Entre le chômage, la précarité croissante, et le poids des dépenses contraintes dans le budget des ménages, les raisons expliquant les difficultés financières des Français sont légion. Mais cette situation ne se limite pas aux seuls aléas conjoncturels, pointe une étude* publiée le 2 juin par la chaire Banques populaires vulnérabilité financière et microfinance de l'école Audencia Nantes.

« Cette vulnérabilité financière s'explique aussi par une culture économique déficiente et par des comportements – sous-épargne, suremprunt, mauvaise planification – qui peuvent conduire à des situations compliquées, ou à les aggraver », explique Nils Poussielgues, chargé d'études à la chaire.

L'an dernier, la chaire avait axé son enquête sur la seule connaissance financière des Français. Le résultat (mauvais) ne s'est guère amélioré au vu des quelques questions posées cette année.

Inquiétant

« C'est d'autant plus inquiétant que cette fois le questionnaire était réalisé par internet, les sondés avaient donc le temps de répondre. Or cette culture économique de base est essentielle pour ensuite gérer correctement son budget », souligne Nils Poussielgues.

Un exemple avec cette question : « Imaginons que vous avez 100 euros (sans frais) sur un compte épargne rémunéré 2 % par an. Si vous ne faites aucun versement ni retrait d'argent, combien aurez-vous au bout d'un an, une fois les intérêts versés ? » Plus d'un quart des sondés ont coché la mauvaise réponse. Un taux d'échec qui grimpe à 45 %, lorsqu'il faut calculer sur une période 5 ans.

Facile ? D'autres questions étaient un peu plus alambiquées. Vous pouvez vous y frotter ci-dessous.

Cette année l'enquête s'est donc aussi attachée à étudier d'autres facteurs menant à cette vulnérabilité financière, comme la façon dont les Français gèrent leur budget. A les entendre tout irait pour le mieux. La majorité des personnes interrogées déclarent avoir un comportement budgétaire vertueux, disent anticiper leurs dépenses. Mais lorsque l'étude entre dans le détail, c'est une autre histoire : seuls 4 sondés sur 10 savent précisément évaluer leurs entrées et sorties d'argent et 20 % déclarent préférer dépenser leur argent à l'instant “t” plutôt que d'économiser.

Difficulté à épargner

« Surestimer ses compétences, ne pas bien comprendre les conséquences de ses actes, notamment en matière de crédits, sont autant d'écueils surtout lorsque les foyers ont des contraintes financières fortes », note Nils Poussielgues. Or ce sondage montre justement la grande difficulté qu'ont les Français à épargner (seulement 40 % des sondés ont pu économiser au cours de l'année écoulée) et le faible niveau de leur réserve en cas de coup dur. Ainsi, 53 % expliquent qu'ils ne pourront maintenir leur niveau de dépenses plus de six mois s'ils perdent leur emploi et 18 % fixent cette échéance à un mois. Pas étonnant alors que 58 % des personnes interrogées disent qu'il leur arrive d'être inquiets lorsqu'elles pensent à leur situation financière.