BRASÍLIA - O novo presidente da Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães, sinalizou nesta segunda-feira que os juros do financiamento da casa própria devem subir para a classe média. Após tomar posse, o executivo disse que as taxas mais baixas, garantidas graças a financiamentos concedidos com recursos da poupança e do FGTS, deverão ser reservadas para o Minha Casa Minha Vida (MCMV). Para os demais segmentos, os juros serão os “de mercado”.

- O juro não vai subir para o Minha Casa Minha Vida. Juro de Minha Casa Minha Vida é para quem é pobre - disse Guimarães, acrescentando: - Classe média tem de pagar mais ou vai buscar no Santander, Bradesco ou Itaú. Na Caixa Econômica Federal, vai pagar um juro maior que o do Minha Casa Minha Vida, certamente, porque vai ser um juro de mercado. A Caixa vai respeitar acima de tudo o mercado: lei da oferta e da demanda.

O setor imobiliário é considerado uma das apostas para a recuperação da economia este ano. Nos últimos meses, o setor recebeu sinais de alento. Em julho passado, o governo Michel Temer elevou o limite de financiamento da casa própria com recursos do FGTS para R$ 1,5 milhão em todo o país, uma medida voltada para estimular a compra de imóveis pela classe média. Além disso, no fim do ano passado, foram aprovadas novas regras para o distrato, que aumentam a multa para quem desiste do imóvel.

No Minha Casa Minha Vida, disponível para quem tem renda familiar de até R$ 7 mil, os juros máximos cobrados chegam a 8,47% ao ano.

Guimarães não deu detalhes sobre o que seriam os juros de mercado para a classe média. No ano passado, a Caixa reduziu as taxas mínimas cobradas nos dois sistemas de financiamento imobiliário. No Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com recursos da caderneta de poupança, os juros passaram de 9% para 8,75% ao ano. Já no Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), a taxa mínima foi cortada de 9,5% também para 8,75% ao ano - para imóveis de até R$ 1,5 milhão. Segundo dados mais recentes do Banco Central, de novembro, a taxa média de juros no mercado estava em 9,5% ao ano.

Apesar da queda recente de taxas no ano passado, analistas ponderam que, nos últimos anos, a Caixa se aproximou dos juros cobrados pelos demais bancos e que, diante do cenário no mercado, não há espaço para aumento.

- Os outros bancos estão competitivos, e subir taxas neste momento é perder mercado - afirmou João Augusto Salles, da consultoria Lopes Filho & Associados.

Basílio Jafet, presidente do Secovi-SP, sindicato da habitação, faz avaliação similar e prevê alta de 10% a 15% em valor de financiamento e número de unidades este ano:

- O financiamento é um contrato de longo prazo, de 20 a 30 anos. E o cliente de classe média tem potencial para adquirir outros produtos do banco.

Balizadora do mercado?

Prédio que está sendo construido em Vila Isabel, Zona Norte do Rio Foto: Pablo Jacob / Agência O Globo

Para Alberto Ajzental, coordenador do curso de Desenvolvimento de Negócios Imobiliários da FGV, com a mudança na política para a casa própria da Caixa, será possível perceber se ela vinha atuando como balizadora do mercado, puxando as taxas para baixo, ou se a demanda fraca havia levado o setor a um alinhamento dos juros. Caso a segunda hipótese se confirme, os valores cobrados devem permanecer:

- É possível um pequeno aumento da taxa de juros na Caixa. O que não sabemos dizer é se os bancos privados farão aumento proporcional ou se vão manter.

Segundo Miguel Ribeiro de Oliveira, diretor da Anefac, entidade que representa executivos de finanças, em novembro passado, o banco respondeu por 28% das concessões de crédito imobiliário do mês. Considerando o estoque de financiamentos, porém, a Caixa mantém a liderança, respondendo por 69,5% do mercado, segundo dados do banco.

- Durante muito tempo, a Caixa era o banco das menores taxas, até fazia propaganda com isso. Hoje, não mais. Se subir a taxa de juros, vai perder mercado. É isso que ela terá de ponderar - disse Oliveira.

O novo presidente do banco ressaltou que a Caixa terá de buscar outros recursos para continuar a emprestar à classe média. Para isso, deve vender parte da carteira de financiamentos imobiliários que estão ativos. Deve também oferecer para outros agentes financeiros os empréstimos de quem está inadimplente para que outras instituições façam a cobrança. Ainda venderá os imóveis que foram tomados dos mutuários que não conseguiram pagar a dívida.

Além de mexer nos juros da casa própria, Guimarães confirmou que o banco trabalhará para devolver cerca de R$ 40 bilhões ao Tesouro, aportados na instituição por meio de uma operação chamada Instrumento Híbrido de Capital e Dívida, como mostrou O GLOBO no domingo. O dinheiro virá da venda de participações societárias das quatro subsidiárias da empresa. Ele negou que a privatização total da estatal esteja nos planos.