臨時需要一筆資金，可能是為了掌握投資機會、家庭急用，或是購買生財器具，金額可能是一、二十萬，或是一、二百萬，這時，您可以考慮辦理「 信用貸款 」。

所謂信用貸款，就是以您個人的「信用」作為擔保，而不需要提供實質擔保品的貸款。

信用貸款 好申請嗎?

以銀行而言，只要申請人已經成年，有固定職業，穩定的薪資轉帳記錄，信用記錄正常，都可以申辦信用貸款。

貸款的額度，根據法規，最高可以貸到月收入的22倍。假設，您還是社會新鮮人，月薪可能只有三萬元，但是工作相當穩定，如果您沒有其他負債，銀行可以提供您最高66萬元的無擔保信用貸款。

目前依照金管會規定，個人無擔保貸款總額不得超過收入22倍，不過由於各家銀行對於收入的認定不同，銀行對於「月薪」的定義有不同的採計方式，你可以提供薪轉證明或報稅的扣繳憑單。建議可以諮詢貸款通，精準分析各家銀行貸款，為您量身規畫最佳方案。

信用貸款最大的重點，就是借款人是不是具有「穩定的還款能力」。因此， 如果您的職業收入穩定，在大型企業任職，或者是軍公教人員，都是銀行非常歡迎的對象。

如果您信用紀錄稍有瑕疵，例如近期曾經有信用卡逾期繳款，或是卡債未清，貸款通建議您，這時不妨考慮向民間貸款公司辦理信用貸款，雖然利率可能略高一些，但是也能幫助您度過資金難關。

以下為您整理信用貸款的重要資訊：

信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款，年限可分1~7年

個人信貸方案內容說明

貸款特色： 免擔保品、免保證人，提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。 貸款條件： 年滿20-60歲信用正常之國民 ，具正職工作滿3個月或加計前職滿１年有固定收入者。 服務額度： 最高額度可貸250萬，實際額度依銀行審核個人信用條件而定。 貸款年限： 本利攤還型：可分1~7年 貸款利率： 2.68%(優惠前6個月)，第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。

貸款檢附文件： 雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。

(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明) 相關事項： 半年內連兩期遲繳一個月以上，三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請；但若已清償者則視個人情況辦理。● 總費用年百分率為6.61%~16.55%，其不等於貸款利率。該百分率以貸款金額30萬，貸款期間5年，貸款利率前6期2.68%，第7期5.99~17.99%，帳戶管理費及票查費以新台幣9100元等貸款條件計算而得。每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。●貸款核准後，各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費，最高費用12,000元以下。

●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

※銀行保留核貸與否之權利

申辦信貸時請先說明下列的問題

任職公司名稱？ 職稱？

工作地？ 居住地？

在職工作年資？

月薪多少？ 額外獎金？

希望貸款金額？

目前有無債務？

目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)

有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)

學歷？

有無債務協商？

信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？

名下有無房屋或土地？

名下有無汽車？

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信用貸款應備資料:

雙證件影本

近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,

勞保異動明細

延伸閱讀:<信用貸款推薦：個人信貸利率最低 1.88% 起，輕鬆快速完成申辦>

最適合信用貸款方案

市面上銀行的貸款方案琳瑯滿目，該如何選擇適合自己的方案?為了提高申請人的過件率及避免送件次數過多造成銀行婉拒，建議可以透過專業的貸款公司，協助您解決貸款的問題。

信貸問題懶人包!

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎? 只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受 信貸可以提早還款嗎? 以每家銀行規定而定,一般而言,只要滿一年,想提早還款,都不需要繳交違約金。 請問如果我只是臨時需要約5萬至10萬的金額,本身有固定工作及收入,什麼樣的商品較適合我呢? 建議您直接向銀行申請現金卡,雖然現金卡的利息較信貸高,但是辦理信用貸款須支付信保費及開辦費,額度若不高,就算利率低也不划算,到不如選擇只要動用才須付款的現金卡。 個人信用貸款最高可貸多少額度? 額度最低10萬最高250萬，視個人情況而有所不同。 個人信用貸款是什麼樣的還款方式?期限有多長? 可分1年至7年(銀行會根申請人的條件來做調整) 一般在一年內提早還款，銀行都會收取違約金(大約是一個月的月付款)，滿一年後就沒有這樣的規定。 辦理個人信用貸款需要準備那些文件? 1. 勞保卡或是在職證明 2. 薪資轉帳存摺或是扣繳憑單 3. 身分證 4. 戶口名簿(已婚者) 辦理個人信用貸款需要什麼條件? 有正當的職業,收入穩定,年齡在20歲至65歲的國民,信用良好,皆可申請。 如何分辨合法的代辦或是詐財集團? 合法的理財代辦，一定在貸款金額核撥下來後，才收取應有的費用。除此之外，在諮商、送件階段都不會用任何的名目收取任何費用。騙術集團也有幾種常見手法，例如不敢告知公司電話或住址,謊稱已成功何貸,只要匯入款項就可撥款,或是利率過低的銀行商品。 如果轉任現職只有四個月可以辦理個人信貸嗎? 可以,在工作證明部分,可以向勞保局申請勞保異動明細,可以以這樣的資料來加計前職以增加評分 。 配偶有一方信用不良會互相影響嗎?有機會貸款嗎? 在辦理個人信貸是會有一定程度的影響,但部分的銀行不會照會配偶的信用狀況 。 強停過但已清償 ,什麼時候可以恢復信用貸款呢? 信用不良的記錄要如何才能消除呢? 要恢復信用,由清償日起算,滿三年即可. 建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明以爭取個人的權益。每家銀行的標準不一清償日起算滿半年後 ,若本身工作條件尚佳.或有保人的情況下,部分銀行可受理信貸的申請.

要清除信用不良的紀錄-基本上要與銀行達成協議且已清償本身的帳款，請銀行發文請聯合徵信中心將本身不良的紀錄消除，但是每一家銀行的狀況及認定不同.根據不同的情況.有的是清償完畢即可消除記錄，有的則否。 每月繳月付金（房貸本利）要怎麼付款？ 銀行會請您在本行開一個活儲戶頭，您只要把足額的錢存在此戶頭裏，到繳息日時銀行就會自動扣款，您也可以親自來本行繳款、郵局劃撥、電匯或開分期票，不過還是用自動扣款或開分期票方式比較好，比較不容易忘記，才不會因為遲延繳款影響您個人的信用狀況。 無法提供薪資證明是不是很難核准貸款？ 申辦代償有沒有提供薪資證明沒有關係，只要準備身份證正反面影本、信用卡近期帳單影本、信用卡影印本這三樣文件即可申請。(但是您的帳單裡不可有違約金)。 免保小額信用貸款期限及還款方式為何？ 一般可分為一年、三年、五年和七年，每月平均攤還本息”屬於非循環”。 怎麼看自己的借貸優劣勢？

銀行會根據借貸人信用條件、財務狀況、借貸目的等來評估借貸人的層級。若是軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等從業人員，工作穩定，收入偏高，相對還款能力比較好，是銀行眼中所謂的A級核貸對象，申請任何貸款相對都輕鬆容易。若不是上列從業人員之一，但至少沒有負債，那麼只要維持良好信用，申貸也會很容易成功。若是本身已有負債者，則依據借貸者的「負債比」會有不同層級分類。負債比是個人收入與個人債務之間的比例，是銀行評估個人還款能力的數字，公式是「總負債總收入」。負債比數字愈大，表示負債大於收入愈多，相對就不是銀行眼中的所謂較優的核貸對象。建議這類人先解決已有的債務問題。如此，成功借貸的款項才不會是另一項債務的開始。 若已在其他銀行辦理消費性信用貸款，仍可再申請嗎？ 可以申請，但銀行評定額度須再扣除其它銀行信用貸款餘額後，剩餘金額不得少於10萬即可。 辦理信用貸款前您必須了解以下8個問題： 1.個人信用評分紀錄：建議可以利用一年一次免費的機會，先查詢看看自己的聯徵紀錄，如果分數過低必須要先培養自己的信用狀況。

2.個人財力收入所得：工作是否有有＂勞保＂與＂薪轉＂，辦理信貸前是您最有利的加分條件。

3.申辦貸款的利率：評估個人條件後來決定您的貸款利率，如果貸款利率太高您可以換算月付金額是否負擔的起，如果可以時在辦理。

4.申辦貸款的額度：先估算一下貸款需要的額度，在申辦貸款前可以先自行試算月繳金額，信貸額度最高是薪水的22倍，一般銀行是核18-20倍左右。

5.申辦貸款的月繳：評估每個月自己能夠付出多少資金，扣除生活費用、其他支出後也不能影響到基本的生活開支。

6.貸款申辦的費用：除了銀行開辦費、帳管費之外，申辦前必須了解有那些費用產生。

7.貸款周轉的時間：評估這次貸款需要周轉多少時間，可以規劃您自己的還款計畫。

8.貸款使用的目的：申辦貸款前要評估貸款的目的，貸款是要還的，在資金用途上，就必須要三思。

以上是簡單的信用貸款的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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