Publié le 26 juin 2019 à 16:16

Sa porte de bureau grande ouverte et ses manières affables pourraient le faire oublier. Mais ses boutons de manchettes en forme de menottes reliées par une fine chaînette sont là pour le rappeler : recruté en novembre 2018 comme patron de la conformité, Philippe Vollot est venu à Copenhague pour faire le ménage chez Danske Bank. « Ce que l'on m'a demandé lors de mon recrutement, c'est : fais ce qui est nécessaire. Mais on ne veut plus revivre cela !' », explique ce Français de 52 ans, jusque-là en charge de la lutte anti-blanchiment chez Deutsche Bank.

A la surprise générale, la très austère première banque danoise est empêtrée dans un gigantesque scandale de blanchiment présumé. Son ex-filiale estonienne a vu transiter entre 2007 et 2015 environ 200 milliards d'euros dont une bonne partie d'origine suspecte. Au-delà, c'est toute la Scandinavie qui est aujourd'hui dans le doute, les soupçons de blanchiment d'argent russe éclaboussant désormais d'autres champions nordiques comme Nordea ou Swedbank.

Un plan de transformation

« Etablir au sein d'une institution un système de contrôle efficace de lutte contre le crime financier prend habituellement cinq ans. Ici je me suis donné deux à trois années pour réussir », poursuit le responsable bombardé au comité exécutif de l'établissement. Le chantier est à la fois technologique, organisationnel, humain… et les moyens conséquents. La banque a mis à sa disposition un budget allant jusqu'à 2 milliards de couronnes danoises (environ 270 millions d'euros) et désormais 1.400 personnes (sur un total de 21.000 salariés) travaillent de près ou de loin à l'anti-blanchiment. « Il y avait un plan de transformation depuis 2015, mais à présent nous devons nous assurer d'arriver à destination », insiste Philippe Vollot.

Course contre la montre

Si la banque met les bouchées doubles, c'est qu'une course contre la montre s'est engagée. En un an, son cours de Bourse a été divisé par deux , et sa notation de crédit dégradée par les agences. Côté commercial, la banque de détail a perdu 29.000 clients (particuliers et PME) en 2018 et encore 14.000 rien qu'au premier trimestre 2019. Les cas d'incivilités à l'égard des guichetiers se sont multipliés. Mais c'est aussi à la justice qu'il faudra montrer patte blanche. Plusieurs enquêtes sont ouvertes, en Estonie, en France mais surtout aux Etats-Unis . « Le jour où les Américains viendront sonner à leur porte, ils ont intérêt à avoir déjà bien entamé leur transformation », témoigne un bon connaisseur. La crainte ? Une amende record, voire un retrait de l'accès au dollar, qui a précipité en la mise en liquidation du letton ABLV en 2018.

Pour y échapper, le grand ménage a déjà commencé : plusieurs dirigeants, dont le directeur général, puis le président ont été poussé vers la sortie. La banque enfin a annoncé son retrait des pays baltes et de Russie. C'est que Danske, contrôlé à hauteur de 20,9 % par la très respectée famille Maersk (qui contrôle l'armateur éponyme), ne veut ni ne peut plus tolérer le moindre écart de conduite. Cette semaine, la banque a ainsi limogé Jesper Nielsen (en charge du Danemark) pourtant salué pour avoir assuré l'intérim à la tête de la banque. Loin de tout blanchiment, c'est ici la tarification exorbitante d'un produit d'investissement qui est en cause. « Nous nous attendons à des reproches justifiés et sévères de la part du régulateur bancaire », explique l'établissement dans un communiqué, tout en contrition.

Révélations dans la presse

La réaction est à la hauteur du choc subi par le pays, horrifié par le scandale. « Danske est un pilier de la société danoise, presque considérée comme une institution publique. Avec le brasseur Carlsberg et Maersk dans le transport maritime, ils forment une sorte d'aristocratie des vieilles fortunes du pays », explique Simon Bendtsen, l'un des trois journalistes du journal « Berlingske » qui a révélé l'affaire en mars 2017 et vont publier un livre sur le scandale en août prochain. De quoi encore enflammer le débat.

Plus profondément, le cas Danske touche à la notion de « confiance » au coeur de l'identité de ce petit royaume de six millions d'habitants. « Sans rien retirer à la gravité des faits, c'est précisément la bonne réputation de nos banques qui a pu attirer les clients non-résidents », soupire Jesper Berg, le patron du superviseur danois. « Notre pays a été classé une fois de plus en 2018 comme le moins corrompu au monde, ce qui nous a valu quelques commentaires ironiques », admet Jesper Olsen, vice-président de Transparency International au Danemark. Blessés dans leur orgueil, certains Danois sont par ailleurs prompts à rappeler l'amende record qu'a dû régler BNP Paribas aux Etats-Unis.

« La colère retombe »

Tout au long de 2018, la classe politique n'a pourtant pas ménagé ses efforts. Une députée, Lisbeth Bech Poulsen, a usé à une dizaine de reprises de son droit parlementaire « d'invitation » de ministres, soumis au feu roulant des questions. Dans une forme d'union sacrée, les principaux partis et le gouvernement ont renforcé trois fois la législation anti-blanchiment en 18 mois. Un durcissement des règles qui pétrifie le secteur bancaire. A tel point que les autorités croulent sous les déclarations de soupçons. Pour Jesper Olsen, on risque de passer à côté des gros poissons à force de traquer les petits.

Reste que la crise morale n'est pas encore purgée. Si l'analyse est loin de faire consensus, elle a pu jouer un rôle dans la récente victoire des partis de gauche aux récentes élections législatives. « On peut y voir une remise en cause du néolibéralisme dans le sillage du scandale Danske » estime un observateur étranger. Dans son bureau de Christianborg - le palais qui abrite à la fois le Parlement, les bureaux du Premier ministre et des salles de réception pour la famille royale - Lisbeth Bech Poulsen jette un regard mitigé sur cette période. « Nous avons porté les peines de prison à trois ans maximum. Nous avons donné plus de budget aux autorités. Mais on n'a pas changé les fondamentaux ni la dimension systémique de Danske Bank à l'échelle du pays. La colère des gens retombe peu à peu…tant que de nouveaux scandales n'apparaissent pas ».