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Rentner haben in Deutschland ein deutlich höheres Armutsrisiko als in anderen EU-Ländern. Fast jeder zehnte Rentnerhaushalt liegt in Deutschland bei weniger als 50 Prozent des Durchschnittseinkommens. Außerdem können arme Rentner hierzulande schlechter privat vorsorgen als jene in anderen Industrieländern. Das sind Ergebnisse eines internationalen Vergleichs der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD), eines Zusammenschlusses vorwiegend wohlhabender Industriestaaten.

Das deutsche Rentensystem sichert vor allem Geringverdiener nicht ausreichend gegen Altersarmut ab. Menschen mit kleinem Einkommen müssen hierzulande mit einer gesetzlichen Rente rechnen, die nur gut einem Viertel des Durchschnittseinkommens entspricht. Auch die zusätzliche Absicherung armer Rentner durch die Grundsicherung ist im Vergleich mit anderen wohlhabenden Volkswirtschaften unterdurchschnittlich.

Renten steigen - aber geringer als die Löhne Das Ergebnis einer Studie des Instituts Prognos im Auftrag der Versicherungswirtschaft: Zwar steigen die Renten bis 2040 – und auch der Beitragssatz. Aber das Brutto-Rentenniveau wird sinken. Quelle: Die Welt

In den meisten OECD-Ländern sei es erklärtes Ziel der Sozialpolitik, dass die Rente von Geringverdienern, gemessen an ihrem Einkommen, sehr hoch ausfällt. Im Schnitt der OECD-Länder können Menschen, die heute anfangen zu arbeiten und nur wenig verdienen, damit rechnen, im Rentenalter 80 Prozent ihres Verdienstes als Rente zu bekommen. Als Geringverdiener gilt bei dieser Modell-Rechnung, wer die Hälfte des nationalen Durchschnittsverdienstes erzielt.

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In einigen Ländern ist diese Philosophie sehr ausgeprägt. So können Geringverdiener in Großbritannien, Luxemburg und der Türkei eine Rente erwarten, die nur leicht unter ihrem Verdienst während der Berufstätigkeit liegt. In Dänemark, den Niederlanden und Irland würde der Staat heutigen Geringverdienern sogar eine Rente zahlen, die höher ist als ihr Verdienst während der Berufstätigkeit. In diesen Ländern entspricht die Rente damit rund der Hälfte des Durchschnittseinkommens.

Niedrigverdiener verzichten auf eigene Vorsorge

„Wer ohnehin schon wenig verdient, soll in der Rente einen möglichst großen Teil davon weiterhin bekommen“, so beschreibt Monika Queisser, Rentenexpertin der OECD, das Prinzip. „Deutschland verfolgt diese Philosophie nicht; in Deutschland gibt es unter Rentnern keine Umverteilung nach Einkommen.“ Verantwortlich dafür ist, dass sich in Deutschland die Rente streng nach dem Einkommen im Berufsleben bemessen soll.

Tatsächlich basiert aber auch die Berechnung der OECD noch auf unrealistisch positiven Annahmen, weil die Rechnung davon ausgeht, dass die Geringverdiener privat vorsorgen und eine Riester-Rente aufbauen. Tatsächlich aber verzichten vor allem Niedrigverdiener sehr häufig darauf, einen Riestervertrag abzuschließen, weil ihnen das geringe Arbeitseinkommen ohnehin wenig zum Leben lässt.

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Ein Geringverdiener aber, der auf Riester verzichtet, kann nur eine Rente erwarten, die gut 53 Prozent seines Arbeitseinkommens entspricht.

Deutschland unter den Schlusslichtern

Damit fällt das Rentenniveau des Geringverdieners hierzulande nicht nur weit unter den OECD-Durchschnitt von gut 74 Prozent des Arbeitseinkommens. Deutschland gehört damit zudem zu den Schlusslichtern im internationalen Vergleich: Unter den 34 untersuchten Ländern bekommen Geringverdiener nur in Mexiko, Chile und Japan noch kleinere Renten.

Aber auch Durchschnittsverdienern droht im Rentenalter ein böses Erwachen, wenn sie keinen Riestervertrag besparen. Die erzielen zwar nach den Berechnungen von Queisser und ihren Kollegen künftig eine Rente, die gut 62 Prozent des Nettogehalts entspricht – aber eben nur, wenn auch mit Riester gespart wird. Zudem setzen die Experten der OECD eine Verzinsung der Riester-Ersparnisse mit 3,5 Prozent und niedrige Verwaltungskosten voraus.

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Geht man allerdings davon aus, dass der Durchschnittsverdiener keinen Riester-Vertrag hat, sinkt die Rentenerwartung um satte zwölf Prozentpunkte. Er kann demnach nur eine Rente erwarten, die 53,4 Prozent seines individuellen Verdienstes entspricht. Das liegt weit unter dem OECD-Durchschnitt von 63 Prozent.

Zusätzliche Absicherung fällt gering aus

Unter diesen Vorzeichen ist es besonders bedenklich, dass die zusätzliche Absicherung armer Rentner hierzulande im Vergleich mit anderen wohlhabenden Volkswirtschaften sehr gering ist. Rentner mit geringem oder gar keinem Einkommen haben hierzulande einen Anspruch auf eine Grundsicherung, die ihnen 19 Prozent des Durchschnittslohns in Deutschland zahlt.

Das liegt noch unter dem OECD-Schnitt von 22 Prozent. Weniger großzügig mit armen Rentnern sind – neben den USA – vor allem die ärmsten Mitglieder der OECD, wie die Türkei, Mexiko oder Chile. Am anderen Ende der Skala finden sich Länder wie Neuseeland, Dänemark oder Irland, wo Senioren eine Grundsicherung bekommen, die bis zu 40 Prozent des Durchschnittseinkommens in dem jeweiligen Land entspricht.