[Otra de la mafia bancaria] La banca dispara las comisiones de los préstamos para resarcirse de las cláusulas suelo

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El primer trimestre de 2017 no fue una buena época para los solicitantes de financiación, ya que el precio de los préstamos para el consumo de los hogares experimentó un encarecimiento que hacía dos años que no se producía. Como reflejan los datos publicados por el Banco de España, la tasa anual equivalente aplicada sobre estos productos aumentó durante los primeros tres meses del año hasta situarse en el 9,02 % en marzo (el valor más alto desde octubre de 2015), un incremento que se debe, según el comparador financiero HelpMyCash.com, a la subida del coste de las comisiones cobradas por las entidades.

El interés baja, los otros costes suben

Desde HelpMyCash.com apuntan que el responsable del encarecimiento de los créditos al consumo no es el tipo de interés aplicado, pues aunque ha aumentado respecto al trimestre anterior, sigue siendo igual o más bajo que el que se aplicó sobre estos productos durante los tres primeros meses de 2016. De hecho, si nos fijamos únicamente en el mes de marzo, el tipo medio ponderado aplicado en el año 2017 fue del 7,85 %, ligeramente inferior al registrado para el mismo período del curso anterior (7,89 %).

En cambio, la tasa anual equivalente, una medida que refleja mejor el coste de estos productos, sí ha experimentado un notable crecimiento respecto al año pasado. En marzo de 2016, la TAE de los créditos al consumo fue del 8,51 %, mientras que en el presente ejercicio, este indicador ha alcanzado el 9,02 %. Como la TAE también refleja, además del interés aplicado, el coste de las comisiones y de otras partidas (el precio de los seguros vinculados, por ejemplo), es fácil deducir que las comisiones son las principales culpables del encarecimiento de los préstamos personales para hogares.

Aumenta la oferta de crédito al consumo

El incremento del coste de las comisiones de los préstamos personales podría responder a la necesidad de los bancos de aumentar sus ingresos para contrarrestar las pérdidas que les ocasionará la devolución de lo cobrado de más por las cláusulas suelo de las hipotecas. En ese sentido, la banca española también trata de incrementar su margen de beneficios aumentando la concesión de estos productos: durante el mes de marzo de 2017, las entidades prestaron 2.591 millones de euros en préstamos para consumo, un 22,15 % más que en el mismo período del año anterior.

Además, los bancos que operan en nuestro país también han lanzado nuevos productos para intentar cubrir las demandas de los solicitantes de financiación. Por ejemplo, Laboral Kutxa ha lanzado recientemente el Crédito Ilusión, un préstamo desde 9.000 euros para financiar cualquier necesidad de consumo. También es destacable el Préstamo Family de CaixaBank, con el que se pueden obtener hasta 60.000 euros para financiar cualquier proyecto familiar.

Los préstamos sin comisiones, los más baratos

Sin embargo, como destacan desde el comparador HelpMyCash.com, el listado de los créditos al consumo más baratos no ha sufrido muchas variaciones, pues los préstamos sin comisiones todavía ocupan las mejores posiciones. Así, el Crédito Proyecto de Cofidis (desde el 5,06 % TAE y sin comisiones ni productos vinculados) aún lidera el top 10, seguido de cerca por otros préstamos sin gastos de estudio ni de apertura como el Préstamo Ahora Tú de Liberbank (5,95 % TAE) o el Préstamo personal de Cetelem (6,12 % TAE).