance BitMEX EXMO LocalBitcoins Зато на многих из них можно очень оперативно и по выгодному курсу проводить торги, успешно зарабатывая на трейдинге и даже торговать в долг.

Однако, большинство понимает, что все это до поры до времени. Есть предел росту, но все надеются «соскочить» (выйти из криптовалюты в фиатные деньги) раньше, чем этот поезд сойдет с рельсов (как в начале прошлого века на кануне великой депрессии).

Хотя, пока никаких признаков приближающего коллапса не просматривается, поэтому вокруг крипто-денег стоит такой невообразимый хайп (кстати слово очень подходящее, ибо получается, что хайп возник вокруг хайпа, ибо второй смысл этого слова — HYIP, т.е. высокорискованные вложения в пирамиды аля Мавроди).

Топ самых популярных на сегодня криптовалют

Всего криптовалют на данный момент запущено, если верить рейтингу coinmarketcap.com, уже более полутора тысяч. Понятно, что не все их них станут столь же популярны как биткоин, но все же у него уже имеется ряд достойных конкурентов, включая его собственное ответвление под названием Биткоин Кеш. Давайте я просто перечислю наиболее популярные сейчас валюты, чтобы вы могли ориентироваться во всем этом многообразии.



Биткоин (BTC) — самая первая и до сих пор самая популярная сейчас крипто-валюта в мире. Его капитализация (на манер акций) уже измеряется десятками миллиардов долларов. При этом курс этой криптовалюты очень здорово растет и многие на этой валюте поднимают большие деньги.

Bitcoin Cash (BCC) — 1 августа 2017 года произошло отделение этой ветви от основного дерева по причине слишком долгих транзакций (проведения платежей) в канонической системе. Кроме этого, тут исправили несколько недостатков присущих классической системе биткоина, за счет чего выросла скорость проведения операций и число пользователей системы уже может расти без ограничений.

Ethereum (ETH) — произносится как эфириум, а монетки называют просто эфирами. Самая успешная из молодых криптовалют. Капитализация тоже измеряется десятками миллиардов долларов. Построена система на той же технологии блокчейна, но она избавилась от основных недостатков присущих биткоину и может считаться новой эволюционной ступенью крипто-денег.

Ethereum Classic (ETC) — опять же ответвление от основной системы, но уже не из-за технических проблем, а из-за расхождений во взглядах части разработчиков. Как и базовая ветка, эта валюта тоже имеет очень серьезную капитализацию на рынке.

Litecoin (LTC) — не столь молодой, но вполне успешный проект, который решил еще на стадии создания проблему мастабируемости (медленных транзакций) присущую биткоину. Если биткоин — это золото, то Litecoin — безусловно серебро, запасов которого больше, а значит и стоимость ниже.

Ripple (XRP) — вообще. это просто сетевой протокол, который могут использовать все желающие для совершения гарантированных сделок. Но на его основе создана криптовалюта под названием XRP, которая является родной для системы. Ну, а в целом, проект Ripple — это намного больше, чем просто деньги.

Dogecoin (DOGE) — весьма успешный клон лайткоина, правда существенно доработанный. Произносится как Догкойн и отличается от других криптовалют неограниченным выпуском монет (они называются Doge), что приводит к и их крайне низкой стоимости. Тем не менее, система имеет успех и уверено входит в ТОП лучших крипто-валют мира.

Peercoin (PPC) — один из более-менее успешных клонов биткоина, хотя и имеющий ряд улучшений. Правда, тут полностью отсутствует анонимность, что многим может не нравиться. Не сказать, чтобы у этой крипты просматривается очень большое будущее, но пока она еще в Топе.

Dashcoin (DSH) — похож на предыдущую валюту, но тут анонимностью не пожертвовали. Ранее ее называли Xcoin или Даркойн, и на данный момент у нее очень неплоха капитализация на рынке.

Primecoin (XPM) — очередной клон биткойна (реплика), где вместо тупого подбора хеша при майнинге ищут что-то полезное науке. Работает система быстрее биткоина, майнерам платят в зависимости от сложности задачи, а число выпускаемых момент ограничено алгоритмически

Monero (XMR) — криптовалюта работает на основе протокола CryptoNote и у нее нет ограничения числа денежных единиц, что гарантирует работу майнерам и обеспечит систему необходимыми мощностями для проведения транзакций.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Использую для заработка