Une banque de plus en France! En toute discrétion, Revolut, start-up britannique qui revendique 1 million de clients, a lancé la semaine dernière son application en français. Un événement dans le monde des «néobanques», ces nouveaux établissements bancaires sans agences, uniquement accessibles depuis un téléphone mobile ou une tablette . Basée à Londres, mais fondée par deux anciens cadres bancaires originaires des pays de l'Est, cette start-up mise beaucoup sur l'Hexagone. «La France est notre deuxième marché après le Royaume-Uni», explique Maxime Bensadoun, le représentant de la société de ce côté de la Manche. Selon Revolut, 150 000 clients français utilisaient son application avant son lancement en français.

Des devises étrangères sans frais

Pourquoi un tel succès ? La gratuité, quasi totale. La carte bancaire n'est facturée que 6 euros une seule fois, pour payer, notamment, les frais de port, la carte à puce MasterCard arrivant par courrier. Pour l'activer, l'utilisateur doit télécharger l'application Revolut et y ouvrir — en cinq minutes — son compte courant.

«On ne réclame pas de frais de tenue de compte et cette gratuité n'est pas soumise à l'obligation de l'utiliser un certain nombre de fois dans le mois», assure Maxime Bensadoun. Un service qui a fait un carton chez les Anglais. Car il a une particularité : les transactions en monnaies étrangères sont sans frais. Un petit clic dans l'appli suffit pour convertir une partie des fonds présents sur le compte dans l'une des 26 autres devises disponibles (dollars, euros, etc.)

Carte bancaire hyperflexible

«On applique les taux de change que se pratiquent les banques entre elles, sans prendre de commissions supplémentaires», souligne Maxime Bensadoun. Le tout agrémenté d'une carte bancaire hyperflexible, paramétrable depuis l'application (possibilité de bloquer-débloquer le sans-contact, idem pour les paiements à l'étranger, de désactiver la carte, etc.). Reste que le monde de la banque n'étant pas celui des Bisounours, le but de Revolut est bel et bien de réaliser des profits. Alors, comment rentabilisent-ils ce service ? Ce sont les commerçants qui règlent l'addition. Lorsqu'un client passe à la caisse, le magasin verse une commission aux gestionnaires des cartes bancaires comme Visa ou MasterCard, qui en rétrocèdent une partie à la banque émettrice de la carte. Donc, plus les cartes sont utilisées et nombreuses, plus Revolut gagne de l'argent. Ajoutez à cela 2 % de frais lorsque vous retirez plus de 220 euros par mois aux distributeurs de billets, et une offre premium payante. Parallèlement, tout est fait pour comprimer les coûts.

Cette banque se lance en France avec un seul salarié dans notre pays, ce que fait aussi une autre néobanque, N26. Maxime Bensadoun gère la banque depuis... la table de son salon. «Nous allons bientôt recruter deux autres personnes et avoir des locaux», précise-t-il.

Le plus étonnant, c'est que Revolut revendique le fait de «ne pas être une banque». La subtilité ? Elle a le droit de délivrer des services bancaires mais pas de conserver les fonds de ses clients. L'argent qui transite par son application est en réalité hébergé par de vraies banques, comme la Lloyds à Londres.