Eine Hilfsorganisation experimentiert mit Digitalgeld, das armen Jugendlichen erste Erfahrungen mit Finanzdienstleistungen verschaffen soll.

Befürworter der Digitalwährung Bitcoin argumentieren, das algorithmisch erzeugte Geld könne armen Menschen Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglichen – nicht zuletzt weil der Zeit- und Verwaltungsaufwand beim Eröffnen eines regulären Bankkontos wegfällt. Bisherige Anwendungen richteten sich allerdings fast ausschließlich an Nutzer mit Internetzugang und Smartphone. Mit dem Kryptogeld namens Stellar soll sich das nun ändern. Die Stellar Development Foundation bereitet zusammen mit der Johannesburger Praekelt Foundation, einer panafrikanischen Hilfsorganisation, einen ersten echten Test vor. 2014 erhielt die Stiftung dafür drei Millionen Dollar von der Zahlungssoftware-Firma Stripe.

In den nächsten Monaten können Teenagerinnen in armen Gebieten Südafrikas eine Art digitales Sparkonto testen, das via SMS funktioniert. Die Mädchen sammeln dabei mobile Gesprächsminuten, die in manchen Ländern als eine Art Schattenwährung dienen: Man kann sie landesweit an andere Kunden des Mobilfunknetzes transferieren und teilweise sogar wieder in Geld umwandeln. Die Sparguthaben werden in Stellars ausgewiesen. Wie Bitcoin setzt Stellar auf kryptografische Software, die – vermeintlich nicht fälschbare – digitale Tokens erzeugt. Stellar soll allerdings einige Bitcoin-Nachteile vermeiden, etwa die langen Transaktionszeiten.

Das Sparkonto wird ein optionales Feature auf sozialen Netzwerken, die über eine freie Software namens Vumi laufen. Entwickelt hat diese die Praekelt-Stiftung, die sie auch betreibt. Der Dienst ähnelt der beliebten Chat-Anwendung WhatsApp, kommt aber ohne mobiles Internet aus. Stattdessen setzt er auf die textbasierten Protokolle SMS und USSD. Vumi wurde bereits in mehreren afrikanischen Ländern zur Organisation von Wahlen eingesetzt. Humanitäre Organisationen, darunter Unicef und die Gates Foundation, verwenden es für Gesundheits- und Bildungsprogramme.

Für die Finanzanwendung erhalten die Teilnehmerinnen kleine Kontingente an Gesprächsminuten als Bonus für das Senden und Lesen von Nachrichten und andere Aktivitäten auf dem sozialen Netzwerk. Dieses Guthaben können sie per SMS transferieren, ähnlich wie der seit Jahren in Industrieländern etablierte Dienst PayPal dies per E-Mail ermöglicht. Dank der kryptografischen Absicherung des Stellar-Protokolls kommt das System ohne den Aufwand und die Sicherheitsvorkehrungen einer Banküberweisung aus.

Das Projekt richte sich an Teenagerinnen, die in Armut leben, sagt Stiftungsgründer Gustav Praekelt. Für die meisten sei es die erste Gelegenheit, ein Sparkonto einzurichten. Doch weil Stellar das Überweisen kleiner Beträge so einfach macht, seien auch fortgeschrittenere Dienste denkbar, so Praekelt. Regierungen und Hilfsorganisationen könnten etwa Belohnungen für die Teilnahme an Bildungs- und Gesundheitsprogrammen auszahlen.

Bisher ist seine Stiftung allerdings die einzige Organisation, die Stellar öffentlich einsetzt. Praekelt hofft, das werde sich ändern, sobald andere die Sparbuchanwendung in Aktion sehen. Allerdings haben Digitalwährungen noch einige Hürden zu überwinden. Wenngleich Stellar Finanzdienstleistungen – zum Beispiel Kontoeröffnung, Überweisungen und Kredite – für arme Menschen vereinfache, werde es auf Zulassungsprobleme stoßen, sagt Kentaro Toyama, der an der Universität Michigan zum Thema Technologie und Entwicklung forscht. Die meisten Staaten haben strikte Regeln für die Abwicklung von Geldgeschäften durch Firmen, die keine Banken sind. (bsc)