KMU-Finanzierung mit Funding Circle: Ihre Fragen – unsere Antworten!

Wer ist Funding Circle?

Beim Unternehmen Funding Circle handelt es sich um einen P2P-Marktplatz. Dabei steht P2P für Peer-to-Peer, welche mit „gleichgestellt“ übersetzt werden kann. Anders als bei konventionellen Finanzinstituten hat hier keiner der Marktteilnehmer eine überlegene Position. Da in der Regel jedes Projekt von mehreren Kreditgebern unterstützt wird, kann man auch vom Crowdinvesting reden.

Funding Circle ist gewissermassen ein Resultat der Finanz- und Banken-Krise aus dem Jahre 2008: Der P2P-Marktplatz wurde 2010 in London gegründet als Antwort auf die Unterversorgung kleiner Unternehmen durch traditionelle Banken in Folge der Finanzkrise.

Funding Circle ist ein Crowdlending-Marktplatz, auf dem private und institutionelle Anleger kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) Geld leihen – und so eine Rendite erzielen und einen direkten Beitrag zur lokalen Wirtschaft leisten können.

Seit der Übernahme von Zencap im Jahre 2015 ist Funding Circle auch auf dem deutschen Markt aktiv. Die Funding Circle Deutschland GmbH hat ihren Sitz in Berlin. Das Deutschlandgeschäft wird von Thorsten Seeger (ehem. Barclays und Lloyds Banking Group) geführt.

Was sind die Vorteile von Funding Circle im Vergleich zu klassischen Banken?

Funding Circle erlaubt die Kapitalbeschaffung ohne Umweg über die Bank, ist also keine Bank und hat kein teures Filialnetz zu finanzieren. Diese Einsparungen werden mittels günstigeren Konditionen an die Kunden weitergegeben. Wer bei seiner Hausbank abgelehnt wird, kann dennoch bei Funding Circle akzeptiert werden, da hier weniger formale Hürden bei der Bonitätsprüfung zu überwinden sind. Dies bedeutet aber nicht, dass Funding Circle keine rigorose Prüfung der Kreditwürdigkeit durchführt.

Unabhängigkeit von der Hausbank: Mit Funding Circle erhalten Selbständige, Gewerbetreibende und Unternehmen einen zusätzlichen Kanal zur Kapitalbeschaffung und damit die gewünschte Unabhängigkeit von der Hausbank: Verbessern Sie Ihre Verhandlungsposition gegenüber Banken und vermeiden Sie zeitraubende Interviews durch Banksachbearbeiter.

Maximale Flexibilität: Funding Circle belastet Sie nicht mit einer Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen, ist das anders als bei Banken vollständig gebührenfrei.

Hohe Aufmerksamkeit: Profitieren Sie von der Signifikanz, die Ihr Unternehmensprofil auf dem Crowdlending-Marktplatz Funding Circle mit Ihrer Zustimmung erhält.

Welche Finanzierungsmöglichkeiten bietet Funding Circle?

Kredite in Höhe von 10.000 EUR bis 250.000 EUR erhalten – vornehmlich zur Betriebsmittel- oder Investitionsfinanzierung. Die Laufzeiten frei wählbar zwischen 6 Monaten und fünf Jahren.

Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit?

Das antragstellende Unternehmen bzw. der Selbständige sollte den Sitz in Deutschland haben, der durchschnittliche Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre (jeweils) sollte mindestens 30.000 EUR betragen und die Firma sollte seit mehr als zwei Jahren bestehen.

Außerdem sollte der Gesellschafter, der mehr als 50% der Anteile am Unternehmen hält, in Deutschland wohnen und bereit sein, eine selbstschuldnerische Bürgschaft zu übernehmen.

Nahezu alle Unternehmensformen sind zugelassen. Lediglich die Rechtsform der GbR ist aktuell ausgeschlossen. Des Weiteren gilt für nicht im Handelsregister eingetragene Einzelfirmen folgende Einschränkung: Diese Firmen müssen nach HGB bilanzieren (Jahresabschluss mit Gewinn- und Verlustrechnung sowie Bilanz), eine Einnahmenüberschußrechnung ist nicht ausreichend.

Kredite werden nicht gewährt, wenn das Unternehmen eine rückläufige Geschäftsentwicklung, Liquiditätsprobleme oder fehlendes Eigenkapital ausweist. Die Eigenkapitalquote des Unternehmens sollte bei mindestens 5-10% liegen. Darüber hinaus prüft Funding Circle keine Businesspläne.

Wie steht Funding Circle im Wettbewerbsvergleich?

Das KMU-KREDIT Team recherchiert und prüft jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Firmenkredite für mittelständische Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbständige im Internet. Die Resultate der Kredit-Recherche werden monatlich in Form der Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen und der Firmenkredit-Rangliste für Kleinunternehmen und Selbständige veröffentlicht. Kreditsuchende Unternehmen erhalten damit aktuelle und zuverlässige Informationen über die Kreditkonditionen und Kundenfreundlichkeit der Finanzierungsinstitute.

Unternehmenskredit-Rangliste für mittelständische Unternehmen des Monats September 2020

Rang Firma Maximum Antrag 1 compeon ca. 3 Mio € >Antrag 2 Teylor 450'000 € >Antrag 3 auxmoney* 750'000 € >Antrag 5 kapilendo 6 Mio € >Antrag

Firmenkredit-Rangliste für Selbständige und Kleinfirmen des Monats September 2020

Rang Firma Maximum Antrag 1 compeon ca. 3.0 Mio € >Antrag 2 Teylor 450'000 € >Antrag 3 auxmoney* 750'000 € >Antrag 4 auxmoney 50'000 € >Antrag 5 Bon-Kredit 250'000 € >Antrag 6 iwoca 100'000 € >Antrag 7 Postbank 100'000 € >Antrag 8 smava 120'000 € >Antrag 9 Creditolo 100'000 € >Antrag

Wie erfolgt bei Funding Circle die Prüfung des Kreditantrages?

Grundlage dieses Prüfverfahrens bilden die von Antragsteller eingereichten Jahresabschlüsse sowie Informationen von Auskunfteien wie der Creditreform und Schufa Holding AG. Die Auskünfte dieser beiden Dienstleister beruhen auf historischen Daten zur Bonität des Antragstellers, welche laufend aktualisiert und angepasst werden.

Funding Circle stuft Antragsteller in 6 Bonitätsklassen ein von A+ bis E. In welche Klasse der Antragsteller fällt, hängig von der Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredites ab. Diese Ausfallwahrscheinlichkeit wird auf Basis externer Auskünfte der Creditreform und der aktuellen Jahresabschlüsse ermittelt.

Wie ist der Ablauf eines Kreditantrags?

Sobald der Kreditantrag online ausgefüllt und die nötigen Unterlagen vorliegen, erfolgt innerhalb von 24 Stunden dessen Prüfung. Die Kreditentscheidung und ein konkretes Angebot erhalten die Antragsteller immer von einem persönlichen Kreditberater.

Ist der Antragsteller mit dem Kreditangebot einverstanden, erscheint es auf der Funding Circle-Plattform und kann von registrierten Anlegern eingesehen und finanziert werden. Das Kreditprojekt wird zunächst gelistet – und danach umgehend an das Unternehmen ausgezahlt. Der Kredit kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden und – anders als bei Banken – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

In der Regel werden alle Kreditprojekte für sieben Tage auf dem Crowdlending-Marktplatz Funding Circle gelistet. Sollte nach diesem Zeitpunkt die Schwelle zur Auszahlung des Unternehmenskredits nicht erreicht worden sein, wird die ausstehende Summe von einem institutionellen Anleger von Funding Circle vollständig finanziert, sodass in jedem Fall die vertraglich vereinbarte Summe ausgezahlt wird.

Welche Gebühren erhebt Funding Circle?

Für die erfolgreiche Kreditvermittlung zwischen Antragsteller und Investoren erhebt Funding Circle eine Gebühr, dessen Höhe abhängig von der Laufzeit des Kredites ist. Dazu kommen Mehrwertsteuern in Höhe von 19%. Für den Antragsteller entstehen jedoch keine Mehrkosten, da es sich bei diesen Steuern um einen Durchlaufposten handelt. Detaillierte Informationen zur Gebührenstruktur finden Antragsteller auf der Seite für Unternehmen unter der Rubrik Kreditkonditionen.

Die Funding Circle Gebühr wird vom Nettokreditbetrag abgezogen, bevor dieser auf das Konto des Antragstellers überwiesen wird. Beispielrechnung: Kredit von 50.000 EUR und Laufzeit von 1 Jahr. Für die Vermittlung berechnet Funding Circle-Gebühr in Höhe von 1.000 EUR (2 % des Kreditbetrags). Auch sind die Mehrwertsteuern in Höhe von 19% auf die Gebühr zu entrichten. Die Nettosumme in Höhe von 48.810 EUR wird nach vollständiger Finanzierung auf der Plattform direkt auf das Konto des Antragstellers überwiesen.

Welche Daten des Antragstellers veröffentlicht Funding Circle?

Auf dem Kreditmarktplatz Funding Circle sind die Eckdaten des Kreditprojektes (inklusive Name des Kreditprojektes, Kreditzweck, Kreditbetrag, Laufzeit, Risikoklasse) sowie zum Unternehmen (Branche, Bundesland, Rechtsform, Gründungsjahr, Anzahl Mitarbeiter) dargestellt, ohne jedoch einen direkten Rückschluss auf das Unternehmen des Antragstellers zuzulassen. Nur angemeldete Investoren können die Firma des Antragstellers namentlich identifizieren – sofern der Antragsteller im Kreditantrag der Anzeige des Unternehmensnamens zugestimmt hat – und weitere Informationen zum Kreditprojekt und den Finanzkennzahlen einsehen. Alle Informationen, die Investoren angezeigt werden, sind im Antragsformular entsprechend gekennzeichnet. Zudem haben angemeldete Investoren im gesicherten Mitgliederbereich die Möglichkeit, sich eine verkürzte Form der Bilanz sowie der Gewinn- und Verlustrechnung anzusehen.

Wichtig: Bei Funding Circle investieren Leute, die den deutschen Mittelstand fördern und an seiner Erfolgsgeschichte teilhaben wollen. Investoren, die ihr Geld nicht in ein abstraktes Finanzprodukt anlegen, sondern in das Rückgrat der deutschen Wirtschaft.

Weitere Informationen zu Funding Circle unter: Funding Circle Firmenkredit für kleine und mittlere Unternehmen

Wetten Sie wussten nicht, dass …

Weitere Informationen finden Kreditsuchende in unserem Praxis-Ratgeber Firmenkredit Alternative zur Bank für mittelständische Unternehmen, Kleinfirmen, Gewerbetreibende, Freiberufler und Selbständige.





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