El 25 de septiembre vence el plazo para que empresas mexicanas relacionadas con criptoactivos presenten la documentación ante el regulador para poder continuar operando en el país en cumplimento de la Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera (LRITF) de México, más conocida como Ley Fintech.

Las empresas que no presenten la debida documentación en el marco de la Ley Fintech, deberán dejar de operar a partir del 26 se septiembre. De lo contrario, podrían ser sujetos a sanciones administrativas y penales con independencia de que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), podría ordenar el cierre de sus operaciones.

Las sanciones administrativas prevén multas que van de MXN 422.450 a MXN 12,6 millones (de USD 21.000 a USD 650.000 aproximadamente) mientras que las sanciones penales van de siete a 15 años de prisión para los responsables de las instituciones.

La Ley Fintech fue promulgada en marzo de 2018 con el fin de incrementar el nivel de inclusión financiera y mejorar las condiciones de competencia del sistema financiero en México. Tiene como objetivo, aprovechar la evolución de la tecnología aplicada a los servicios financieros para hacerlos más accesibles, más baratos y más eficientes.

Según lo informado por la CNBV, las empresas que deben solicitar esta autorización comprenden, empresas de financiamiento colectivo (crowdfunding) y empresas de pagos electrónicos. Los criptoactivos entrarían en la segunda categoría, ya que solo pueden adquirirse o venderse por medios electrónicos.

David Esaú López Campos, vicepresidente Técnico de la CNBV, comentó que muchas empresas ya han estado presentando solicitudes ante la CNBV. De acuerdo con la Ley Fintech, la CNBV tiene un plazo de tres a nueve meses para resolver la solicitud, según reporta El Economista.

De acuerdo con cifras de la CNBV, de las 500 plataformas que ofrecen algún tipo de servicio financiero en México, 201 son las que entrarían dentro del marco normativo. Además de la autorización, muchas empresas han ido modificando su operatoria para cumplir con la Ley Fintech.

En este sentido, los exchanges no podrían recibir pesos mexicanos para la compra de criptoactivos y tampoco podrán hacer la conversión para que los usuarios realicen retiros. Por tanto, Bitso por ejemplo, decidió solicitar autorización como empresa DLT en Gibraltar, de esta manera la filial de México se encargará de realizar transferencias de dinero y las operaciones con criptoactivos se realizarán en Gibraltar.

Otros exchanges como Vexbi y Volabit anunciaron que a partir del 17 de septiembre desvincularán los monederos en pesos mexicanos de sus plataformas, como medida transitoria. Los fondos serán convertidos a USD Coin, una stablecoin ligada al dólar estadounidense.

Otro punto destacable es que aquellas empresas que operan con criptomonedas están obligadas a compartir con la Secretaría de Hacienda y Crédito Público las operaciones de sus clientes que estén por encima de los MXN 54.000 (aproximadamente USD 2.800).

¿Crees que muchas empresas deberán alterar sus procesos para adaptarse a la Ley Fintech en México? ¿Crees que la ley ayudará a proteger a los clientes? ¡Comparte tu opinión con nosotros!

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