Qué son los préstamos personales o préstamos de consumo

Un préstamo personal, o también conocido como préstamo de consumo, es un contrato por el cual la entidad presta dinero anticipadamente a una persona a cambio de que ésta devuelva posteriormente el dinero del préstamo más los intereses y comisiones.

La ventaja de los préstamos personales es que la devolución se puede realizar poco a poco. Generalmente es mes a mes y durante varios años (aunque también hay entidades que ofrecen plazos quincenales).

Se conoce como cuota el importe a pagar que se realiza generalmente cada mes.

Tabla comparativa de créditos personales

Institución financiera Cantidad Tasa de interés Plazos Entidad prestamista online Hasta $300.000 pesos Desde el 0% Hasta los 72 meses Banca tradicional Hasta $750.000 pesos Desde el 25% Hasta los 72 meses Préstamos personales

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Cuánto dinero puedo pedir prestado en los préstamos personales

Cada prestamista ofrece diferentes condiciones, pero generalizando podríamos decir que en los préstamos personales podrás pedir prestado desde $1.000 hasta más de $500.000 pesos y podrás realizar la devolución en un plazo de hasta 10 años.

Ten presente que el importe del préstamo y plazo de devolución son los factores claves que indicarán cuánto pagarás de interés. Cuanto antes devuelvas el préstamo, menos intereses pagarás. Eso sí, la cuota mensual será más alta. Por otro lado, si la fecha de devolución es más tardía, la cuota mensual será más baja, pero en su totalidad acabarás pagando más intereses.

El periodo de devolución no debe ser superior al tiempo de vida que tiene el producto que compras.

Las cuotas mensuales no deberían superar el 35% de tus ingresos.

Cuando solicites un préstamo personal, las entidades mirarán que tu petición de este sea coherente. Por ejemplo, no solicites $400.000 pesos a devolver en 6 meses.

Tipos de préstamos personales rápidos

Las entidades bancarias ofrecen diferentes productos, pero al final todos se basan en lo mismo, prestar dinero a cambio de pagar unos intereses y comisiones. La diferencia entre cada uno de estos productos es el importe máximo del préstamo, el plazo de devolución y el tipo de interés:

Préstamo personal para la financiación del coche.

Préstamo personal para la compra de una vivienda, conocido como préstamo hipotecario.

Préstamo para las reformas del hogar.

Préstamo estudiantil para pagar los estudios.

Hay que destacar que de todos los productos arriba mencionados, el préstamo hipotecario difiere mucho respecto a las condiciones de un préstamo personal.

Con el préstamo personal, la entidad toma como garantía en caso de impago tus bienes de ahora y los que tendrás en el futuro. Es un préstamo con garantía personal.

En el préstamo hipotecario toman el inmueble o la propiedad como garantía. Por esta razón, los prestamos personales tienen un interés más elevado que los prestamos hipotecarios, ya que el riesgo es mayor. Sin embargo la tramitación es más rápida que un préstamo hipotecario .

Por qué solicitar los préstamos personales

Los préstamos personales se solicitan para la compra de un bien de consumo es decir para:

Pagar un imprevisto familiar.

Pagar reformas en el hogar.

Pagar la comprar un vehículo.

Para cancelar otros préstamos.

Pagar los estudios.

Pagar sanidad.

Pagar viajes.

Pagar una boda o celebración.

Cuando solicites el préstamo en una entidad bancaria preguntarán para qué necesitas el dinero y, en el caso de solicitar un préstamo para comprar un electrodoméstico, solicitarán la prefactura del electrodoméstico como comprobante.

De esta manera verifican la autenticidad de la información proporcionada y evitan que el préstamo sea usado para otros fines como, por ejemplo, para solucionar problemas económicos.

Entidades prestamistas privadas puede que no te hagan este tipo de preguntas. Pero siempre es mejor tener la respuesta ya preparada para evitar problemas.

Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar los préstamos personales

Antes de solicitar un préstamo personal, hay que tener presentes varios factores. De no ser así, el préstamo podría resultar más costoso.

Tipo de interés del préstamo en efectivo

Es uno de los factores más importantes ya que dictará cuánto deberás pagar mensualmente. El interés es un porcentaje que se aplica sobre el importe que hayas solicitado del préstamo, por lo tanto cuando más bajo sea mejor. Existen dos tipos de interés el fijo y el variable

El interés fijo es un porcentaje que permanecerá invariable hasta la terminación del contrato.

El interés variable es un porcentaje que irá cambiando. Este cambio se realizará en las revisiones anuales que realiza el prestamista para comparar si tienes un interés acorde con el mercado, es decir con el índice que han tomado como referencia. En México es conocido como la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio TIIE. Esta indica cómo se encuentra la inflación anual.

Ventajas y desventajas del interés fijo en los préstamos personales

La ventaja del interés fijo es que sabrás en todo momento lo que pagarás desde el inicio hasta que finalices el pago.

La desventaja es que este interés es inicialmente más elevado, esto se debe a que las entidades hacen una estimación de cómo estará la economía en el futuro y establecerán un interés que este al mismo nivel.

Comisiones de las préstamos personales

Otro factor importante a tener en cuenta son las comisiones de los préstamos personales. Algunas entidades, para atraer al cliente, ofrecen un interés muy bajo, por ejemplo al 3%. Sin embargo, sumando todas las comisiones puede que se acabe pagando hasta un 5%. Lo que quitan por un lado lo suman por otro.

Tipo de comisiones que puedes tener en los préstamos personales

Comisión de gestión.

Comisión de estudio.

Comisión de apertura.

Comisión por amortización anticipada. Es decir, en el caso que devuelvas el dinero del préstamo antes de la fecha acordada.

Comisión por amortización parcial. Es decir, en el caso que devuelvas una parte del dinero del préstamo antes de la fecha acordada.

Comisión por carencia. Es decir, cuando dejas de pagar por un periodo las cuotas acordadas.

Comisión por cancelación.

Gastos de notario, algunos bancos obligación firmar en contrato ante notario.

A veces, la entidad bancaria solicitará la contratación de productos y servicios como un seguro de protección de pagos, seguro por fallecimiento, seguro por desempleo etc. En otras ocasiones solicitar que abras productos en se entidad como tener una cuenta corriente.

Costo Anual Total de los prestamos personales : CAT

El CAT es un indicador que sirve para calcular el costo total del financiamiento de un crédito. Es una medida porcentual que integra no sólo la tasa de interés, sino todos los elementos que al final tendrás que pagar como la cuota anual, las comisiones de apertura, las primas de riesgo, etc.

Cuando solicites el préstamo personal deberás fijarte en el Costo Anual Total que indicará la totalidad a pagar. Esta medida anual mostrada en porcentaje servirá para comparar el costo de los prestamos personales de cada entidad.

El CAT incluye las bonificaciones pactadas, las comisiones, los intereses, amortizaciones etc. Suele oscilar entre el 25% y 120%.

Préstamos de dinero con o sin IVA

Las entidades anuncian sus productos financieros sin IVA, pero no siempre serás exento del este. Las entidades anuncian sus productos sin IVA para fines informativos y de comparaciones.

Ten presente que si el préstamo personal incluye el IVA pueden haber pequeñas variaciones en cada pago mensual, aunque cada vez hay mas entidades que no lo cobran.

¿Puedo solicitar un préstamo personal?

Sí, puedes solicitar un préstamo personal. Sin embargo, las entidades no siempre confirman todas las peticiones. Tendrán presente tu estado financiero antes de confirmar el préstamo.

Comprobarán los ingresos y gastos que tienes mensualmente y tu situación económica actual. Además, verificarán si tienes otro producto crediticio como, por ejemplo, otro préstamo pendiente o tarjetas de crédito.

También analizarán tu historial crediticio. Es decir, si has devuelto sin problemas anteriores préstamos y si apareces en el Buró de Crédito.

Además, también comprobarán si eres titular de otras cuentas bancarias o cualquier tipo de patrimonio que puedan tomar como garantía en caso de impago.

Con todos estos datos, comprobarán si eres viable para la devolución del préstamo.

¿Cómo se solicitan los préstamos personales online?

Elige en el simulador el monto del crédito personal y el plazo que quieras. Registra tus datos y completa el formulario con toda tu información personal. Este es uno de los puntos clave en la solicitud de préstamo personal, ya que cualquier error puede significar el rechazo de tu solicitud. Para recibir el dinero de los préstamos económicos, normalmente piden tu cuenta bancaria. Si es el caso, debes escribir la CLABE o el número de tu tarjeta. Rellena el resto de tu solicitud con la información que te pidan. Esta puede ser de tu empleo o el historial crediticio. En el caso que se pueda cobrar préstamos rápidos en efectivo, debes indicar en la solicitud que quieres recibir el dinero a través de una orden de pago. A continuación, recibirás una notificación que tu crédito personal ha sido pre aprobado. Para aceptarlo, tienes que firmar el contrato. Verifica tu identidad con una identificación oficial, ya sea el IFE o el INE. Recibe el dinero en tu cuenta bancaria o acude a una sucursal participante para recogerlo.

Como puedes ver, la solicitud de préstamos de dinero personales es muy rápida. Muchas entidades entregan la cantidad que pides en menos de 24 horas.

Requisitos de los préstamos personales

Los requisitos para pedir un préstamo personal puede variar según la entidad prestamista en donde los pidas. Pero, en general, los principales aspectos que acostumbran a pedir son:

Ser mayor de 18 años.

Ser ciudadano o residente de México.

Ser empleado o profesionista independiente con unos ingresos estables.

Tener un teléfono celular y correo electrónico.

Completar toda la información que se requiere para la solicitud del préstamo personal.

Mostrar una identificación oficial.

Contar con número de cuenta CLABE.

Dónde solicitar los préstamos personales

Préstamos personales en la entidad financiera bancaria

Puedes recurrir a tu banco de toda vida. Sin embargo, la tramitación en los bancos es más larga y requiere de más papeleo, pero el interés será bastante bajo.

Documentos que te solicitarán del préstamo de dinero

Justificante de ingresos.

Declaración de bienes (es decir un inventario de los bienes o una declaración de patrimonio, quedando excluida la vivienda.

Solicitar los préstamos personales de forma online

También puedes solicitar el préstamo personal por Internet a entidades de capital privado.

Las entidades de capital privado que ofrecen los prestamos personales online no están respaldados por el banco de México, por lo que el interés es más elevado que los de un banco pero por otro lado no cobran tantas comisiones.

No solicitan aval.

Periodo de confirmación rápido, en 48 horas sabrás si te dan el préstamo personal por internet.

Fácil y rápido tramitación, toda la documentación se realiza por internet y no solicitan tanto papeleo.

Mayor flexibilidad, algunas prestamistas no peguntaran para qué necesitas el dinero.

No estás obligado a contratar otro productos.

El proceso de tramitación es mucho más rápido que a través de los bancos.

Cuáles son las mejores entidades que ofrecen préstamos personales

Todas las entidades que ofrecemos en Financer.com son 100% seguras y fiables. A continuación te vamos a explicar cuáles son las mejores que hay para pedir préstamos de dinero:

¿Quién cobra menos intereses en préstamos de dinero personales en 2020 en México?

Hay algunas entidades que no cobran intereses en el primer préstamo personal que se pide con ellos. A continuación, te presentamos dos ejemplos:

Crezu ofrece préstamos personales por Internet de $1.000 a $10.000 pesos (plazo de 61 a 90 días), siendo el primero que se pide gratis. No tienes que pagar comisiones ni intereses. A partir del segundo sí.

ofrece préstamos personales por Internet de $1.000 a $10.000 pesos (plazo de 61 a 90 días), siendo el primero que se pide gratis. No tienes que pagar comisiones ni intereses. A partir del segundo sí. AndaCrédito también ofrece créditos personales que van de los de los $1.000 a $10.000 pesos a devolver hasta los 90 días. El segundo crédito que pidas con la entidad sí que tendrás que pagar intereses.

Aunque en los dos casos a partir del segundo préstamo personal tendrás que pagar, si devuelves el dinero en la fecha acordada o antes lo más seguro es que te van a ofrecer buenas condiciones en el siguiente financiamiento que pidas.

¿Las financieras préstamos personales pueden conceder préstamos sin Buró de Crédito?

La respuesta es sí. Algunas entidades ofrecen préstamos individuales sin Buró. Sin embargo. Las condiciones de este tipo de préstamos financieros varían según cuál sea tu comportamiento crediticio.

Para obtener préstamos personales más baratos es necesario tener un historial crediticio sin deudas pendientes. Además, la decisión final de aprobar la solicitud del crédito personal recae en la entidad prestamista de acuerdo a sus políticas y criterios internos.

Debes tener en cuenta que tener una mala puntuación en el Buró de Crédito hará que sea más complicado acceder a los préstamos personales online. En el caso que te lo concedan, seguramente las tasas de interés serán más altas.

Si la solicitud de préstamo personal es rechazada, ¿qué hacer?

Si se da el caso, no te preocupes. Ten en cuenta que son muchas las empresas que ofrecen préstamos económicos, por lo que si te rechazan una puedes pedir otra.

Sin embargo, te recomendamos que pase un tiempo entre solicitud y solicitud de un crédito personal, ya que éstas se muestran en el sistema. Si se te ve muy desesperado buscando un préstamo, puede que las entidades tengan más reticencias para concedértelo.

¿Cómo se devuelven los créditos personales?

La forma más común de devolución es domiciliar el cargo a tu cuenta bancaria o realizando el cobro directamente desde tu recibo de nómina.

Algunas entidades permiten hacer el pago en ventanilla de bancos u otras instituciones con los que tengan acuerdos las entidades prestamistas. Por ejemplo, varias ofrecen la opción de hacerlo en sucursales de Banorte, BBVA Bancomer o cualquier oficina de Telecomm o 7-Eleven.

Si es la primera vez que pides un crédito personal y te has beneficiado de alguna promoción por la que no tienes que pagar intereses o comisiones, no te retrases con el pago, ya que esto acarreará el cobro de intereses moratorios. Para tener un buen historial en el Buró es imprescindible siempre pagar a tiempo.

¿Para qué fines puedo pedir prestado el dinero? Los préstamos personales urgentes no requieren de un uso específico. Los puedes gastar para lo que quieras. En la mayoría de los casos, el préstamo personal rápido se utiliza para la renovación de la vivienda, la compra de un auto, educación o electrodomésticos. ¿Cuánto y por cuánto tiempo puedo pedir prestado dinero? Depende de los préstamos personales rápidos por Internet que elijas. Sin embargo, la cifra a pedir acostumbra a ser entre los $1.000 y los $300.000 pesos. En lo que se refiere al tiempo para devolver la deuda, este puede ir de días a años. Estoy desempleado, ¿puedo pedir un préstamo personal rápido? La respuesta es sí. Aunque hay muchas entidades que te van a pedir el comprobante de ingresos, hay una minoría que te pueden otorgar dinero. Eso sí, los intereses serán más altos que si contaras con una nómina. ¿Puedo pagar de forma anticipada? Eso depende del tipo de préstamos personales urgentes que hayas elegido y de la entidad prestamista. Mientras existen algunos que no te van a penalizar por devolver el dinero antes, hay otras que lo van a hacer por este hecho. Te recomendamos que te leas el contrato para conocer todos los detalles. ¿Existen los préstamos personales pagos mensuales? La mayoría de entidades prestamistas que ofrecen créditos personales rápidos ofrecen pagos mensuales. Sí que es cierto que algunas empresas tienen cuotas quincenales, aunque la mayoría son mensuales o dejan elegir al cliente la que más se adecue a ellos.

Consejos antes de pedir los préstamos personales

Antes de solicitar préstamos de dinero por Internet, es fundamental que hagas un análisis profundo de la situación para saber cuánto dinero vas a necesitar y la cantidad que podrás devolver cada mes.

Tienes que analizar los ingresos y gastos que tienes cada mes. Debes recordar que el importe de la deuda no tiene que superar el 35% de los ingresos que recibes. Una vez que sepas la cantidad que vas a pedir, compara entre las mejores entidades que tienes a disposición.

No siempre te quedes con la primera que encuentres. Piensa que la oferta en el mercado es muy amplia y si no eliges bien al final te puede salir muy caro. Lo mejor es que compares, selecciones y descartes los préstamos de dinero que realmente no te convienen.

Es por eso que te debes hacer 5 preguntas claves antes de pedir cualquier préstamo personal. Estas son:

¿Para qué necesitas el dinero? ¿Realmente lo necesitas? ¿Cuánto dinero requieres? ¿Cuánto podrás devolver en cada cuota mensual? ¿Sabes al 100% que lo podrás devolver?

Esperamos que estos consejos te sirvan de gran ayuda. Además, desde Financer.com siempre te proporcionamos información de rigor, así como las entidades que te mostramos arriba en el comparador son 100% fiables y seguras. Esperamos que este artículo te haya ayudado. Para cualquier duda, contáctanos a mx@financer.com. Estaremos encantados de responderte.

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