年末は保険を見直すのに最適な季節 年末が近くなって、保険会社から生命保険の「払込証明書」が送られてくる季節になりました。 これは、会社員であれば年末調整、自営業であれば確定申告の際に使用する書類です。 具体的には、所得税に用意された「生命保険控除」を利用する際に、支払いを証明する役割を果たす書類です。 ちなみに、あなたは、年間でどれぐらいの生命保険料を支払っていますか? この書類で確認できるので、一度、よく見てください。 一般的に、生命保険に加入する時は、必要となるであろう保険金の金額から、加入する保険を決めます。例えば、「万一の際に遺族のために1,000万円は残したい」とか、「病院の差額ベッド代を考えて入院保障は1日に1万円以上などは欲しい」などの条件で選んでいます。 しかし、こうやって考えていくと、さらなる安心を求めて高額すぎる保険に入りがちです。 しかし、「欲しい」ものと「買える」ものに差があるのは、保険も一緒です。では、生命保険にはどれぐらいの金額を使うば良いのでしょう。

生命保険控除から妥当な保険料を読み取る ここで、さきほど出てきた年末調整の「生命保険控除」に登場してもらいます。 生命保険控除では、生命保険の種類を3つに分けています。 遺族補償を対象にした「新生命保険料控除」 介護と医療保障を対象にした「介護医療保険料控除」 老後の保障を対象にした「新個人年金保険料控除」 普段加入している生命保険は、1と2を組み合わせた形のものが多くなっています。その割合は、保険会社から届く「払込証明書」に記載されていますので確認しましょう。 それぞれに控除額を定められていますが、現時点では控除額は共通で、年額で2万円～4万円です。 面白いのは、支払った保険料によって、控除額が変わることです。 保険料が2万円以下 全額を控除 保険料が2万円超で4万円以下 支払保険料×1/2+1万円 保険料が4万円超で8万円以下 支払保険料×1/4+2万円 保険料が8万円超 一律4万円 支払った保険料が2万円だと控除額も2万円ですが、保険料が2万円を超えると一部しか控除になりません。4万円だと控除額は3万円、6万円だと控除額は3万5千円、8万円だと4万円になります。 保険料と控除額に差を付けることで、国が一般的であると考えている金額を示しているのです。 保険料が2万円以下なら満額が控除されます。そして、4万円までなら大半が控除されます。つまり、このあたりまでが妥当な水準で、控除が頭打ちになる8万円超の保険料は払い過ぎというわけです。 生命保険料全体では3分野を合計しますから、年間の保険料が6万円までは必須の範囲、12万円までが妥当な水準、24万円以上は払い過ぎというわけです。 これが、“家族全体の生命保険料の年額”として国が考えている水準と見て良いでしょう。