Aseguranza Médica en Estados Unidos [Guía Informativa]

A continuación analizamos el mundo de seguro médico en los Estados Unidos en una guía informativa y educativa. Below we analyze the world of health insurance in the United States in an informative and educational guide.

¿Qué es un seguro médico? [What is Health Insurance?]

Un seguro médico es un contrato entre una persona y una aseguradora donde la compañía aseguradora se compromete a cubrir los gastos medicos incurridos por el asegurado. Estos gastos pueden incluir, cobertura de accidentes, cobertura de hospitalización, servicios preventivos de salud y más. La aseguradora ofrece esta protección financiera, a cambio de pagos de una cantidad determinada; por lo general, estos pagos son hechos mensualmente y mientras más alto el costo de la póliza de seguro, mas cobertura ofrece.

Health insurance is a contract between a person and an insurer where the insurance company agrees to cover the medical expenses incurred by the insured. These expenses may include, accident coverage, hospitalization coverage, preventive health services and more. The insurer offers this financial protection, in exchange for payments of a determined amount; Usually, these payments are made monthly and the higher the cost of the insurance policy, the more coverage it offers.

Si bien la aseguranza médica en Estados Unidos cuenta con cientos de miles de planes con diferentes tipos de cobertura medica, todos los planes de seguro de salud tienen una característica que los define: dividen el riesgo entre un grupo de personas de tal modo que cuando alguien sufre un evento médico, su costo de bolsillo es mucho menor que el costo real de los servicios recibidos.

While there are thousands of health insurance plans in the United States with different types of medical coverage, all health insurance plans have a defining characteristic: they divide the risk among a group of people in such a way that when someone suffers a medical event, its out-of-pocket cost is much less than the actual cost of the services received.

¿Cómo funciona el seguro de salud? [How does Health Insurance Work?]

Casi todos contamos con alguna forma de seguro de salud. De hecho, en un análisis de aseguranza médica en Estados Unidos, la Fundación Kaiser manifestó que 91% de los estadounidenses tenía, en 2015, algún tipo de cobertura de atención de la salud ya sea a través de seguros medicos privados o públicos. Sin embargo, la mayoría comprendemos muy poco de cómo funcionan los seguros de salud exactamente. Exploremos los elementos básicos y el funcionamiento de los diferentes tipos de seguros.

Almost all of us have some form of health insurance. In fact, in a health insurance analysis in the United States, the Kaiser Foundation found that 91% of Americans had, in 2015, some type of health care coverage through private or public health insurance. However, most of us understand very little about how health insurance works exactly. Let’s explore the basic elements and the operation of the different types of insurance.

Términos de seguro de salud comunes y sus significados [Common Health Insurance Terms and their Meanings]

Prima (Premium): la cantidad que paga el titular de la póliza o su patrocinador (por ej., un empleador) al plan de salud para comprar cobertura. Por lo general, la prima es pagada mensualmente.

Deducible (Deductible): la cantidad que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la aseguradora de salud pague su parte. Por ejemplo, el titular tiene que pagar un deducible de $500 por año antes de que la aseguradora de salud cubra alguna de sus consultas médicas. Tal vez tenga que hacer varias visitas al médico o resurtido de recetas antes de que la persona asegurada alcance el deducible y la compañía aseguradora comience a pagar la atención. Afortunadamente, muchas pólizas no aplican copago para las consultas médicas o recetas contra su deducible.

Copago (Copay): la cantidad que debe pagar la persona asegurada de su bolsillo antes de que la aseguradora de salud pague una consulta o servicio en particular. Por ejemplo, una persona asegurada puede pagar un copago de $45 por una visita al médico o para obtener una receta. Se debe pagar un copago cada vez que se recibe un servicio en particular.

Coseguro (Coinsurance): en lugar de pagar un monto fijo por anticipado (un copago), el coseguro es un porcentaje del costo total que se le puede requerir a la persona asegurada. Por ejemplo, el miembro tal vez tenga que pagar 20% del costo de una cirugía por encima de un deducible, mientras que la compañía de seguro paga el restante 80%.

Exclusiones (Exclusions): hay servicios que no están cubiertos. Generalmente, se espera que el asegurado pague el costo total de los servicios no cubiertos de su propio bolsillo.

Límites de cobertura (Coverage limits): algunas pólizas de seguro de salud solo pagan la atención de la salud hasta un cierto monto. Es de esperar que la persona asegurada pague todo cargo que exceda el pago máximo del plan de salud. Además, los esquemas de algunas compañías de seguro tienen máximos de cobertura anual o vitalicio. En estos casos, el plan de salud dejará de pagar cuando alcance el máximo de beneficio y el titular de la póliza debe pagar todos los costos restantes. En general, los planes de ACA, si bien son costosos, no tienen límite de cobertura a diferencia de los seguros de salud privados, como un seguro de salud a corto plazo, que sí tienen.

Gasto cubierto (Covered costs): gasto medico incurrido que la aseguradora cubre/paga.

Límite de cobertura (Coverage limits): cantidad maxima de gastos medicos que la compañía aseguradora paga; por lo general, el límite de cobertura es establecido en una cantidad de dinero o un numero limitado de visitas al doctor por año. Una vez que la aseguradora alcance el límite de cobertura, no cubrirá mas gastos medicos incurridos por el asegurado.

Red de proveedores medicos (health provider network): lista de medicos, especialistas y hospitales que forman parte de un plan de salud específico para brindarle servicios a los asegurados de tal plan de salud a un costo más asequible.

Máximo de bolsillo (out of pocket maximum): similar a los límites de cobertura, excepto que en este caso, la obligación de pago de la persona asegurada termina cuando alcanza el máximo de gasto de bolsillo y el seguro de salud paga todos los otros costos cubiertos. El máximo de bolsillo se puede limitar a una categoría de beneficio específica (tal como medicamentos recetados) o puede aplicar a toda la cobertura proporcionada durante un año de beneficios específico.

Glosario de términos de aseguranza médica en Estados Unidos

Premium: the amount paid by the policyholder or their sponsor (for ex: an employer) to the health plan to buy coverage. In general, the premium is paid monthly.

Deductible: the amount that the insured must pay out of pocket before the health insurer pays its share. For example, the owner has to pay a deductible of $500 per year before the health insurer covers any of their medical consultations. You may have to make several visits to the doctor or refill prescriptions before the insured person reaches the deductible and the insurance company begins to pay for the care. Fortunately, many policies do not apply copay for medical consultations or prescriptions against your deductible.

Copay: the amount the insured person must pay out of pocket before the health insurer pays a particular consultation or service. For example, an insured person may pay a $45 copayment for a visit to the doctor or to obtain a prescription. A copayment must be paid each time a particular service is received.

Coinsurance: instead of paying a fixed amount in advance (a copayment), the coinsurance is a percentage of the total cost that may be required of the insured person. For example, the member may have to pay 20% of the cost of surgery over a deductible, while the insurance company pays the remaining 80%.

Exclusions: there are services that are not covered. Generally, the insured is expected to pay the full cost of the non-covered services out of their own pocket.

Coverage limits: some health insurance policies only pay for health care up to a certain amount. It is expected that the insured person will pay any charge that exceeds the maximum payment of the health plan. In addition, the schemes of some insurance companies have maximum annual or lifetime coverage. In these cases, the health plan will stop paying when it reaches the maximum benefit and the policyholder must pay all remaining costs. In general, ACA plans, although expensive, have no coverage limit unlike private health insurance, such as short-term health insurance, which do.

Covered expenses: medical expenses incurred that the insurer covers/pays.

Coverage limits: maximum amount of medical expenses that the insurance company pays; Generally, the coverage limit is set at a certain amount of money or a limited number of doctor visits per year. Once the insurer reaches the coverage limit, it will not cover more medical expenses incurred by the insured.

Health Provider Network: list of doctors, specialists and hospitals that are part of a specific health plan to provide services to the insured of such health plan at a more affordable cost.

Maximum out-of-pocket maximum: similar to coverage limits, except that in this case, the insured person’s payment obligation ends when he reaches the out-of-pocket maximum and health insurance pays all other costs. The out-of-pocket maximum may be limited to a specific benefit category (such as prescription drugs) or may apply to all coverage provided during a specific benefit year.

Glossary of health insurance terms in the United States

Seguro Médico en Estados Unidos: Diferentes tipos y cómo funcionan [Health Insurance in the United States: Different Types and How they Work]

Como funciona el Seguro Médico en Estados Unidos [How Health Insurance Works in the US]

En Estados Unidos, en general, cada persona es responsable de afrontar los costos de atención médica que incurran; pueden hacer esto pagando todos los gastos médicos de sus propios bolsillos o por medio de planes de aseguranza médica. La atención medica en Estados Unidos puede ser muy costosa, por lo que es importante contar con un plan de aseguranza médica y obtener uno de inmediato para ayudar con la carga financiera que enfrentará después de obtener cuidado de salud.

In the United States, in general, each person is responsible for covering their own medical care costs. They can do this by paying all medical expenses out of pocket or through health insurance plans. Health care in the United States can be very expensive, so it is important to have a health insurance plan to help with the financial burden you could face after obtaining health care.

Las personas pueden obtener seguro médico por medio de un empleador donde trabajen que ofrezca planes de aseguranza médica a sus trabajadores o por cuenta propia (aseguranza médica Obamacare o compañía de seguros privada).

Individuals can obtain health insurance through an employer where they work that offers health insurance plans to their workers or on their own (Obamacare health insurance or private insurance company).

Seguro de gastos medicos mayores Obamacare o seguro médico por su empleador [Major Medica Insurance or Employer Health Insurance]

Planes de salud calificados por la ley de atención asequible que usted puede comprar del Mercado de seguros médicos (Obamacare por ejemplo) u obtener a través de su empleador. Algunos empleadores ofrecen seguro médico a sus empleados como uno de sus beneficios, algunos cubrirán el costo total pero por lo general, la mayoría de los empleadores solo cubren una parte del costo.

Health plans qualified by the Affordable Care Act that you can buy from the Health Insurance Marketplace (Obamacare for example) or obtain through your employer. Some employers offer health insurance to their employees as one of their benefits, some will cover the total cost but generally, most employers only cover part of the cost.

Estos planes medicos ofrecen cobertura de seguro de salud integral. Incluyen redes de proveedores, los diez beneficios esenciales (según lo define la Ley de Atención Asequible) y no requieren suscripción. Así, la solicitud de una persona no puede ser rechazada, no importan cuáles sean sus antecedentes de salud. Con un plan de salud calificado, tendrá copagos y deducibles. Cabe destacar que para adquirir un seguro médico Obamacare, hay que enviar una solicitud dentro del período de inscripción abierta anual, que para obtener cobertura en el 2020, empezará el 1 de noviembre, 2019.

These medical plans offer comprehensive health insurance coverage. They include provider networks, the ten essential benefits (as defined by the Affordable Care Act) and do not require subscription. Thus, a person’s request can not be rejected, regardless of their medical history. With a qualified health plan, you will have copays and deductibles. It is worth noting that to purchase an Obamacare health insurance, you must send an application within the annual open enrollment period, which to get coverage in 2020, will begin on November 1, 2019.

Los planes compatibles con la cuenta de gastos de la salud (HSA, por sus siglas en inglés) son planes médicos de salud completos combinados con una cuenta de ahorro libre de impuestos que se usa específica y exclusivamente para gastos médicos. El modelo de la HSA a menudo se caracteriza por deducibles altos; constituye una forma de que los consumidores tengan igualmente protección de alta calidad con mayor flexibilidad y disminuyan sus primas mensuales.

Health plans compatible with health expense accounts (HSA) are comprehensive health plans combined with a tax-free savings account that is used specifically and exclusively for medical expenses. The HSA model is often characterized by high deductibles; it is a way for consumers to have equally high quality protection with greater flexibility and lower monthly premiums.

En el mercado de seguros de salud para cobertura Obama care, luego de que ingrese su información, usted podrá comprar diferentes tipos de seguro médico para encontrar la cobertura que más le acomode.

In the health insurance marketplace for Obamacare coverage, after you enter your information, you can buy different types of health insurance to find the coverage that best suits you.

Los planes de aseguranza médica obama care son excelentes para personas que no hayan podido obtener cobertura por medio de su empleador o en caso que no cumpla los requisitos para obtener cobertura pública (Medicare, Medicaid, CHIP). Solo las personas de estatus migratorio legal en los Estados Unidos pueden obtener aseguranza médica por medio del mercado de seguros de salud obama care.

Obamacare health insurance plans are great for people who have not been able to get coverage through their employer or if they do not meet the requirements for public coverage (Medicare, Medicaid, CHIP). Only persons of legal immigration status in the United States can obtain medical insurance through the health insurance marketplace obamacare.

Seguro de Salud a Corto plazo [Short Term Health Insurance]

El seguro de salud a corto plazo, también conocido como short term health insurance es un seguro médico temporal que ha estado presente durante décadas en el mercado de seguro de salud individual. Estos planes se compran por un determinado período de tiempo, después del cual vencen. Anteriormente, la duración de un seguro a corto plazo, se limitaba a solo 3 meses, sin embargo, en un cambio de normativa reciente, la duración de un seguro de salud a corto plazo fue restablecida a 364 días con opción de renovación por hasta 36 meses.

Short-term health insurance is a temporary health insurance that has been present for decades in the individual health insurance market. These plans are purchased for a certain period of time, after which they expire. Previously, the duration of a short-term insurance was limited to only 3 months, however, in a recent rule change, the duration of short-term health insurance was restored to 364 days with the option of renewal for up to 36 months.

A menudo los consumidores los usan como plan de transición. El seguro de salud a corto plazo es ideal para personas en estas situaciones:

Trabajadores temporales, parciales o personas cambiando de trabajo buscando alternativa a COBRA

Personas que han perdido el período de inscripción abierta para obtener seguro medico Obamacare

Estudiantes recientemente graduados y estudiantes internacionales en los Estados Unidos

Jóvenes que han superado la edad para tener cobertura en el plan medico de sus padres

Personas jubiladas pero muy jóvenes para obtener Medicare

Inmigrantes indocumentados que necesitan cobertura médica

Personas que buscan seguro de salud barato y personalizada

Consumers often use them as a transition health plan. Short-term health insurance is ideal for people in these situations:

Temporary workers, part-time workers or people changing jobs seeking alternative to COBRA

People who have missed the open enrollment period to obtain Obamacare health insurance

Recent graduates and international students in the United States

Young people who have passed the age to have coverage in their parents’ health plan

Retired adults that are too young to get Medicare

Undocumented immigrants who need medical coverage

People who are looking for cheap and personalized health insurance options

Si bien son seguros médicos completos, los planes de seguro a corto plazo no cumplen con los requisitos de Obamacare por lo que los aseguradores pueden rechazar una solicitud debido a condiciones preexistentes.

While they are complete medical insurance, short-term health insurance plans do not meet Obamacare requirements so insurers can reject an application due to pre-existing conditions.

Seguro de Beneficios de Salud [Hospital Indemnity Insurance]

Seguro de Hospitalización, o HBI por sus siglas en inglés, aborda la cobertura del seguro de salud de forma diferente que el seguro médico completo. Los planes de seguros de salud sin copagos a menudo ofrecen cobertura a partir del primer dólar, por lo que en lugar de pagar un porcentaje de los costos de salud de un miembro, pagan un beneficio directamente al consumidor si es que el mismo obtiene un servicio de salud en particular, tal como consultar con un médico por una enfermedad.

Hospital Indemnity Insurance, HBI, addresses health insurance coverage differently than comprehensive health insurance. HBI plans often offer first dollar coverage, so instead of paying a percentage of a member’s health costs, they pay a benefit directly to the consumer if they obtain a particular health service that’s covered by the policy, such as consulting with a doctor for an illness.

El plan medico de beneficios de salud simplifica su cuidado de salud ofreciéndole ayuda financiera para servicios médicos que incluyen, asistencia sanitaria, hospitalización, cobertura para lesiones accidentales, cobertura para tratamiento de enfermedades criticas como cáncer o ataques cardiacos, y hasta visitas al doctor. Estos planes le ofrecen reembolso de gastos médicos y le pagan un monto fijo directamente a usted cada vez que sufre un evento cubierto en su póliza.

Hospital Indemnity Insurance simplifies your health care by providing financial assistance for medical services including hospitalization, coverage for accidental injuries, coverage for treatment of critical illnesses such as cancer or heart attacks, and even doctor visits. These plans offer reimbursement of medical expenses and pay a fixed amount directly to you each time you experience an event covered in your policy.

Cobertura pública de salud [Seguro Social] Public Health Coverage [Social Security]

El gobierno ofrece diferentes programas de salud públicos para ayudar a las personas a cubrir sus necesidades médicas, entre ellos se encuentran:

The government offers different public health programs to help people cover their medical needs, these include:

Medicare: Medicare es un programa de salud para personas de al menos 65 años de edad, o personas con discapacidades o enfermedad renal terminal de cualquier edad. Hay diferentes tipos de Medicare, la parte A es el seguro de cobertura hospitalaria, la parte B cubre servicios médicos mas completos como servicios preventivos y la parte D ofrece cobertura para medicamentos recetados.

Medicare: Medicare is a health program for people 65 years of age or older, or people with disabilities or end-stage renal disease of any age. There are different types of Medicare, part A is hospital coverage insurance, part B covers more complete medical services such as preventive services, and part D offers coverage for prescription drugs.

Medicaid: Medicaid es un programa de salud para personas de bajos ingresos con reglas estatales y es una opción de seguro medico gratis en los Estados Unidos. Este programa cubre servicios médicos como hospitalización, prescripciones recetadas y servicios preventivos. Los residentes estadounidenses que llegaron a los Estados Unidos después del 1996, pueden solicitar Medicaid si han vivido en Estados Unidos por 5 años o mas y cumplen con ciertos requisitos y los que llegaron antes del 1996, pueden solicitar sin el requerimiento de años de residencia.

Medicaid: Medicaid is a health program for low-income people with state rules and is a low cost or free health insurance option in the United States. This program covers medical services such as hospitalization, prescriptions and preventive services. US residents who came to the United States after 1996 may apply for Medicaid if they have lived in the United States for 5 years or more and meet certain requirements and those who arrived before 1996 may apply without the requirement of years of residency.

CHIP: CHIP es un programa de seguro de salud para niños que cubre servicios como exámenes preventivos, inmunizaciones, medicamentos recetados, servicios dentales y de visión, servicios de emergencia, análisis de laboratorio y radiografías y más.

CHIP: CHIP is a health insurance program for children that covers services such as preventive exams, immunizations, prescription drugs, vision and dental services, emergency services, laboratory tests, x-rays and more.

Medicaid, Medicare y CHIP son versiones de seguridad social y cobertura de salud pública. Estos planes son ofrecidos por el gobierno a los consumidores que cumplen ciertos requisitos, como edad o ingresos.

Medicaid, Medicare and CHIP are versions of social security and public health coverage. These plans are offered by the government to consumers who meet certain requirements, such as age or income.

Si usted necesita atención medica urgente, puede asistir a su centro de emergencias más cercano. La mayoría de estos centros están obligados por la ley a atender a las personas con emergencias de salud, a pesar de que no puedan cubrir los costos. Pero, el recipiente aun así recibirá una factura por los servicios recibidos durante la visita.

If you need urgent medical attention, you can go to your nearest emergency center. Most of these centers are required by law to assist people with health emergencies, even if they can not cover the costs. But, the recipient will still receive a bill for the services received during the visit.

¿Necesito tener seguro médico en Estados Unidos? [Do I need to have Health Insurance in the United States?]

El costo de un seguro medico en los Estados Unidos puede llegar a ser muy alto, esta es una de las mayores razones por la cual muchas personas consideran quedarse sin cobertura de seguro médico y se preguntan si tener un aseguranza médica en Estados Unidos es verdaderamente necesario. Otra razón por la cual cuestionar la necesidad de un seguro medico es que muchas personas en condición saludable dudan que se van a poner enfermas y necesitar cobertura de seguro de salud.

The cost of health insurance in the United States can be very high, this is one of the biggest reasons why many people consider going without health insurance coverage and wonder if having health insurance in the United States is really necessary. Another reason for questioning the need for health insurance is that many healthy people doubt that they will get sick and need health insurance coverage.

En los años anteriores, el gobierno de los Estados Unidos requería que las personas tengan algún tipo de cobertura medica completa, mayor medical coverage en inglés y multaba a las personas que no contaran con seguro medico por medio de una sanción de mandato individual, que era igual a 2.5% del ingreso anual de un hogar o $695 por adulto más $347.50 por niño con un máximo por hogar de $2,085, el monto que fuera mayor. Esta multa gubernamental ha sido removida a partir del año 2019.

In past years, the United States’ government required that everyone have some type of comprehensive medical coverage and fined people who did not have health insurance through the individual mandate, which was equal to 2.5% of a household’s annual income or $695 per adult plus $347.50 per child with a maximum per household of $2,085, whichever was greater. This government fine has been removed starting 2019.

A pesar de que la multa del gobierno ha sido eliminada, es importante reconocer los riesgos a los que se expone al no tener un plan medico. Si usted sufre un accidente, o desarrolla una enfermedad, sin cobertura de plan medico, los costos de atención medica serán inasequibles y una carga financiera muy grande para usted y su familia. Mientras que si cuenta con cobertura medica, esos costos serán significativamente menores y mas asequibles.

Although the government’s fine has been eliminated, it is important to recognize the risks to which you are exposed by not having a health insurance plan. If you suffer an accident, or develop a disease, without medical coverage, the costs of health care could be unaffordable and a very large financial burden for you and your family. While if you have health insurance coverage, those costs will be significantly lower and more affordable.

Adicionalmente, es importante mantener su salud haciendo visitas anuales al doctor. Sin lugar a duda contar con un seguro medico le ofrece tranquilidad y mejor calidad de vida. Aforturnadamente, existen opciones de aseguranza medica barata en Estados Unidos para que usted goce de una vida más sana. A continuación, analizamos algunas opciones para obtener aseguranza medica económica.

Additionally, it is important to maintain your health by making annual visits to the doctor. Without a doubt, having health insurance gives you peace of mind and a better quality of life. Fortunately, cheap health insurance options exist so you can enjoy a healthier life. Next, we analyze some cheap health insurance options.

Formas de obtener Aseguranza Medica Barata en Estados Unidos [Ways to Get Cheap Health Insurance]

Al buscar un plan de seguro de salud barato, empiece por preguntarse qué tipo de cobertura medica necesita. Por ejemplo, si usted está en condición sana y se enferma raramente, puede optar por un seguro de salud a corto plazo. Así contara con cobertura medica barata pagando solo una fracción del costo de un seguro médico mayor. Otra forma de obtener aseguranza medica barata en Estados Unidos es comparando planes medicos en linea para elegir el que más se ajuste a su estilo de vida. Para más información sobre cómo obtener aseguranza medica barata en Estados Unidos, lea este artículo.

When looking for a cheap health insurance plan, start by asking yourself what kind of health coverage you need. For example, if you are healthy and rarely get sick, you can opt for short-term health insurance. This way you will have cheap medical coverage paying only a fraction of the cost of a major medical insurance. Another way to get cheap health insurance is by comparing online health insurance plans to choose the one that best suits your lifestyle. For more information on how to obtain cheap health insurance, read this article.

¡OBTENGA SU COTIZACIÓN GRATUITA HOY!