Dal 1°luglio 2015 in Austria entrerà in vigore il «bail in». Che cos’è? E’ una procedura per la quale, in caso di fallimento di una banca o di una corsa agli sportelli, saranno i creditori ad accollarsi le eventuali perdite al posto dello Stato.

Un’eventualità tutt’altro che remota dato rosso da incubo registrato dalla bad bank di Hypo Alpe Adria. In quel frangente infatti, il ministero delle Finanze di Vienna aveva sottolineato che, in base a quanto previsto dalle norme europee, i creditori devono contribuire a risanare i conti in modo tale da non far ricadere le perdite sui contribuenti

In altre parole, a partire dal 1°luglio, se una banca austriaca fallirà sarà chi ha depositato i propri risparmi ad accollarsi il problema, mentre lo Stato non si preoccuperà più di garantire.

L’annuncio ufficiale del «bail in» è arrivato ieri: l’Austria non sarà più garante sui depositi bancari.

Il Bail in e l’Unione Europea

In proposito bisogna ricordare che la decisione dei vertici austriaci non arriva dal nulla. Due anni fa infatti, l’Unione Europea ha approvato la nuova legislazione sul bail in. Il Sì definitivo al nuovo meccanismo è infatti arrivato nel giugno del 2013, dopo che, tra l’altro questo sistema era stato utilizzato nel corso del salvataggio di Cipro.

In quel frangente infatti si passò dal bail out, il sistema mediante il quale è lo Stato, in caso di falle, a farsi carico della copertura, al bail in, il meccanismo che invece coinvolge in prima battuta i privati (e i loro soldi) e poi, eventualmente, i Governi.

Secondo la legislazione europea dunque: In caso di default di un istituto di credito i primi a pagare sono gli azionisti, seguiti dagli obbligazionisti meno assicurati (le obbligazioni subordinate verranno coinvolte nel pagamento) e dai depositi bancari superiori ai 100mila euro, mentre quelli inferiori rimangono garantiti.

Bail in in tutta Europa?

Come affermato in precedenza: l’Austria sarà dunque uno dei primi Stati membri ad applicare un meccanismo che, con ogni probabilità, dilagherà a breve in tutta Europa.

Goldcore ha pubblicato un grafico nel quale vengono elencati i Paesi che corrono maggiori rischi di vedere introdotto il regime di bail in che, de facto, si traduce in un prelievo forzoso sui depositi bancari superiori a una certa cifra.

Ovviamente ci siamo anche noi, l’Italia si situa al quarto posto in classifica dopo Grecia, Portogallo e Spagna. Ecco la lista completa:

- Grecia;

- Portogallo

- Spagna.

- Italia;

- Francia,

- Irlanda,

- Regno Unito,

- Stati Uniti,

- Giappone.

L’Austria e il bail in

Tornando a Vienna, dal 1° luglio le banche dovranno creare un fondo speciale di assicurazione per i depositi bancari in modo da «prevenire» eventuali crack. Dopo la sua costituzione, il fondo dovrà essere finanziato nel corso di 10 anni, fino ad arrivare ad un valore di 1,5 miliardi di euro.

Se un istituto fallisce prima che il fondo abbia le risorse necessarie, la legge consente ad esso di contrarre prestiti all’estero. Il punto è che, ovviamente 1,5 miliardi di euro non basterebbero per salvare una banca dal default dato che, la cifra rappresenta appena lo 0,8% dei depositi totali in Austria.