8. Juli 2014

Deutschland gehört nachweislich zu den Ländern, in denen die Bürger am besten abgesichert sind. Durchschnittlich wenden Haushalte jährlich mehr als 1.500 Euro für Beiträge zu privaten Versicherungen auf, wobei selbstverständlich die Beiträge zur Sozialversicherung nicht mit eingerechnet werden. Die zahlreichen Versicherungen, die am Markt angeboten werden, lassen sich nach mehreren Kriterien unterteilen. So gibt es beispielsweise unbedingt notwendige Privatversicherungen, wie zum Beispiel die Privathaftpflicht- oder die Kfz-Haftpflicht-versicherung, während es andererseits auch Versicherungsangebote gibt, die nur für manche Verbraucher infrage kommen. Darüber hinaus sollte bei einer Versicherung stets das Preis-Leistungs-Verhältnis beachtet werden, sodass sich am Markt durchaus einige Versicherungen zeigen, die bezüglich dieses Verhältnisses als teuer zu bezeichnen sind.

Teure Versicherungen: Versicherungsnehmer zahlen hohe Beiträge

Bei den meisten Versicherungen, die als vergleichsweise teuer bezeichnet werden müssen, trifft einer von zwei Gründen für den relativ hohen Aufwand zu. Zum einen sind dies die enormen Ausgaben des Versicherers, die aufgrund zu regulierender Schadensfälle entstehen. Andere Versicherungen werden hingegen deswegen als teuer bezeichnet, weil der Beitrag im Verhältnis zur im Schadensfall erbrachten Leistung vergleichsweise hoch angesetzt ist. In den Bereich der Versicherungen, die aus dem einen oder anderen Grund von vielen Experten als teuer bezeichnet werden, gehören unter anderem:

Berufsunfähigkeitsversicherung

Rechtsschutzversicherung

Vollkaskoversicherung

Elektronikversicherungen

Berufsunfähigkeitsversicherung: Wichtig, aber oftmals eine teure Versicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört derzeit definitiv zu den wichtigsten Versicherungen, die im privaten Bereich angeboten werden. Da das Risiko der Berufsunfähigkeit in den vergangenen Jahrzehnten einerseits erheblich gestiegen ist und auf der anderen Seite die Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente immer weiter gesunken sind, ist diese zusätzliche Absicherung für nahezu alle Arbeitnehmer und vor allem auch Selbstständige extrem wichtig. Da es in der Vergangenheit immer mehr Fälle anerkannter Berufsunfähigkeit gab, ist sicherlich ein Grund dafür, dass die zu zahlenden Versicherungsprämien im Durchschnitt angestiegen sind. Dies trifft insbesondere auf Versicherungsnehmer zu, die zu einer Berufsgruppe gehören, in denen es überdurchschnittlich oft zur Berufsunfähigkeit kommt.

Die Versicherungsprämie richtet sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung vorwiegend nach dem Beruf, dem Alter des Versicherungsnehmers sowie der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente. Wer sich beispielsweise als Dachdecker gegen Berufsunfähigkeit versichern möchte und dabei eine monatliche BU-Rente von 1.500 Euro wählt, der zahlt je nach Anbieter nicht selten einen Monatsbeitrag von über 150 oder sogar 200 Euro. Demzufolge zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung definitiv zu den teuren Versicherungen, auch wenn sich diese preisliche Bewertung in diesem Fall nicht aufgrund eines schlechten Preis-Leistungs-Verhältnisses ergibt, sondern einfach nominal relativ hohe Beitragskosten entstehen.

Rechtsschutzversicherung: Immer mehr Rechtsstreitigkeiten führen zu höheren Beiträgen

Auch die Rechtsschutzversicherung gehört mittlerweile zu den Versicherungsarten, die in vielen Fällen als teuer zu bezeichnen werden. Für einen einfachen Rechtsschutz, der aus Privat-, Familien-, Verkehrs- und Mietrecht-Schutz besteht, zahlen Versicherungsnehmer heutzutage bei durchschnittlichen Deckungssummen und einer Selbstbeteiligung von 150 oder 300 Euro oftmals Jahresbeiträge von mehr als 200 Euro. In diesem Fall sind es sicherlich vor allem die immer häufiger vorkommenden Rechtsstreitigkeiten, die zur Beitragssteigerung führen. Immer öfter müssen die Versicherer Streitfälle regulieren bzw. die anfallenden Kosten übernehmen, sodass die Anzahl der Schadensfälle sowie der Schadenssummen in der Vergangenheit erheblich gestiegen ist. Dies hat dazu geführt, dass eine Rechtsschutzversicherung beispielsweise gänzlich ohne Selbstbeteiligung leicht 300 oder 400 Euro an Kosten im Jahr verursachen kann. Verbraucher sollten sich demnach gut überlegen, ob sie wirklich eine Rechtsschutzversicherung benötigen, oder Rechtsschutz nicht auf anderen Wegen günstiger zu erhalten ist, beispielsweise über einen Automobilclub, (Verkehrsrechtsschutz) oder durch einen Mieterschutzverein (Mietrechtschutz).

Vollkaskoversicherung: Nur in bestimmten Fällen eine teure Versicherung

Bei der Vollkaskoversicherung muss sicherlich differenziert werden, denn diese Form der Autoversicherung kann nicht generell als teuer bezeichnet werden. Es kommt hier im Wesentlichen darauf an, in welche Schadenfreiheitsklasse der jeweilige Versicherungsnehmer aktuell eingruppiert wurde. Prinzipiell ist die Vollkaskoversicherung natürlich deutlich teurer als die Teilkaskoversicherung, allerdings erhält der Vollkasko-Schutz mehr Leistungen. Teuer wird es für den Versicherungsnehmer vor allem dann, wenn er in einer relativ schlechten Schadenfreiheitsklasse eingestuft wird. Darüber hinaus führt ein gemeldeter Schadensfall bei der Vollkaskoversicherung häufig dazu, dass eine Herabstufung in der Schadenfreiheitsklasse erfolgt, und zwar häufig sogar direkt über mehrere Stufen hinweg. Somit kann es insbesondere bei einem Schadensfall dazu führen dazu kommen, dass die Vollkaskoversicherung anschließend 100, 200 oder 300 Euro mehr im Jahr als bisher kostet. Ein Tipp ist es hier, insbesondere kleinere Schäden nicht über die Vollkaskoversicherung regulieren zu lassen, sondern die Kosten selbst zu übernehmen.

Elektronikversicherungen: Oftmals teuer wegen Leistungsausschluss

Zu den Versicherungen, die von zahlreichen Fachleuten ebenfalls als relativ teuer bezeichnet werden, gehören die sogenannten Elektronikversicherungen. Damit sind zum Beispiel Handy- und PC-Versicherungen gemeint, die den jeweiligen Verbraucher nicht selten einen Beitrag von über 50 Euro im Jahr kosten. Wenn man jedoch bedenkt, dass mit dieser Versicherungsprämie von teilweise 50 Euro ein Gegenwert von „lediglich“ 300 oder 500 Euro abgesichert wird, dann muss die Versicherung durchaus als recht teuer bezeichnet werden. Darüber hinaus ist es bei den Elektronikversicherungen so, dass häufige Schadensarten vielfach gar nicht versichert sind. Wird der PC beispielsweise durch eine fehlerhafte Bedienung des Computernutzers beschädigt, was in der Praxis relativ häufig vorkommt, so schließen nicht wenige Versicherungen die Leistung bei dieser Ursache aus. Bei den diversen Elektronikversicherungen sollten sich Verbraucher also stets überlegen, ob der Beitrag wirklich gerechtfertigt ist oder man lieber das Risiko eingeht, dass im schlimmsten Fall ein Wertverlust von einigen Hundert Euro eintritt.