O Terminal de Pagamento Automático (TPA) é um sistema de pagamento que visa facilitar as transações comerciais. Os estabelecimentos com TPA também costumam ser mais atrativos para os clientes nos dias de hoje, uma vez que acabam por ter maior flexibilidade.

Os consumidores estão a utilizar cada vez mais métodos de pagamentos electrónicos, em detrimento dos tradicionais pagamentos em dinheiro ou cheque. As compras efectuadas, em Portugal, em terminais de pagamento automático subiu quase para o dobro desde 2010 tanto em número com em montante.

Mas a verdade é que o custo percentual de utilização do pagamento com cartão abaixo de um certo montante é muito elevado para o comerciante. Daí os estabelecimentos que apenas aceitam pagamentos a partir de €5 ou €10!

Por cada transacção efetuada, existe sempre uma taxa fixa e um limite mínimo, que é aplicado sobre o valor da compra e que o comerciante tem que pagar ao banco. Por vezes o custo da transacção, se esta for pequena, não compensa para o comerciante pois vai perder dinheiro!

Quais os encargos para o comerciante?

Um comerciante que aceite este método de pagamentos no seu estabelecimento incorre em dois tipos de custos: o aluguer do equipamento de TPA e as taxas pela realização das transacções. Só o aluguer, ou tarifa mensal, chegam aos €250 anuais.

De cada vez que um cliente paga com um cartão de débito ou de crédito num estabelecimento, o comerciante tem de pagar uma taxa ao banco ao qual adquiriu o TPA. Os valores dessas comissões, variam consoante o pagamento com o cartão se realize através da rede Multibanco, da VISA ou da MasterCard. Estes custos, quando contabilizados anualmente, podem ascender a quase €700, para um pequeno negócio com uma facturação anual de €50000, em taxas pagas ao banco!

MB Way será uma boa alternativa?

O MB WAY é um serviço que permite fazer compras e transferências imediatas através do smartphone, tablet ou PC, onde quer que esteja, sem ter de partilhar dados bancários.

Funciona como um terminal de pagamento virtual no smartphone. Basta associar um ou mais cartões bancários ao seu número de telemóvel em qualquer caixa multibanco para começar a fazer compras e transferências imediatas.

O download, adesão e utilização da app MB WAY não têm custos associados. O MB WAY não cobra qualquer comissão pelas operações realizadas na aplicação. Apenas as transferências poderão ter custos associados cobrados pelas entidades bancárias. E é aqui que tudo volta ao início... Alguns bancos cobram €1.20 por operação!

Entre as desvantagens salienta-se o facto de ter um limite máximo de €750 euros por operação, 50 recebimentos por dia e de estar limitada a detentores de um cartão da rede Multibanco e de um número de telemóvel português. Quanto mais utilizamos cartões, mais taxas suportam os comerciantes que disponibilizam este tipo de pagamento, mesmo que seja efetuado via MB Way.

Aceitar Bitcoin como pagamento

Devido à natureza única das moedas virtuais, existem algumas vantagens inerentes à transacção através de bitcoin sobre moedas fiduciárias (euro ou dólar). O bitcoin foi concebido para oferecer aos utilizadores um conjunto único de vantagens em relação a outros métodos de pagamento. Se ainda não sabes bem o que é o Bitcoin, dá uma olhada aqui e aqui. Ao entenderes melhor como funciona, será mais fácil veres quais são as vantagens de usar bitcoin para pagamentos.

Autonomia

O ponto principal para muitos utilizadores, e na verdade um dos princípios centrais das criptomoedas de uma forma mais geral, é a autonomia. As moedas digitais permitem aos utilizadores mais autonomia sobre o seu próprio dinheiro do que as moedas fiduciárias, pelo menos em teoria. Os utilizadores são capazes de controlar como gastam o seu dinheiro sem lidar com uma autoridade intermediária como um banco ou um governo.

Discrição

A menos que um utilizador publique voluntariamente as suas transacções de Bitcoin, as suas compras nunca estão associadas à sua identidade pessoal, tal como as compras em dinheiro vivo, e não podem ser facilmente associadas a ele. De facto, o endereço bitcoin anónimo que é gerado para as compras do utilizador altera a cada transacção. Isto não quer dizer que as transacções bitcoin sejam inteiramente anónimas ou totalmente indetetáveis, mas estão muito menos ligadas à identidade pessoal do que outras formas tradicionais de pagamento.

Ponto-a-ponto (P2P)

O pagamento em bitcoin é puramente ponto-a-ponto, o que significa que os utilizadores são capazes de enviar ou receber pagamentos de e para qualquer pessoa na rede em qualquer parte do mundo sem necessitar de aprovação, ou permissão, de qualquer fonte ou autoridade externa.

Sem taxas bancárias

Os utilizadores de bitcoin não estão sujeitos à panóplia de taxas bancárias tradicionalmente associadas às moedas fiduciárias. Isto significa que não há taxas de manutenção de conta ou saldo mínimo, encargos de descoberto, entre muitas outras.

Pagamentos internacionais com taxas muito baixas

As transferências bancárias e as compras no estrangeiro normalmente envolvem taxas e custos de câmbio. Uma vez que as transações de bitcoin não têm instituições intermediárias nem envolvimento do governo, os custos de transacção são mantidos muito baixos. Esta pode ser uma grande vantagem para turistas, viajantes ou estrangeiros de visita ao teu negócio. Além disso, qualquer transferência em bitcoins acontece muito rapidamente (ou instantaneamente no caso da Lightning Network), eliminando o inconveniente dos requisitos típicos de autorização e períodos de espera.

Pagamentos móveis

Tal como acontece com muitos sistemas de pagamento online, os utilizadores de bitcoin podem efectuar pagamentos em qualquer lugar que tenha acesso à Internet. No entanto, ao contrário dos pagamentos online feitos com contas bancárias ou cartões de crédito, as informações pessoais não são necessárias para concluir qualquer transacção.

Acessibilidade

Como os utilizadores são capazes de enviar e receber bitcoins apenas com um smartphone ou computador, o bitcoin está, em teora, disponível para populações de utilizadores sem acesso a sistemas bancários tradicionais, cartões de crédito ou outros métodos de pagamento.

TPA/PoS da Sparkpay

A Sparkpay desenvolveu um TPA que permite aos comerciantes aceitarem pagamentos em Bitcoin, através da Lightning Network, de forma fácil, rápida e gratuita. Com o TPA da Sparkpay podes começar a aceitar pagamentos em bitcoin, em menos de 2 minutos, no teu smartphone (tablet ou computador), sem taxas, sem contractos, sem autorizações!

Para começares a usar basta abrires o site do PoS e seguires os passos para criar a carteira e guardar a wallet_id e wallet_key. A partir daí basta visitares o site, ou abrires a aplicação caso tenhas optado por instalar, para receber pagamentos em Bitcoin. Introduz o valor em euros clica "OK" e a aplicação gera um QR code para o cliente pagar!

Vantagens

grátis e de código aberto

sem taxas - não há qualquer comissão

sem limites - usa quantas vezes quiseres

sem restrições - não importa quem és ou que tipo de negócio tens

podes receber cêntimos - um café por exemplo

é um elemento diferenciador

Alguns termos técnicos

A aplicação usa a API do lnpay para processar os pagamentos. O código é aberto e está disponível no Github. O TPA da Sparkpay é uma solução com custódia, o que significa que não tens a posse da private key da carteira. Deves regularmente retirar os teus bitcoins para uma carteira tua.