Lo ideal en el momento en que pides un préstamo es que puedas pagarlo de vuelta. Desgraciadamente, esto no siempre es posible porque puede que tengas alguna situación de urgencia donde utilizas el dinero estaba destinado para saldar la deuda.

Si no tienes dinero para pagar en el tiempo suficiente, lo más seguro es que la entidad prestamista te ponga intereses moratorios. Normalmente estos son mucho más altos que los intereses normales.

Si no pagas toda la suma, la deuda puede alcanzar unos límites que no seas capaz de acometerla. Y si no lo haces, la entidad puede empezar a emprender medidas legales contra ti.

En este artículo te queremos explicar todo lo que te puede pasar si una entidad decide demandarte por impagos. Desde Financer.com siempre te queremos dar toda la información posible para que sepas qué pasa en cada momento. Además, todo lo que te explicamos es basado en fuentes de primer nivel.

Por eso, te contaremos qué pasa si te encuentras enfrente a una demanda o embargo. También te ayudaremos a que identifiques todos los procesos judiciales que son falsos y los que son reales, así como cuáles son tus derechos en el caso que seas demandado por uno de tus acreedores.

Si eres demandado, ¿puedes ir a la cárcel?

Esta es seguramente la primera pregunta que te haces una vez hayas recibido la demanda. La respuesta es no.

En México no se puede meter nadie a la cárcel según el artículo 17 de la constitución mexicana. La vía por la que se hace justicia en las deudas es la vía civil en el orden mercantil. Para que fueras a la cárcel tendría que ser por la vía penal. Y como no es el caso, no te pueden amenazar con ponerte en ella.

Si te intentan acusar de defraudador, no hagas caso. El defraudador es el que quiere obtener un beneficio de forma premeditada, que no es el caso de no poder pagar las deudas. No pagar las deudas no es un plan, ya que sucede cuando alguien pierde su trabajo, está enfermo o tiene una situación de urgencia inesperada.

Por eso debes tener claro que en ningún caso eres un delincuente, sino que eres un deudor. Una de las mejores cosas que puedes hacer es conocer con detalle cuáles son tus obligaciones y derechos. Así no te podrán engañar y en todo momento sabrás que te puede pasar.

Eso sí, no pienses que saldrás de rosas en el momento que seas demandado. Desgraciadamente tendrás que sufrir una serie de consecuencias. A continuación, te las explicamos.

¿Pueden embargar tus cosas?

Una vez que te hayan demandado, sí que pueden embargar tus bienes. Eso sí, el acreedor deberá dar inicio, de forma obligatoria, a un juicio mercantil. En caso contrario, no se te podrá embargar nada.

Debes tener en cuenta que las entidades prestamistas casi siempre prefieren, primero, intentar negociar contigo el pago de la deuda. Los juicios son caros para las dos partes y, además, no tienen la garantía de que van a recuperar todo el dinero que debes.

¿Qué es una demanda mercantil?

El juicio mercantil o la demanda mercantil es una acción jurídica en la que el acreedor reclama su derecho a recibir el dinero que se creó a través de una deuda con un tercero. En otras palabras, te demanda porque no le has pagado el dinero que te prestó.

La entidad prestamista, o sea el acreedor, tiene una serie de elementos para probar que tú tienes una deuda con él. Algunos de estos son los estados de cuenta o el contrato de apertura del préstamo que se deriva de la deuda en sí.

Estos documentos son certificados por un contador o actuario que puede elegir la misma entidad prestamista. Una vez hecho este proceso, estos se convierten en títulos ejecutivos de crédito. Son como pagarés, por lo que son elementos que se pueden cobrar a ojos de la justicia.

Esto se puede deducir del artículo 68 de la ley de instituciones que dice: El estado de cuenta certificado por el contador a que se refiere este artículo, hará fe, salvo prueba en contrario, en los juicios respectivos para la fijación de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los mutuatarios…

Como puedes ver, hay bastantes formas de demostrar que les debes dinero.

Cómo se notifica una demanda mercantil

Para que empiece, se debe seguir un procedimiento muy riguroso. Si no se sigue con lo que marca la ley, la demanda mercantil va a perder el efecto de forma automática.

El primer paso se llama la notificación judicial. Que se te notifique la demanda es un derecho como demandando para que puedas tener una defensa justa. De esta manera, sabes que te encuentras en un proceso judicial y puedes hacer una estrategia para defenderte.

Normalmente la notificación de la demanda se hace por un ejecutor. Nadie más lo puede hacer. El ejecutor se debe identificar como el enviado del juez. Tiene que informar el por qué de la visita de una forma respetuosa y amable.

En el momento en que se notifica pueden pasar las siguientes cosas:

El demandado tiene el dinero de la demanda. En este caso el deudor paga la deuda. Entonces el abogado y el ejecutor se retiran de la casa sin ejecutar ningún embargo de bienes. El juicio en sí también se da por finalizado.

En este caso el deudor paga la deuda. Entonces el abogado y el ejecutor se retiran de la casa sin ejecutar ningún embargo de bienes. El juicio en sí también se da por finalizado. El demandado no tiene el dinero para pagar la deuda que motiva la demanda. Si pasa esto se procede a embargar los bienes que se consideran suficientes para poder cubrir la deuda. Cuando se acaba el embargo, se emplaza al juicio con las copias de la demanda.

Si pasa esto se procede a embargar los bienes que se consideran suficientes para poder cubrir la deuda. Cuando se acaba el embargo, se emplaza al juicio con las copias de la demanda. El demandado no se encuentra en la casa. En este caso se dejará una nota donde se dice el día y la hora en que se volverá. Además, no importa que el demandado no esté en casa. Mientras esté alguien más, se puede proceder con el embargo.

En este caso se dejará una nota donde se dice el día y la hora en que se volverá. Además, no importa que el demandado no esté en casa. Mientras esté alguien más, se puede proceder con el embargo. El demandado ya no vive en esa casa. Se toma nota del asunto y el ejecutor se retira sin dejar ninguna nota. Lo más seguro es que el abogado del deudor va a investigar si es verdad lo que se dice. Por eso es muy importante decirla, porque también puede que demanden a alguien por obstruir la verdad.

Cómo se pueden identificar las demandas falsas de las demandas reales

Desgraciadamente algo bastante común que pueden hacer los acreedores y cobradores es utilizar técnicas que no son muy éticas. Una de éstas es la amenaza de supuestas demandas y embargos para intimidar a la persona que debe dinero. Debes saber que en muchos casos estos procesos no existen, solo son una mentira.

Para saber si la demanda es real o no, tienes a tu alcance una herramienta para saberlo de forma muy sencilla. Saca tu reporte especial del Buró de Crédito. En este sabrás si tu cuenta ha sido demandada de forma judicial, ya que aparecerá allí. El texto que te saldrá será algo parecido a esto: SG Demandada por el otorgante Demanda Interpuesta por la Entidad Financiera o la Empresa Comercial Otorgante del Crédito.

Aparte de esto, debes tener en cuenta una serie de aspectos que te pueden servir para descubrir si la demanda es real o falsa:

Las demandas mercantiles no se notifican por teléfono.

Tampoco se notifican con papeles que son de tamaño como una carta.

No son solo una hoja fotocopiada.

No pueden ser notificadas por un abogado.

Y tampoco se puede notificar que se recibirá la demanda tal día.

Como ya hemos explicado unas líneas más arriba, no puede haber un embargo si no se ha hecho al pie de la letra el proceso de notificación.

Por lo que hace a las demandas reales, estas tienen dos partes muy importantes que son:

La cédula de notificación.

La copia de la demanda.

Además, todo tiene que estar en hojas de tamaño oficio, con sus sellos correspondientes y las firmas pertinentes del juzgado.

También debes tener en cuenta que las notificaciones de embargo no valen nada legalmente porque los embargos no se notifican antes. El embargo se lleva a cabo con la mayor discreción posible pues el demandado no tiene que saber que se le van a embargar sus bienes. Si se avisa antes puede que este decida tomar una serie de medidas para evitarlo.

Además, si alguien te da una demanda extrajudicial, no la tengas en cuenta porque ésta no tiene ninguna vigencia legal ya que se encuentra fuera de lo judicial como bien indica el nombre. Si te la dan tómalo como una medida de presión. Eso sí, no significa que si no pagas las deudas no puedan hacerte una demanda judicial (en este caso demanda mercantil).

En el caso de que la demanda no sea real, lo mejor que puedes hacer es no alarmarte. Lo único que tienes que hacer es ignorarla. Si crees que estás sufriendo un acoso alto, lo mejor es pedir ayuda a alguna organización de defensa del deudor. Ellos te ayudarán en los pasos a seguir.

¿Cuál es la cantidad por la que te pueden demandar?

No hay una cantidad mínima ni máxima por la que te pueden demandar. La cantidad por la que te demanden será la de la deuda. A veces las entidades también quieren que el demandado pague los gastos generados por el juicio, pero pocas veces se les concede.

Si quieres saber exactamente la cantidad por la que te pueden demandar, lo mejor que puedes hacer es conseguir un reporte especial del Buró de Crédito o del Círculo de Crédito. Así sabrás cuánto dinero debes y la máxima cantidad por la que te pueden demandar. Nunca podrán demandarte por más dinero.

¿Cuántas cosas pueden embargarte?

El embargo se conoce como la retención de bienes. Es una medida que se practica como precaución para el pago de las deudas.

Los embargos son órdenes judiciales que solo las puede autorizar un juez en el caso que haya una demanda mercantil contra un deudor.

El embargo solo lo puede hacer el ejecutor o actuario en el momento en que se notifica al deudor. Y como ya hemos comentado anteriormente, solo en ese momento. Además, no hay nadie más que tenga la autoridad jurídica para acometer tal acción.

También es bueno que sepas que el embargo tiene un límite legal que es de tres veces el monto del demandado. O sea, que si debes $40.000 pesos, el máximo que te podrán embargar por ley será de $120.000 pesos.

Como demandado también tendrás la posibilidad de solicitar que los bienes que te sean embargados queden bajo tu resguardo. O sea que tú seas el depositario de estos bienes que se embargan. Así el actuario solo realiza un inventario de los bienes que se pueden embargar.

Además, el embargo solo se puede realizar a los bienes que tiene el demandado o los de su aval (en caso de que haya). No se puede hacer sobre nadie más. En caso de que no se pueda comprobar que los bienes no son del demandado, se podrán recuperar estos a partir de vías legales.

Hay también una serie de bienes que no se pueden embargar bajo ningún concepto que son el lecho cotidiano, los muebles o los vestidos de uso ordinario que forman parte del deudor, de su pareja o de sus hijos y que no sean considerados como un lujo. Además, el sueldo que perciben los trabajadores tampoco podrá ser embargado.

En caso que se llegue al juicio mercantil, ¿dónde se celebra?

El dónde se celebrará depende de muchas variables, pero es bueno que sepas que en los últimos años una gran cantidad de ellos, alrededor del 90%, se han celebrado en Ciudad de México, y los restantes en Monterrey (Nuevo León).

La mayoría se celebra en la capital porque casi todos los contratos de préstamo tienen una cláusula incluida en que se someten a la jurisdicción y competencia de los tribunales de México, Distrito Federal y se renuncia a que otra jurisdicción tome cartas en el asunto.

Cuánto dura un juicio mercantil

El dónde se celebrará depende de muchas variables, pero es bueno que sepas que en los últimos años una gran cantidad de ellos, alrededor del 90%, se han celebrado en Ciudad de México, y los restantes en Monterrey (Nuevo León).

El cuanto tarda un juicio mercantil depende de juez y de las pruebas que presenten ambas partes. Pero, desde hace un par de años se está intentando que los tiempos bajen para agilizar la justicia, por lo que en circunstancias normales el juicio mercantil acostumbra a durar unos 7 días.

Perdiste el juicio mercantil, ¿qué tipos de condenas hay?

1998 la Suprema Corte de Justicia de la Nación hizo la jurisprudencia en la que se determinó que el “condenado” solo aplica para los que lo sean completamente y no de forma parcial.

En el caso que se condene de forma total, no solo se tendrás que pagar la deuda, sino que los costes del juicio también correrán a parte del demandado. Pero, como ya hemos comentado a lo largo del texto, es muy extraño que se dé esta situación.

La condena parcial es cuando tienes pagar una parte de la deuda o te bajan los intereses de ésta, además de no tener que acometer los costes del juicio.

Es por eso que al principio del artículo apuntábamos que las instituciones financieras prefieren negociar antes de llegar a la demanda mercantil, ya que a parte de ser costoso el juicio, no siempre tienen la seguridad de que podrán recuperar todo el dinero.

5 consejos para que no te demanden

Ahora que ya sabes qué pasa en el momento que te demandan, vamos a darte una serie de consejos para que no llegues a esta situación. Uno de los objetivos de Financer México es proporcionarte herramientas de educación financiera.

Por eso te vamos a dar 5 consejos que debes tener muy en cuenta en el momento que vayas a pedir un préstamo:

Solo pídelo si la situación es de urgencia. Nunca pidas dinero para satisfacer necesidades que son prescindibles. En el futuro lo acabarás pagando caro.

Intenta ahorrar siempre que puedas. Ya sea para pagar tus futuras deudas o para poder afrontar con solvencia situaciones de emergencia.

No intentes pagar antes de la cuenta si no puedes. Piensa que el no pagar te puede acarrear unas comisiones y multas muy altas. Tampoco te pases con pagar más tarde. Cuanto más tarde pagues el préstamo, más altas serán las tasas de interés.

Nunca pidas un préstamo para pagar otro. El problema es que puedes entrar en un círculo vicioso del que te será muy difícil salir. Y al final acabarás con los bienes embargados y un juicio mercantil.

Léete siempre la letra pequeña de todos los contratos de préstamos. Puede que estos escondan unas comisiones o intereses que hagan que sean más caros. Mucho cuidado con esto.

Otras fórmulas para evitar las demandas mercantiles

Ahora que ya sabes cómo saber si tengo una demanda mercantil o qué pasa si me demandan y no tengo como pagar, también te queremos comentar unas formas por las que puedes evitar tener problemas en el futuro:

Te aconsejamos que siempre pidas dinero en entidades que son fiables y seguras. Por ejemplo, si quieres préstamos inmediatos, te recomendamos que uses nuestro comparador. Las entidades con las que trabajamos son 100% confiables.

En el caso que necesites dinero para tu negocio y quieras alguno de los préstamos para empresas que hay en el mercado, también te recomendamos que visites nuestra página sobre el tema. Aparte de dar información, te listamos las mejores empresas que hay para este tipo de créditos.

Si lo que quieres es empezar a emprender, te recomendamos que te leas nuestro artículo sobre préstamos para emprendedores. Te contamos todo lo que debes saber aparte de listarte las mejores opciones para obtener el financiamiento que necesitas para tu emprendimiento.

Desde Financer.com siempre queremos darte información de calidad. Si tienes cualquier pregunta sobre las demandas mercantiles o el juicio mercantil, no dudes en escribirnos a mx@financer.com. También puedes compartir el artículo en las redes sociales si te ha parecido interesante. ¡Muchas gracias por leernos!

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