Formålet med et lån uten sikkerhet er helt opp til låntakeren selv. Dette sammen med at lånene kan skaffes i løpet av svært kort tid, gjør låneformen stadig mer populær. Her er de vanligste bruksområdene, og noen tips om hvordan lånet blir billigst mulig.

Lån til buffer

Mange tar opp forbrukslån uten sikkerhet for å takle en periode med lite penger. Ofte dreier det seg om regninger som har hopet seg opp. Dette løses med opptak av lån for å betale alt utestående. Dermed unngås økte kostnader fra purringer og eventuelle forsinkelsesrenter, noe som i verste fall kan ende i inkassosaker. Større lånegjeld tar lengre tid, men for mange er kostnadene ved lånet verdt det hele. Noen låner også til livsopphold, der lånet har kort tidshorisont, for eksempel noen få tusenlapper i påvente av neste lønningsdag, eller i påvente av utbetaling av feriepenger, bonuser på jobben, arv eller lignende.

Refinansiering av dyre smålån og kredittkortgjeld

En av de mest fornuftige formålene ved et nytt forbrukslån er når det brukes til å redusere kostnadene ved annen gjeld. Dette gjelder kanskje spesielt benyttet og ubetalt kreditt fra kredittkort, fordi rentene her normalt er langt høyere enn de fleste lån uten sikkerhet. Folk med flere smålån eller gjeld fra kredittkort, sparer ofte store beløp ved å refinansiere dette. Et nytt billig forbrukslån uten sikkerhet er da gjerne stort nok til å innfri all annen gjeld. Målet er å få lavere månedlige rentekostnader, og man sparer i tillegg på færre gebyrer.

Oppussing av hjemmet

Det er ganske vanlig at folk tar opp lån til oppussing. I noen tilfeller dreier det seg om at huseieren ikke får låne mer med sikkerhet i boligen, og dermed ikke har andre muligheter. Vi bruker også forbrukslån som et alternativ til avbetaling for møbler og nødvendige hvitevarer. Vaskemaskinen ryker kanskje, det er lenge til neste lønning, og lån er eneste utvei for å få vasket klærne.

Egenkapital til bil, bolig og båt

I tilfeller der man trenger egenkapital, kan et usikret lån være med på å dekke kravet. Det anbefales at man unngår dette når det gjelder bolig, men det hender at folk rett og slett avhengig av ekstra lån for å dekke kravet til 15% egenkapital. Egenkapital er normalt ikke noe krav ved kjøp av en noenlunde rimelig bil, men det hjelper på rentebetingelsene. Mange låner derfor til dette formålet. Lån uten sikkerhet brukes for å få lavere renter på for eksempel et større billån. For at besparelsene på billånet da ikke skal spises opp av de ekstra rentene (som også vanligvis er høyere på et usikret lån), bør man prioritere å betale ned det usikrede lånet så raskt som mulig.

Lån til oppstart av firma

Å låne for å starte ny virksomhet er blitt ganske vanlig. I noen tilfeller dreier det seg om å skaffe til veie den nødvendige aksjekapitalen nå man vil registrere et aksjeselskap, der lånet tilbakebetales så snart registreringen er unnagjort. Andre bruker lånte penger til nødvendige investeringer som må på plass for at de skal kunne utøve det inntektsbringende arbeidet, for eksempel PC, bil, leie av lokaler, utstyr, og så videre.

Lån til ferie

Å låne uten sikkerhet til ferier og opplevelser er slettes ikke uvanlig. Lån til ferie kan bli både kostbart og kostnadsreduserende. Den dyre varianten er når et lån uten sikkerhet er løsningen i stedet for sparing til ferieturen. Da kan man ta med alle rentekostnadene og gebyrene med i regnestykket når man vil se hva ferien egentlig kostet. Det finnes også de som bruker et lån eller kredittkort til å skaffe seg feriereiser når de er på tilbud, fordi de ikke har penger akkurat da. Du kan lese mer om dette hos korttidslån.com. Men, de legger seg i selene og betaler tilbake lånet eller kreditten raskt, og har da kanskje spart penger.

Lån til kjøretøy

Forbrukslån brukes til investering bil, båt, motorsykkel, spesielt når prisen på kjøretøyet ikke er høy. Får man ikke dedikert billån eller tilsvarende fra en sparebank eller finansieringsselskap, er lån på dagen løsningen for mange. Noen låner også for å skaffe seg nok egenkapital. Bankenes og finansieringsselskapenes krav til egenkapital varierer i forhold til betalingsevnen din og hvor stort lån du søker om, og krever egenkapital ut i fra dette. Rentene er også lavere desto mer egenkapital du har. Enkelte som låner til egenkapital for bilkjøp, gjør dette for å få lavere renter på selve billånet. Deretter bruker de kort tid på å betale ned det usikrede lånet, slik at de ikke taper i denne enden.

Pass på rentekostnadene

Uansett hva et lån uten sikkerhet benyttes til, er sjansene store for at lånet er dyrere enn det du får for et sikret lån. Dette avhenger også av kredittverdigheten din, da folk med god betalingsevne og betalingshistorikk får bedre renter enn om det motsatte er tilfelle. Det dyreste lånet er det du bør prioritere å betale tilbake raskest. Ekstra midler, som f.eks. feriepenger, bonuser og arv, kan brukes til å innfri eller redusere lånet raskere enn det som ble opprinnelig avtalt med banken. Dette står man fritt til å gjøre, og det skal ikke tilkomme ekstra kostnader for raskere nedbetaling.

Mer om forbrukslån på SNL.no

Aktuelt: Forskriften kunne vært strengere