Les deux questions les plus fréquemment posées par les membres de la communauté crypto sont les suivantes: dans quoi investissez-vous et quelles sont les meilleures stratégies d'investissement? En règle générale, la meilleure stratégie d'investissement consiste à maximiser les gains tout en minimisant les risques.

Historiquement, les meilleurs actifs correspondant à ce profil ont été les actions, les obligations et l'immobilier. Un portefeuille bien équilibré devrait avoir une répartition des trois, c'est là que je suis le plus investi.

Chaque stratégie de placement doit toujours avoir un horizon à long terme et les investisseurs qui commencent à mettre de l'argent dans leurs vingt ans ont un avantage exponentiel sur ceux qui commencent à épargner plus tard. En outre, il est primordial d'investir de l'argent qui n'est pas nécessaire pour couvrir les dépenses et de le laisser sur le marché aussi longtemps que possible, ce qui permet de constituer un patrimoine plus rapidement que toute autre stratégie. En fin de compte, c'est le secret pour devenir riche!

Pour montrer comment cela fonctionne dans la réalité, examinons un scénario facilement réalisable. Si une personne investit 250 USD par mois avec un rendement annuel moyen de 8%, les résultats de retraite suivants sont atteints.

Une personne à partir de l'âge:

– 25 accumuleront 878 570 $ à l’âge de 65 ans.

– 35 accumuleront 375 073 $ à l’âge de 65 ans.

– 45 accumuleront 148 236 $ à l’âge de 65 ans.

Comme vous pouvez le constater, un investisseur qui commence à mettre de l'argent de côté à 25 ans recevra environ 7 fois plus d'argent à 65 ans qu'un investisseur qui commence à 45 ans. Cela résulte des intérêts composés et de la clé d'un investissement à long terme réussi .

Investissement à long terme ou à court terme

Il existe une différence significative entre les investissements à long terme et à court terme. Beaucoup de gens, surtout les millénaires, n’investissent pas dans des actions car ils craignent de perdre de l’argent à court terme. Si l’on investit à long terme, les marchés traditionnels présentent très peu de risques. Les stocks peuvent baisser, mais sur une période de 10 ans dans l’histoire, ils sont toujours en hausse de 7% au moins par an lorsque la moyenne des gains et des pertes est calculée. À plus long terme, les actions n’ont jamais été un mauvais investissement.

Personnellement, en dehors de mes actifs (maison, voitures, objets de collection et objets d'art), je conserve 60% de mon capital dans des fonds indiciels tels que Vanguard et le SPDR S & P 500 Trust. Les 20% restants sont des actions individuelles comme Amazon, Apple et d’autres sociétés à forte capitalisation. Les 10% restants sont investis dans des biens immobiliers physiques et des fonds de placement immobilier (FPI). J'ai aussi 10% de mes fonds en crypto-monnaie.

J'investis autant que possible dans des abris fiscaux tels que Roth et SEP IRA afin d'éviter de payer des impôts sur les gains et d'augmenter le montant de la capitalisation. Je négocie également sans commission sur le commerce électronique et essaie d'investir uniquement dans des fonds indiciels offrant des frais les plus bas possibles. J'ai également un coût moyen en dollars pour chaque investissement, ce qui signifie que j'achète la plupart de ces investissements à une date fixe, avec un montant fixe quel que soit le prix.

Quelle est la place de la crypto dans le profil de l’investisseur?

À 42 ans, avec des enfants et une vie coûteuse, je ne suis pas à l'aise avec 10% ou moins de ma valeur nette dans la crypto-monnaie. Un investisseur moins enclin à prendre des risques limiterait probablement cette limite à moins de 5% et il est probable que beaucoup de personnes de mon groupe d’âge ne seraient pas disposées à placer plus de 1% à 2% de leur argent dans une catégorie d’actifs aussi risquée.

Cela dit, la plupart des personnes qui investissent dans la crypto-monnaie sont des millénaires et peuvent tolérer beaucoup plus de risques que les miens. J'ai tout perdu plus d'une fois dans mes 20 ans et j'ai pu récupérer. Pour un investisseur plus jeune, passionné par le crypto-espace, une allocation plus importante de 25% pourrait être justifiée. De toute évidence, on ne devrait jamais être dans tous les actifs ou les classes d'actifs.

Alors, comment peut-on investir activement sur les marchés et maximiser leurs revenus potentiels?

Composé, composé, composé!

Comme l'a dit un jour Albert Einstein:

«L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne. Celui qui ne le paye pas. "

Le scientifique le plus célèbre du monde a publié ce commentaire sur l’intérêt composé et le temps a montré qu'Einstein avait raison. Tel que défini par Investopedia, «La composition est le processus dans lequel les bénéfices d'un actif, provenant de gains en capital ou d'intérêts, sont réinvestis pour générer un bénéfice supplémentaire au fil du temps. Cette croissance, calculée à l'aide de fonctions exponentielles, est due au fait que l'investissement générera des revenus à la fois de son capital initial et des revenus cumulés des périodes précédentes. La capitalisation diffère donc de la croissance linéaire, où seul le principal porte intérêt à chaque période. »

Comme mentionné précédemment, la combinaison des gains est la clé de l’accumulation de la richesse, période.

Il existe trois règles clés pour maximiser les avantages de la composition:

– Réinvestir des dividendes ou des intérêts dans l'actif.

– Ajouter plus à l'investissement chaque fois que possible.

– Investissez sur une longue période, plus on commence jeune, plus la composition sera puissante.

Composer des investissements en crypto-monnaie est beaucoup plus difficile que dans les marchés traditionnels. Cependant, il existe des outils que j'utilise personnellement pour que mon argent fonctionne pour moi aux deux endroits.

Glands

Acorns est mon outil préféré pour investir passivement dans les marchés traditionnels. Même si j'ai accumulé des richesses, j'utilise toujours cet outil pour obtenir plus d'argent sur le marché. Comme décrit sur leur site, "Acorns investit automatiquement votre monnaie disponible et vous permet d'investir aussi peu que 5 $ à tout moment ou de manière récurrente dans un portefeuille de FNB". C'est un moyen fantastique de développer un portefeuille diversifié. plus de 7 000 actions et obligations. Acorns rééquilibre également automatiquement le portefeuille afin de rester dans les limites des allocations cibles raisonnables.

Acorns s’acquitte de la tâche difficile qui consiste à gérer les portefeuilles des utilisateurs en fonction de leurs objectifs de placement. De plus, l’argent que les utilisateurs investissent est arrondi à partir des transactions effectuées sur leur compte bancaire et des achats par carte de crédit. Personnellement, j'utilise l'option 10x pour augmenter mon investissement.

RoundlyX

Pensez à cette plate-forme comme les glands de la crypto. Semblable à leur cousin hérité du marché, RoundlyX arrondit les transactions bancaires et de cartes de crédit courantes et les investit dans des crypto-devises. À l'heure actuelle, les utilisateurs peuvent choisir parmi un certain nombre d'options, ce qui correspond en réalité à tout ce qui est négocié sur Coinbase. La société recherche des offres supplémentaires assorties de frais moins élevés afin de maximiser les gains des clients.

RoundlyX n'assure pas la garde des actifs, ils facilitent simplement la transaction via Coinbase. C'est une plate-forme brillante et j'utilise l'option 10x. Je devrais ajouter que cette plate-forme est mon principal outil de calcul de la moyenne des coûts en Bitcoin.

BlockFi

BlockFi permet aux investisseurs en crypto-monnaie de gagner des intérêts sur leurs dollars Bitcoin (BTC), Ether (ETH) et Gemini (GUSD). C’est là que les gains composés entrent en jeu. La société propose un intérêt annuel allant jusqu'à 6,2% sur les soldes en Bitcoins inférieurs à 5 BTC et jusqu'à 8,6% sur les autres actifs numériques.

Les utilisateurs de la plate-forme reçoivent également un intérêt sur leur capital et leurs intérêts. À long terme, cela se traduira par des gains exponentiels satisfaisants. Pour les détenteurs de Bitcoin, il s'agit d'un excellent moyen d'accroître l'investissement total en attendant que Bitcoin atteigne le prix cible souhaité.

Voyager est un échange incroyable avec une application iOS futuriste qui offre un trading sans commission conforme aux normes américaines sur 20 jetons. La réduction des commissions et des frais est la clé de la richesse croissante, et Voyager résout ce problème en fournissant une interface facile à utiliser.

Quel est le résultat final?

Investissez tôt et souvent! C’est la vraie clé du succès de l’investissement. Cherchez également des investissements peu coûteux et des échanges qui annulent les commissions. Profitez des abris fiscaux tels que 401Ks et IRA. Mettez votre argent à votre service et ne le touchez pas sauf si vous en avez absolument besoin!

Quand vous êtes jeune, vous pouvez investir dans presque tous les actifs. Les jeunes investisseurs doivent garder à l’esprit leur horizon à long terme. Suivre ces stratégies est le moyen le plus sûr de rester en bonne santé financière et vous aurez une belle pile quand vous aurez le plus besoin de votre argent!