Hausse des prix, illisibilité des offres, résiliation compliquée, contribution au financement de la dépendance… Souvent critiquées, les complémentaires santé – mutuelles, assureurs privés et institutions de prévoyance – sont très attendues sur la question du pouvoir d'achat. Thierry Beaudet, président de la Mutualité française, représentant 450 mutuelles, nous dévoile des propositions chocs, comme le plafonnement des prix des maisons de retraite, un mode de financement privé de la dépendance, et dévoile les futurs contrats santé que l'on pourra facilement comparer.

Le dossier de la dépendance fera l'objet au printemps de mesures nouvelles. Que propose la Mutualité ?

THIERRY BEAUDET. 41 % des Français en perte d'autonomie sont en établissements d'hébergement pour personnes âgées dépendantes (Ehpad). C'est trop! En Europe, c'est 32 % en moyenne et même 12 % au Canada. Commençons par favoriser le maintien à domicile. Pour cela, il faut des moyens. Or la France dépense deux fois moins que la Suède pour la dépendance…

Comment financer un tel changement ?

La dépendance concerne tous les Français. Et nous sommes dubitatifs sur la capacité à dégager un financement public intégral. Les mutuelles réfléchissent donc à une assurance dépendance généralisée et obligatoire, qui s'ajouterait au socle du financement public. Par exemple, à partir de 40 ans, on pourrait intégrer aux contrats d'assurance santé dits « responsables » (96 % des contrats) une cotisation supplémentaire dédiée à la dépendance.

De combien ?

C'est un ordre de grandeur, mais une cotisation de 10 à 15 euros par mois permettrait d'apporter 500 euros par mois d'aide aux résidents en GIR 1 et GIR 2 (NDLR : catégories de personnes les plus dépendantes).

Mais en maison de retraite, les Français sont confrontés à un lourd reste à charge. Ne faut-il pas réguler ?

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Le reste à charge moyen en Ehpad est de 180 euros en Suède contre 2 000 euros en France. 2 000 euros, c'est supérieur aux revenus d'un résident sur deux. Nous proposons donc de faire comme pour les crèches : faire payer chacun en fonction de ses revenus. Il faudra des aides publiques pérennes pour garantir l'équilibre financier des établissements.

Des établissements vont en profiter pour sélectionner par l'argent…

Il y a un risque d'effet d'aubaine, en effet. C'est pourquoi nous proposons de fixer des tarifs plafond pour chaque service proposé par l'établissement. Chaque résident conserverait bien sûr la liberté de choix.

Certaines cotisations se sont envolées en 2019. Et en 2020, la réforme du reste à charge zéro entre pleinement en application ; faut-il craindre une flambée des tarifs ?

Nous venons de terminer une étude sur un échantillon représentatif de 14 millions d'adhérents aux mutuelles. Elle conclut qu'en moyenne, pour 2019, la hausse des cotisations n'est que de 1,8 %! À quelques exceptions près qui concernent des contrats déficitaires, les hausses suivent l'évolution de la consommation de soins, qui augmente depuis trente ans, et pas seulement du fait du vieillissement. Entre 2006 et 2017, alors que nos remboursements ont progressé de 38 %, les cotisations ont augmenté de 40 %, soit 3 % par an. Sans compter le passage des taxes de 2,5 % à 13,27 %. La santé est plus taxée que le hamburger! Si on ne veut plus de hausses, qu'on cesse de nous transférer des charges.

Et en 2020 ? Quelles seront les hausses ?

En 2020 entrera pleinement en application la réforme 100 % santé, qui laissera zéro reste à charge sur certains soins d'optique, dentaire et audioprothèse. C'est une bonne réforme. Si aucune charge nouvelle n'est votée d'ici là, nous devrions pouvoir absorber son surcoût ( NDLR : environ 250 millions d'euros par an ). Mais si de nouvelles dépenses nous sont imposées, nous les répercuterons. Et nous n'éviterons pas la hausse « mécanique » habituelle de 2,5 à 3 %, puisque les dépenses de l'Assurance maladie, dont nous dépendons, vont encore progresser.

Où en êtes-vous des pistes pour permettre de comparer les offres entre elles ?

Le 14 février, les organismes de complémentaires santé présenteront un accord sur la lisibilité des contrats dont nous espérons qu'il sera validé par la ministre. L'idée, c'est de présenter un tableau des garanties selon un rubriquage commun à toutes les complémentaires : soins de ville, dentaire, etc. À côté, on donnera – en euros – le montant pris en charge pour une quinzaine d'exemples significatifs : lunettes, prothèses… Les usagers pourront ainsi comparer les offres.

Le gouvernement veut faire baisser le coût des assurances santé en facilitant la résiliation. Y êtes-vous favorable ?