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In der deutschen Finanzbranche heißt es, Apple Pay und Co. seien die Zukunft des Bezahlens.

Dabei haben sich vor allem deutsche Sparkassen lange gewehrt gegen den Bezahldienst aus den USA. Vergebens.

Apple treibt die deutschen Finanzinstitute, selbst die Großen, mittlerweile vor sich her. Mehr Artikel auf Business Insider findet ihr hier.

Die deutschen Sparkassen haben sich wirklich bemüht. Sie haben viel Zeit und Energie investiert, um einen Konkurrenten zu bekämpfen, den sie als eine strukturelle Bedrohung für ihr Geschäft wahrgenommen haben. Es handelt sich dabei um das Unternehmen Apple und dessen Bezahldienst Apple Pay. Die Sparkassen sorgten sich unter anderem darum, dass der US-Dienst ihnen den Bezahlmarkt abgräbt.

Anfang dieses Jahres haben die Sparkassen ihren Widerstand überraschend aufgegeben. Mittlerweile kann jeder Sparkassen-Kunde Apple Pay als Zahlungsmittel seiner Wahl nutzen. Die Kapitulation der Geldhäuser lag vor allem an der eigenen Kundschaft: Sie wollte den modernen Dienst nutzen, um mit dem Handy an der Supermarktkasse zu bezahlen, erfuhr Business Insider aus Branchenkreisen.

Apple und Google-Pay sind die Zukunft des Bezahlens

„Kein traditionelles Finanzinstitut kommt an den digitalen Bezahlangeboten von Apple oder Google vorbei. Der einfache Grund: Die Kunden wollen das gerne haben“, sagt Julian Grigo. Er ist Leiter der Digital Banking und Financial Services bei dem Bundesverband Informationswirtschaft, Telekommunikation und neue Medien e. V. (Bitkom).

Aus Branchenkreisen heißt es, dass Apple Pay und Google Pay die Zukunft des Bezahlens seien. Der Vorgang, das Handy für jeden Bezahlvorgang, auch an der Supermarktkasse, zu nutzen, sei schlicht zu bequem, unkompliziert und einfach im Vergleich zu analogen Karten.

Warum aber haben sich Sparkassen so vehement gegen den Apple-Bezahldienst gewehrt? Warum gab es so viel weniger Widerstand von privaten Geldhäusern?

Den Banken bricht ein großer Teil einer Erlösquelle weg

„Banken haben aktuell drei Punkte, an denen es schmerzt: die hohe Regulierungsdichte, die niedrigen Zinsen und der zunehmende Wettbewerb durch FinTechs und Tech-Unternehmen“, sagt Grigo zu Business Insider.

Durch den niedrigen Leitzins der Europäischen Zentralbank erzielen die Banken heute kaum noch Erträge im Kreditgeschäft. Dadurch blieben den Instituten noch das Provisionsgeschäft und die Einnahmen aus Bezahldienstleistungen, sagt der Bitkom-Experte. Bei der letzten Einnahmequelle macht Apple Pay den traditionellen Geldinstituten nun ordentlich Konkurrenz.

Anders als Google verlangt Apple nämlich Geld für seine Bezahldienste. Wie funktioniert das? Im Grunde ganz simpel: Wenn ihr euch eine Jacke für 100 Euro in einem Onlineshop kauft, gehen etwa 98 Prozent des Geldes an den Shop. Der Rest wird als Gebühr für die Bezahldienstleistung an die Hausbank, also die Bank des Kunden – und an die Bank des Händlers verteilt.

Apple fordert etwa die Hälfte der Bezahlgebühr ein

Der Satz, den die Hausbank für die Bezahldienstleistung einstreicht, liegt in Deutschland bei 0,3 Prozent der gezahlten Beträge. Wenn ein Kunde nun aber mit Apple Pay bezahlt, verlangt das US-Unternehmen von der Hausbank nach Informationen von Business Insider etwa die Hälfte der ausgezahlten Gebühr.

Damit bricht den Banken ein Großteil der Einnahmen aus einem ihrer wichtigen Erlös-Bereiche weg. Das war einer der Hauptgründe, weshalb sich die Sparkassen so lange und vehement gegen Apple Pay gewehrt haben. Vergebens.

Apple Pay muss nicht nur eine Last, sondern kann auch Chance sein

Der Bezahldienst des US-Unternehmens muss für die Banken aber nicht nur eine Last sein, sondern auch eine Chance. „Sie können ihren Kunden damit einen guten Mehrwert bieten und zeigen, wie digital und fortschrittlich sie sind“, sagt Grigo.

So haben es auch zahlreiche Privatbanken in Deutschland aufgefasst. Commerzbank, ING und Deutsche Bank bieten beispielsweise den Service an. Letztere war eine der ersten Geldinstitute in Deutschland, die Apple Pay für ihre Kunden verfügbar machte. Der Run auf das Produkt war groß: Die erhoffte Nutzerzahl für das gesamte Jahr wurde in lediglich einem Monat erreicht. Die Deutsche Bank ist heute „absolut und vollkommen zufrieden mit dem Produkt“, sagt ein Sprecher des Hauses zu Business Insider.

Apple Pay passe gut zur Deutschen Bank, schließlich nutzen etwa die Hälfte ihrer Kunden iPhones statt Android-Handys, erfuhr Business Insider. Die Kunden seien also ohnehin vertraut mit dem Unternehmen aus Kalifornien.

Apple zwingt selbst die großen deutschen Banken zum Schweigen

Das sind aber auch schon alle Informationen, an die man über den Erfolg oder Misserfolg von Apple Pay in Deutschland erhält. Sonst hüllen sich alle, wirklich alle Geldinstitute in Schweigen, was die Nutzerzahl von Apple Pay oder die Menge abgewickelter Zahlungen angeht. Und auch über alle anderen Aspekte rund um das Bezahlsystem hüllen sich die Institute in Schweigen.

Das hat einen einfachen Grund: Die Geldhäuser haben sich in einem Lizenzvertrag mit dem Unternehmen aus Cupertino dazu verpflichtet, keinerlei Informationen zu Apple Pay nach außen zu kommunizieren. Tun sie das doch, drohen ihnen horrende Geldstrafen. Diese sind so hoch, dass selbst die großen und stolzen deutschen Banken signalisieren, dass sie es nicht darauf ankommen lassen wollen.

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