BRASÍLIA - Os bancos nunca cobraram juros tão altos das famílias brasileiras. A taxa média subiu de 42,8% ao ano para 44% ao ano em outubro. É a maior já registrada pelo Banco Central desde que passou a contabilizar os dados na nova série histórica iniciada em 2011. Esses são os juros médios dos empréstimos feitos com recursos livres, ou seja, aqueles que as instituições financeiras têm o poder de escolher a forma que empresta. A expectativa é que as taxas continuem a subir ainda mais.

Isso porque a alta verificada nos juros de financiamentos às pessoas físicas ocorreu antes mesmo de o Comitê de Política Monetária (Copom) decidir aumentar a taxa básica (Selic) no fim do mês. Três dias depois das eleições, o BC elevou os juros básicos da economia de 11% ao ano para 11,25% ao ano. Esse movimento surpreendeu os bancos. Agora, com o custo de captação do dinheiro mais caro e a expectativa de juros ainda mais altos no futuro, as instituições devem continuar a elevar os custos dos clientes.

TAXA DO CHEQUE ESPECIAL: 187,8%

O crédito pessoal foi a modalidade que amargou a maior alta de custo no mês passado. Quem teve de recorrer a esse tipo de empréstimo pagou 7,3 ponto percentual a mais que em setembro. Em outubro, o correntista aceitou pagar em média 103 % ao ano. Essa também é a maior taxa cobrada pelos bancos em crédito pessoal da história.

A taxa é alta, mas ainda nem se compara com os juros do cheque especial. Eles chegaram a 187,8% ao ano: os maiores dos últimos 15 anos. Só nos últimos 12 meses, essa taxa cresceu nada menos que 43,3 pontos percentuais.

— É uma modalidade de custo elevado e, por isso, deve ser usada com bastante parcimônia e em momento específicos, tendo em vista seu custo elevado — recomendou o chefe do departamento econômico do BC, Túlio Maciel.

A diferença entre o custo de captação do dinheiro e a porcentagem cobrada pelos bancos dos clientes - o chamado spread bancário, que inclui o lucro das instituições - também bateu recorde. Subiu de 31,2 ponto percentual para 32,1 ponto percentual: o mais alto já registrado pelo BC.

INADIMPLÊNCIA RECUA

O BC informou também que a inadimplência no mercado de crédito, no segmento de recursos livres ficou em 4,8% em outubro, menor em relação a setembro, quando registrou 5%.

JUROS ALTOS PARA EMPRESAS

Não foi apenas para as famílias que os gastos com juros ficaram mais salgados, mas para as empresas também. A taxa média cobrada pelos bancos das pessoas jurídicas com recursos livres saiu de 22,8% ao ano para 23,4% ao ano. É a maior desde março de 2012.