Меня часто спрашивают, когда сбудутся мои прогнозы. Я отвечаю, что через 10-20 лет. Создание практически свободной финансовой сети в реальном времени с использованием блокчейна и мобильных технологий займет как минимум десятилетие пока оно доберется до широких масс. Некоторые скажут: “Ну, это слишком долго. Давайте обсудим то, что случится раньше”.

Это, конечно, интересное предложение. Мы могли бы обсудить то, как не получается отправить платеж через Apple Watch или сотрудничество Apple с Chase Pay. Однако речь идет не о дополнительных, а об прорывных инновациях.

Перестройка финансовых рынков с использованием общедоступных баз данных. Подключение семи миллиардов людей к общей финансовой сети через мобильные телефоны. Это уже серьезные вещи. Конечно, интересно, кто стал очередным клиентом платежной системы Stripe, но это не массовые изменения, которые мы сможем наблюдать в будущем.

Так почему эти существенные изменения произойдут не ранее, чем через 10 лет? Согласно “эффекту водопада”, именно столько требуется для того, чтобы любые серьезные изменения приобрели массовый характер. Под эффектом водопада подразумевается каскад последовательных изменений по схеме: идея-применение-признание-распространение. И следует помнить, что в этой игре много участников.

Отправная точка

Отправной точкой является новая технология, к примеру протокол общей базы данных блокчейна.

Затем эту технологию нужно встроить в новый надежный сервис (Blockapps, Chain, Chainalysis, Case, Circle, Coinbase, ConsenSys, Epiphyte, Ethereum, Eris, LedgerX, R3CEV, Ripple, Symbiont, TradeBlock и т.п.), который создан, чтобы принимать и распространять технологические инновации.

Позже, чтобы присоединиться к инноваторам, крупные технологические компании создадут собственные программы, подстроив их под нужды своих клиентов.

Некоторые скажут, что в серьезных технологических компаниях подобные решения принимаются слишком медленно… но с этим уж ничего не поделаешь.

На самом деле, существует мнение, что главной проблемой является не устаревшая банковская система, а тот, кто устанавливает для нее правила. Но давайте-ка пока не будем заходить так далеко. Со временем они все поймут, начнут применять и приспосабливать технологии под свою структуру и концепцию работы.

Подходящее время

Сейчас, в конце концов, лучшее время для банков, чтобы начать использовать технологии.

Проблема в том, что банкам нужно принять и адаптировать структуру и концепцию работы своих крупных поставщиков услуг и start-up партнеров.

Это займет определенное время, поскольку все банки развиваются с разным темпом, который зависит от варианта использования технологий и возможности банка внедрять что-то новое.

Предположим, это займет около шести лет. Имеется ввиду период от получения общих баз данных у Сатоши Накамото до случаев серьезного использования банками, что является подтверждением работоспособности концепции.

Но все же еще должно пройти какое-то время в период между подтверждением концепции и широким использованием технологий. В большинстве случаев это займет 3-5 лет.

Справедливости ради, давайте уточним, что десятилетие займет весь процесс, т.е. от момента получения общих баз данных до массового использования.

Изменение пользователей

В общем, мы к чему-то идем, но мы все еще не там, поскольку мы еще не говорили о пользователях и предприятиях. Бывает, что банк может быстро применить инновационные технологии, но тогда их клиентам также придется измениться.

Предприятия могут применить и приспособить технологии, которые позволят сократить стоимость и улучшить обработку платежей, но, как и банки, они тоже имеют довольно устоявшуюся систему работы, как и их крупные партнеры, которым тоже придется многое изменить.

Допустим, на это уйдет пять лет, и вот наконец пользователи могут получить новую услугу. Но считают ли они ее нужной?

Мои друзья, которые являются работниками банка, говорят, что после каждого обновления банковских приложений, будь то добавление новых функций или изменение интерфейса, падает индекс потребительской лояльности.

А все потому, что 80% клиентов не любят изменения. Любые изменения.

Таким образом, требуется по крайней мере пара лет, чтобы пользователь переключился на новый более дешевый и быстрый сервис. И только тогда мы достигнем нашей цели.

Ускорение процесса

Эффект водопада, который включает новую технологию, start-up разработчиков, крупных поставщиков услуг, главные рынки распространения и пользователей, подразумевает, что требуется не менее 10 лет, чтобы серьезные технологические изменения добрались до широких масс. А возможно, что на это и вовсе понадобится лет 30.

В конце концов, мобильные телефоны были изобретены еще в 1973 году, но потребовалось почти 30 лет, прежде чем люди ими начали по-настоящему массово пользоваться.

Можно говорить о вещах, на которые требуется меньше времени: новыми приложениями начинают пользоваться через секунды. Но в этом случае вы максимум меняете базовую архитектуру приложения. А вот для изменений разрушающих каноны требуются десятилетия.

После внесения изменений в базовую архитектуру все, что стоит на ней, будет распространяться со скоростью света.

Поэтому пройдет десять лет прежде, чем блокчейн станет массово использоваться. Блокчейн меняет основы и пути финансовой системы.

Это не та пустая болтовня, которая крутится вокруг большинства приложений.

Крис Скиннер – опытный специалист по банковским технологиям, председатель Financial Services Club, созданном в 2004 с целью обсуждения будущего компаний, которые работают с финансовыми рынками.

Источник: Coindesk

Подписывайтесь на новые видео нашего канала!