Омичи задолжали банкам уже более 22 миллиардов рублей. Для сравнения: еще пять лет назад жители региона были должны различным финансовым учреждениям менее одного миллиарда рублей. Количество невыполненных обязательств по потребительским кредитам в регионе стремительно растет.

Эксперты считают, что финансовый кризис - это только одна из причин сложившейся ситуации. А другая лежит в области психологии потребителей. Большинство предприятий сегодня переходит в режим жесткой экономии. Работодатели сокращают персонал и расходы на оплату труда. Между тем лишившиеся части доходов горожане по привычке продолжают жить "в кредит".

- При этом треть заемщиков не может расплатиться сразу с несколькими банками, - сообщила "РГ" начальник отдела организации исполнительного производства УФССП России по Омской области Галина Титова.

Эти люди находятся в так называемой долговой яме. Непогашенная задолженность у многих злостных неплательщиков превышает полтора миллиона рублей. Практически для всех них эта цифра в разы превышает их годовой доход.

- Причина сложившейся ситуации - все большая доступность покупки в рассрочку любого товара или услуги, - считает главный судебный пристав Омской области Виктор Осьмак. - Люди все активнее берут в долг не только у банков, но и у микрофинансовых организаций. Буквально на днях ко мне на прием приходила омичка, которая заложила в ломбард свой автомобиль за сорок тысяч рублей - срочно были нужны деньги. А теперь выяснилось, что ее долг уже превышает 200 тысяч рублей и увеличивается с каждым днем.

В последние годы кредитный бизнес в Омской области заметно вырос. Павильоны, в которых можно было быстро получить деньги, имея на руках один лишь паспорт, стояли практически на каждой остановке общественного транспорта. А стойки со специалистами, готовыми кредитовать сиюминутно, располагались во всех крупных магазинах. Теперь в городе появились и первые "кредитоматы". Решение о том, дать обратившемуся денег или нет принимает "робот" в течение всего лишь одной минуты.

- Доступные кредитные программы для многих горожан уже стали наркотиком, - считает врач психиатр-нарколог Евгений Батурин. - Агрессивная реклама предлагает омичам исполнить любое их желание и получить удовольствие прямо сейчас, не дожидаясь зарплаты. Культ потребления пропагандируется даже в детских мультфильмах. Недавно я распечатал текст одного из популярных мультсериалов и был шокирован. Главные герои постоянно развлекаются, отдыхают и тратят крупные суммы денег, нигде при этом не работая.

Если еще несколько лет назад жители региона брали кредиты на крупные приобретения - автомобили, квартиры или оплату учебы в вузе, то сегодня большинство займов идет на текущие расходы. Горожане все чаще тратят взятые под немалые проценты деньги на покупку авиабилетов в отпуск, новую одежду и даже на празднования дней рождения. В кредит жители Прииртышья лечатся, покупают обувь и даже продукты. А к 1 сентября одно из финансовых учреждений запустило рекламу в районах области: "Возьми кредит - собери ребенка в школу!"

Психиатры уже стали регистрировать у омичей новую форму зависимости - кредитоманию.

- Горожане все чаще обращаются с просьбой проверить их психическое здоровье и выдать справку о том, что они являются недееспособными, - рассказывает заведующий психотерапевтическим отделением Омской областной психиатрической больницы Дмитрий Четвериков. - Когда мы начинаем выяснять, зачем им такая справка, они плачут и говорят, что угодили в кабалу к кредиторам. Должны сразу нескольким банкам и продолжают брать займы. Между тем кредитомания - это, действительно, серьезная зависимость. Точно такая же, как алкоголизм и игромания.

Так, семья пенсионерки, проживающая в одном из районов области, вот уже несколько лет потеряла покой. Их телефоны буквально раскалены от звонков коллекторских агентств. Селянка скупает в магазинах буквально все, что попадется ей под руку. Каждую неделю в доме появляется новая бытовая техника, посуда, шторы, постельное белье. Женщина задолжала всем банкам, представительства которых имеются в райцентре. В местных магазинах уже давно отказываются продавать ей товар в рассрочку. Но дама не может остановиться и ездит на шопинг в областной центр, где берет микрозаймы.

- Увидела современный телевизор, и как тут удержаться? - рыдает навзрыд пенсионерка. - У нас же никогда ничего хорошего в доме не было. Жили бедно. А так хочется, чтобы хоть на старости лет тебя окружали красивые вещи, как в сериалах показывают.

По словам психотерапевтов, такие люди абсолютно не думают о будущем, они хотят получить определенную вещь или услугу немедленно. Нередко такие потребители покупают вообще ненужные им вещи, так как подвержены подсознательному желанию - поскорее избавиться от денег.

Текущую проблему кредитоман решает так, как привык действовать: для возврата долгов одному банку он берет заем в другом. Последствия приводят к ощущению безысходности, глубокой депрессии и даже попыткам свести счеты с жизнью.

Между тем в Омске уже появляются "фирмы", готовые избавить горожан от кредитомании за пару-тройку недель. Ушлые "медики" предлагают потенциальным пациентам оплачивать лечение в рассрочку.

- Чтобы вылечить человека от такой зависимости, потребуется не один год, - говорит доктор психиатрических наук Дмитрий Четвериков. - Поэтому мы настоятельно советуем брать деньги в долг только на то, что действительно является жизненно необходимым. Например, чтобы решить серьезные проблемы с жильем или со здоровьем. Все остальное - это иллюзорные, навязанные нам потребности.

Комментарий

Владимир Виноградов, академик Международной академии менеджмента:



Огромные долги населения по кредитам - это проблема государственного масштаба. Сначала банки привлекали людей доступностью займов, а теперь всеми способами пытаются взыскать с них эти деньги и жалуются на безответственных должников. Между тем многие брали ипотеку и оформляли автокредиты, веря в то, что их доходы будут только расти, и они без проблем рассчитаются с займом. А теперь оказалось, что они попали в кабалу. Ведь ставка в двадцать процентов годовых и выше неподъемна даже для среднего класса. Это невозвратные долги. Надеяться на то, что кто-то сможет с ними рассчитаться, - утопия. Недаром у нас вводится такая процедура как банкротство физических лиц. В сложившейся ситуации это практически единственный выход из положения.

Чтобы кредит не стал кабальным

1. Досконально изучите все условия кредита и все расходы, которые вам предстоят.

2. Старайтесь не брать кредиты, ежемесячные платежи по которым превышают пятнадцать процентов от вашего месячного дохода.

3. Записывайте все ваши доходы и расходы в течение месяца, старайтесь сохранять чеки за покупки и вести учет ваших расходов.

4. При погашении кредита не рассчитывайте на нестабильные доходы и помощь родственников.

5. Сформируйте собственный "стабфонд" на черный день в размере двух-трех ежемесячных платежей по кредиту.

6. Не пренебрегайте страховкой.

7. Не пытайтесь гасить старые долги за счет новых.

8. Никогда не лечите хандру шопингом. В подавленном состоянии человек неспособен адекватно оценить свои потребности. В результате возрастает риск купить ненужную вещь. Потом, поняв, что деньги выброшены на ветер, вы еще больше расстроитесь, а отдавать кредит все равно придется.