Publié le 18 janv. 2017 à 1:01

En attendant l'entrée en vigueur de la loi Macron sur la mobilité bancaire et ses effets potentiels sur les prix, les banques continuent de faire progresser leurs tarifs. Et ce tout particulièrement pour les clients fragiles. C'est la conclusion du 17e baromètre de l'association de consommateurs CLCV qui passe au crible les brochures de 136 établissements bancaires en France. « Le petit consommateur qui utilise peu de services bancaires est celui qui est le plus pénalisé par les augmentations de tarifs : en 2017, le coût moyen des services bancaires pour ce type de client subit la plus forte augmentation, soit +1,75 % par rapport à 2016 et +11 % par rapport à 2013 », indique l'association.

Cette année, les hausses de tarifs se concentrent sur les frais de tenue de compte qui se sont généralisés en 2015 et 2016 dans les banques, sur les retraits au distributeur, les oppositions de chèque, mais aussi sur les incidents de paiement auxquels sont particulièrement exposées les populations fragiles. « Le coût moyen d'une saisie sur un compte bancaire atteint 100 euros, soit une hausse de 2,38 % sur un an. Les frais liés à l'envoi d'une lettre d'information pour compte débiteur non autorisé et les tarifs des cartes à autorisation systématique sont aussi orientés à la hausse », indique Jean-Yves Mano, président de l'association.

Plaidoyer pour plus de régulation

Pour infléchir la tendance, il plaide pour davantage de régulation. « Nous avons écrit au ministre de l'Economie pour l'interpeller sur ces frais. Certes, le coût des dépassements de découvert a été plafonné à 4 euros pour les clients fragiles, mais l'envoi d'une lettre d'information pour compte débiteur est facturé parfois entre 20 et 24 euros. Nous insistons sur la nécessité du plafonnement de ces frais », explique Jean-Yves Mano. L'association insiste par ailleurs sur le manque de transparence des brochures tarifaires sur les frais de découvert. « Plusieurs banques affichent la mention "nous consulter" ou "personnalisé". Les taux sont très variables d'une banque à l'autre, au sein de la même banque et fonction de la situation du détenteur du compte. »

Pour l'association de consommateurs, la hausse des tarifs bancaires appliqués aux populations fragiles est d'autant plus préoccupante que les offres bancaires alternatives qui leur sont proposées restent onéreuses. « Le Compte-Nickel vendu en bureau de tabac se présente comme une banque qui s'adresse aux populations fragiles mais les matraque au passage en prélevant une commission de 2 % sur chacun de leurs dépôts », estime le président de la CLCV. Les banques en ligne, qui se classent toujours parmi les établissements les moins coûteux, ont aussi tendance à renforcer leurs conditions d'accès : « Chez ING, il vous en coûtera 5 euros par mois si vous ne remplissez pas les conditions de dépôts mensuels, et chez Boursorama vous devrez payer votre carte à débit immédiat si vous n'affichez pas un minimum de revenus ou d'épargne », détaille le baromètre CLCV.

En 2017, l'arrivée d'Orange sur le marché bancaire et l'entrée en vigueur de la loi Macron pourraient toutefois changer la donne. « Il y a sans doute un big bang à attendre suite au lancement d'Orange Bank. Pour se faire une place sur le marché, l'opérateur devra faire des efforts tarifaires », anticipe Jean-Yves Mano.

Reste à savoir si la mobilité bancaire prendra réellement son envol. Elle pourrait, de fait, entraîner l'apparition de nouveaux frais bancaires. Dans son baromètre 2017, la CLCV a déjà vu se développer la facturation de frais de transfert de PEL (plan épargne logement). Selon l'association, le coût des transferts de ces livrets est en hausse de 5,4 % dans les banques cette année.