На прошлой неделе Нацбанк Украины заявил, что использование Биткойна сопровождаeтся повышенным риском. Мгновенно за этот инструмент заступилась Bitcoin Foundation Ukraine, а интернет-общественность высмеяла НБУ. Однако, по мнению Forbes, ситуация с использованием криптовалюты неоднозначна. Из-за активного использования Биткойна в стране, к Украине могут возникнуть вопросы со стороны FATF.

В разъяснении НБУ отмечалось, что «во время использования «виртуальной валюты/криптовалюты» Биткойн существует фактор повышенного риска, связанного с этой услугой, в том числе децентрализованность операций. Международное распространение таких платежей делает эту категорию услуг привлекательной для противоправных действий».

«В своем сообщении НБУ отметил, что использование Биткойна на территории Украины на сегодня не соответствует законодательству Украины. Мы обратили внимание на то, что Национальный банк Украины видит ряд критически важных рисков при его использовании, на которые мы не можем повлиять либо упредить их. Для расчетов и переводов средств мы рекомендовали использовать системы, которые зарегистрированы НБУ», – уточняет директор департамента платежных систем и расчетов НБУ Виктор Кравец, добавляя, что, если человек хочет, он может использовать Биткойн, но в таком случае все риски, в том числе правовые, плательщик и получатель будут нести самостоятельно.

Bitcoin Foundation Ukraine не замедлили выступить со встречным заявлением. Прежде всего, они подчеркнули, что НБУ не запрещал использовать Биткойн. «Биткойн изменит мир не меньше, чем глобальная сеть интернет», – заявили виртуальные романтики.

Напомним, что в мире биткойны считаются «серым инструментом». Их принимают к оплате некоторые компьютерные магазины, разработчики ПО, кафе в Кремниевой долине. Как ранее писал Forbes, в декабре 2013‑го на торговой площадке 4chan за биткойны была продана Lamborghini стоимостью $200 000. На Львовской площади в Киеве, напротив главного офиса налоговой, действует ларек, в котором есть терминал пополнения биткойн-счетов.

Заместитель председателя правления ПриватБанка Александр Витязь считает, что «популяризации Биткойна в качестве платежного инструмента в нашей стране мешает сложность владения для обычного потребителя и далекая от режима реального времени скорость расчетов. Впрочем, как все правильные недостатки, и первое, и второе является продолжением достоинств системы Биткойн».

«Мы планируем дать возможность пользователям работать с Биткойном и использовать этот инструмент для построения определенных платежных процессов», – говорит Юрий Костив, генеральный директор и управляющий партнер в компаниях Dev iQ и BanQ. В прошлом IT-директор Альфа-Банка, Костив сейчас занимает пост генерального директора и является управляющим партнером в компаниях Dev iQ и BanQ, занимающихся разработкой и продвижением платежных и банковских IT-решений, в частности, системы самообслуживания Open BanQ. Она внедрена в нескольких украинских банках, теперь BanQ предпринимает попытки запустить несколько В2С-проектов.

Предприниматель не разделяет недавно озвученную позицию «невмешательства» НБУ в отношении Биткойна. «Понятно, что не совсем подходящее время, но зря поставили на игнор – технология многообещающая», – отметил Костив. Рассматривать Биткойн в качестве альтернативной «чужой» денежной единицы и противопоставлять ее национальной валюте он считает «очень популярным заблуждением».

Впрочем, в НБУ утверждают, что их заявление вполне синхронизировано с международным опытом. Директор департамента платежных систем НБУ Наталья Лапко защищает позицию НБУ и рассказывает, что

«Европейское банковское управление рекомендовало банкам воздержаться от использования Биткойна до появления законодательства, которое регулирует этот инструмент. Например, Франция, так же, как и Украина, рекомендовала воздержаться от использования Bitcoin. Финляндия рассматривает Биткойн не как «валюту», а как «сырьевой товар». Эстония отказывается работать с Биткойном, так же, как и крупнейший скандинавский SEB Bank. Запрещены операции с ними и в Китае. Вместе с тем в США биткойны не запрещены – там они рассматриваются как одно из средств платежа в электронной коммерции. Но при этом правительство и генеральная прокуратура США объявили о проведении расследования по данной криптовалюте (вот это вранье — BitNovosti)«.

Костив, который является членом совета директоров Украинской биткойн-ассоциации, пока пользуется криптовалютой исключительно в частном порядке. Он так объясняет свою позицию: «Биткойн стоит вне закона – не запрещен, но и не поддерживается, что означает отсутствие нормальных безналичных методов обмена его на гривну и обратно». В то же время предприниматель считает Биткойн хорошим инвестиционным инструментом наряду с золотом и драгоценными металлами.

Впрочем, банки очень осторожно подходят к Bitcoin. Председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач считает, что «Биткойны были изобретены в том числе для финансирования торговли оружием. Мы с этим инструментом ни в коем случае не работаем». Ему вторит начальник управления комплаенса в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма UniCredit Bank Жанна Елагина. «С Биткойном мы не работаем, потому что Биткойн – виртуальная валюта. Деятельность с Биткойном высокорискованная и не регулируется законодательством, а также имеет непрозрачный процесс идентификации участников, которые ее используют», – не задумываясь, выдает заученный официальный текст Елагина.

Киевский путь

Как известно, одним из способов получения Биткойн является майнинг с помощью высокопроизводительных вычислительных систем или сервисов, которые за определенную плату готовы предоставить эти мощности в аренду. По мере приближения общего объема «денежной массы» Биткойн к предельному значению на уровне 21 млн монет сложность математических операций по извлечению каждой последующей монеты постоянно растет.

В итоге сегодня для майнинга Биткойна вычислительной мощности отдельно взятого компьютера недостаточно, и майнеры объединяются в пулы. В обмен на реальные деньги майнеры получают от провайдера услуги определенное количество вычислительных мощностей, которые затем используются за добычи Биткойн. Это позволяет участникам пула на постоянной основе получать небольшой стабильный доход. Модель взаимоотношений напоминает биржу с акционерами.

На сайте одной из бирж по продаже/покупке биткойнов за доллары США и евро CEX.IO утверждается, что именно с ее создания в 2013 году ведет отсчет своего существования облачный майнинг. В частности, речь идет про пул GHash.IO, второй по величине на сегодняшний день в сети Биткойн.

Руководитель и основатель CEX.IO Джефри Смит на сайте, в корпоративной презентации и публичном профиле в сети LinkedIn называет себя IT-директором. Он свободно говорит на русском, недавно выступал на конференции IDCEE в Киеве. Если верить информации в LinkedIn, недавно здесь же и работал – другими словами, он наш соотечественник, несмотря на западные имя и фамилию. В свое время CEX.IO размещала на Work.ua информацию о вакансиях в украинском офисе, хотя на самом сайте компании указан лондонский адрес.

Так что по всем косвенным признакам второй по величине пул по добыче биткойнов имеет украинское происхождение, хотя и не стремится это афишировать. На просьбы дать интервью или официальные комментарии Forbes еще в первой половине этого года Смит не отвечал отказом, но постоянно не находил времени.

Будущее анархистов

Сторонники Биткойна среди аргументов «за» приводят очевидный факт: мол, незаконные товары приобретаются за любые виды денег и платежных инструментов. Однако большинство платежных инструментов можно пометить и отследить – именно так власти обнаруживают взятки, которые получают мечеными купюрами чиновники. Электронный след биткойнов при желании вычислить тоже можно, но для этого нужны высококлассные специалисты – так как операции с этим платежным инструментом являются p2p, то есть децентрализованными.

Согласно отчету FATF о виртуальных валютах, датированному июнем 2014 года, «децентрализованные, математические виртуальные валюты – в частности, Биткойн – обращают на себя внимание в двух аспектах: 1) как волна будущего для платежных систем; 2) как мощный инструмент для криминалитета, финансирования террористов и других неформальных, подпадающих под санкции пользователей; для переводов и хранения незаконных средств вне досягаемости сил властей». Самым известным примером незаконных торгов с использованием Биткойна является сайт «Шелковый путь» – Silk Road, на котором купить можно было все, что угодно. ФБР изъяли у владельца этого сайта $28,5 млн в биткойнах.

В случае с Украиной ситуация вокруг Биткойна объясняется следующим образом. Пока на территории страны не было террористической угрозы, особых претензий к Биткойну не было. Но с момента начала АТО страна находится под бдительным вниманием FATF. Виктор Кравец в общении в Forbes подчеркнул, что «в определенной части заявление НБУ про Биткойн было связано с запросами потенциальных пользователей и выводами FATF о том, что виртуальные валюты являются цифровым представлением стоимости, но не имеют статуса законного средства платежа ни в одной из юрисдикций».

При следующем пересмотре Украины экспертами FATF у украинской стороны в том числе спросят о контроле за финансированием неформальной экономики, и о контроле за наиболее сложными инструментами финансирования поставок оружия и других теневых товаров. В том числе вопрос будет касаться Биткойна.

Благодаря позиции НБУ украинская сторона уже заявила, что, хотя не может контролировать такой инструмент как Биткойн, но может предупредить пользователей о его статусе. То есть формальный ответ на вопрос FATF о том, что крупные обороты Биткойна происходят на украинской территории, у чиновников уже есть. По мысли чиновников, это может защитить страну от одного из факторов, по которым Украина может подпасть под санкции FATF. А работать в стране с санкциями FATF, которые в том числе могут дойти до уровня блокировки SWIFT, ни банкам, ни бизнесу, ни интернет-общественности не хочется.

Авторы: