Treize grandes banques françaises ont réussi les tests de résistance et l'examen de la qualité de leurs actifs organisés par la Banque centrale européenne et l'Autorité bancaire européenne, a annoncé dimanche 26 octobre la Banque de France.

« Les résultats des banques françaises confirment la qualité de leurs actifs et leur capacité de résistance à des chocs sévères, peut-on lire dans un communiqué de la Banque de France. Dans le scénario le plus défavorable (adverse), les banques françaises ont passé avec succès le test et se comparent très favorablement avec leurs pairs européens. »

UN SEUL ÉTABLISSEMENT FRANÇAIS EN DIFFICULTÉ

Ces tests ont été effectués alors que la BCE doit prendre en charge le 4 novembre la supervision directe des 130 banques les plus importantes de la zone euro, étape cruciale de l'union bancaire et de l'instauration d'un mécanisme de supervision unique décidés par les pouvoirs publics européens. Avant d'assumer cette nouvelle responsabilité, la BCE a décidé de lancer en octobre 2013 une revue de la qualité des actifs (Asset Quality Review) ainsi que des tests de résistance (stress tests) afin de mesurer les risques des banques et leur capacité à résister à d'éventuels chocs économiques.

En France, ces deux exercices ont été menés sur 13 établissements représentant 95 % des actifs du secteur. Ils comptent les sept grands réseaux que sont BNP Paribas, la Banque postale, BPCE, le Crédit agricole, le Crédit mutuel, HSBC France et la Société générale. S'y sont ajoutés la chambre de compensation LCH Clearnet, la Banque PSA Finance (groupe PSA PEUP.PA), RCI Banque (groupe Renault), la banque publique d'investissement BPI France, la Société de financement local (nouvel organisme de financement des collectivités locales) et la Caisse de refinancement de l'habitat (CRH).

Seule cette dernière, en tant qu'organisme de la place de Paris qui sert au refinancement sécurisé de crédits immobiliers résidentiels, a fait apparaître un déficit de fonds propres au 31 décembre 2013, qu'elle a comblé depuis par une augmentation de capital.

A la fin de 2013, le ratio de fonds propres « dur » (fonds propres mis en réserve rapportés aux crédits consentis) consolidé de ces 13 banques atteignait 11,49 %. La réévaluation de leurs actifs a conduit à une correction très modérée, qui a fait passer ce ratio à 11,31 %, soit un niveau très supérieur au minimum de 8 % exigé par la BCE.

Le scénario adverse, c'est-à-dire le plus difficile, des tests de résistance, qui comportait notamment une augmentation du taux de chômage et une forte baisse de 30 % des prix de l'immobilier, a eu un effet plus important sur ce ratio, qui passerait à 9 % à la fin de 2016 si les hypothèses retenues se matérialisaient. Mais, là encore, les banques françaises s'en sortent haut la main, puisque le minimum requis à cette échéance était situé à 5,5 %.

VINGT-CINQ BANQUES EUROPÉENNES ÉCHOUENT

Dans le reste de l'Europe, 25 banques sur 130 ont échoué à ces « stress tests », a annoncé la BCE dimanche midi. Elle évalue le besoin en capital de ces établissements bancaires à 25 milliards d'euros. Parmi les banques concernées, la BCE a notamment recensé 9 italiennes, 3 grecques, 3 chypriotes, mais également l'allemande Münchener Hypothekenbank.

L'institution monétaire a par ailleurs annoncé que les banques de la zone euro allaient devoir réévaluer leurs actifs à hauteur de 48 milliards d'euros.

Vitor Constancio, vice-président de la BCE, cité dans un communiqué, s'est néanmoins dit confiant quant aux résultats globaux de ces examens, de nature à « doper la confiance publique dans le secteur bancaire. (...) Il va aider à réparer les bilans et rendre les banques plus résistantes et robustes. Cela devrait faciliter la distribution du crédit en Europe, ce qui va soutenir la croissance économique ».

La Commission européenne a de son côté salué un exercice d'« une ampleur sans précédent, [qui] apporte une grande transparence en ce qui concerne le bilan des banques européennes à la fin 2013 et permet d'identifier et de corriger les faiblesses ». « une ampleur sans précédent, [qui] apporte une grande transparence en ce qui concerne le bilan des banques européennes à la fin 2013 et permet d'identifier et de corriger les faiblesses ». , indique la Commission, qui espère « une ampleur sans précédent, [qui] apporte une grande transparence en ce qui concerne le bilan des banques européennes à la fin 2013 et permet d'identifier et de corriger les faiblesses ».

« une ampleur sans précédent, [qui] apporte une grande transparence en ce qui concerne le bilan des banques européennes à la fin 2013 et permet d'identifier et de corriger les faiblesses ». , a renchéri Michel Barnier, le commissaire européen chargé des services financiers.



Le Monde avec AFP et Reuters