クレジットカードのリボ払いは、高額な買い物をしたときや、ついうっかりクレカを使いすぎたときに分割して支払うことができる支払い方法です。

手持ちのお金がないけど、どうしても買いたいものがあるときに大変便利なサービスです。

メリットが大きいクレカのリボ払いですが、実は手数料が膨らみやすいという欠点があります。

場合によっては、カードローンに借り換えた方が手数料の節約になるかもしれません。

そこで今回は、クレカのリボ払いの借り換えで手数料を節約する方法をご紹介します。

クレジットカードのリボ払いは手数料が増えやすく完済しにくい

まずはじめに、クレジットカードのリボ払いのしくみについて理解しておきましょう。

これを読めば、なぜクレジットカードのリボ払いの手数料が増えて、返済がなかなかおわらないのかがわかりますよ。

クレジットカードのリボ払いとは

クレジットカードの支払い方法は大きくわけて4つあります。

一括払い

分割払い（2回）

分割払い（3回以上）

リボ払い

一括払いは、購入金額を翌支払日に1回で引き落とされる支払い方法で、手数料はかかりません。

分割払いは2回までだと手数料がかかりませんが、3回以上にすると手数料がかかることが多いです。

そしてリボ払も利用金額を分割で支払う方法なのですが、分割払いとは分割の方法が違います。

分割払いは買ったものに対して、回数を決めて分割払いをする支払い方法です。

つまり決まった回数を支払えば、返済は完了します。

一方リボ払いは利用金額の総額に対して、毎月支払う金額を決めて分割払いをします。

たとえば月5,000円の支払いと決めたら、利用金額が5万円でも10万円でも、毎月5,000円だけ引き落とされるということです。

そして支払い残高が残っている限り、手数料とともに支払い続けることになります。

クレジットカードのリボ払いの手数料は約15.0％

クレジットカードのリボ払いは手数料がかかります。

料率はクレジットカードによって異なりますが、約15.0％のところが多いでしょう。

これは銀行カードローンの最高金利と同じくらいです。

つまりクレジットカードのリボ払いをするということは、カードローンの返済をしているのとほとんど同じであるといえます。

クレジットカードのリボ払いの手数料が増える原因3つ

リボ払いのデメリットは、リボ払いの手数料がふくらんで、返済がなかなか終わらないことです。

その原因は3つあります。

毎月の返済額が少ない

リボ払いは毎月の支払い金額が少ないため、支払いの負担が軽く利用者に優しい支払い方法にみえるかもしれません。

ですが毎月の支払い金額が少ないことこそ、手数料が膨らんでしまう原因なのです。

毎月の支払い金額が少ないと、支払い残高が減るのも遅くなりますよね。

手数料は残高で決まりますから、減るのが遅い分手数料も払い続けなければいけません。

毎月の支払い金額に手数料分が含まれている

クレジットカードによっては、毎月の支払い金額に手数料が含まれているものと、支払い金額に手数料を足した分を毎月支払うという2つのタイプがあります。

手数料も含まれている方が、毎月の返済金額も一定ですし負担も少ないです。

ですが支払金額に手数料が含まれているということは、支払い金額から手数料を引いた分しか元本が減っていないので、支払い残高が減るのは遅くなってしまいます。

さらに支払い金額のうち、いくらが手数料なのかを知るには、毎月自分で確かめる必要がありますが、毎月わざわざ計算する人も多くないでしょう。

つまりいくら返済できて、支払い残高があといくら残っているのかがわかりにくく、管理がむずかしいという欠点もあるのです。

クレカのショッピングは1回で済まない

リボ払いはクレカの利用総額に対して、毎月支払う金額を決めて支払うと説明しました。

支払い残高が3万円で毎月5,000円支払っていたら、6回〜7回程度の支払いでリボ払いは完済できます。

ですがこれは、クレカを使って追加で支払いをしなかった場合の話です。

リボ払いを完済するためには、支払い残高をゼロにする必要がありますが、ほとんどの人はクレカを使い続けるため、支払い残高は減るどころか増える一方。

クレカで支払いを続ける限り、リボ払いはなかなか終わらないのです。