Se você ainda decidir obter ajuda de um desses provedores, você deve conhecer os seus direitos. De acordo com a Lei Federal de Proteção ao Crédito ao Consumidor, especificamente o estatuto das Organizações de Reparo de Crédito (CROA), é ilegal para empresas de reparo de crédito enganar e mentir sobre o que podem fazer. Além disso, eles estão proibidos de cobrar por seus serviços antecipadamente.

Apesar da existência desta lei, muitas empresas de reparação de crédito a ignoram. Centenas de queixas de abuso por parte dessas empresas são relatadas à FTC e ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a cada ano. Embora a FTC não possa resolver disputas de crédito individuais, ela pode iniciar uma ação legal contra uma empresa quando várias reclamações são relatadas e possíveis violações da lei são identificadas.

Em vez de ir para uma “reparação de crédito”, é preferível consultar um consultor financeiro ou consultor de crédito de uma organização sem fins lucrativos para analisar sua situação e ajudá-lo a organizar suas finanças e fazer um plano para pagar suas dívidas.

Monitore seu relatório de crédito

Um estudo da FTC descobriu que uma em cada cinco pessoas tem erros em seus relatórios de crédito que podem diminuir sua pontuação de crédito. Portanto, é importante revisar seu arquivo periodicamente para ter certeza de que não há informações incorretas que afetem seu crédito.

As informações financeiras e de crédito coletadas por agências de relatórios de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – são inseridas em um arquivo que determina a pontuação ou classificação de crédito de cada pessoa. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) afirma que você tem o direito de receber uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três agências uma vez a cada 12 meses. Reyes recomenda que você solicite seu relatório de crédito às agências de forma escalonada: uma agência a cada quatro meses.

Se houver dados errados, você deve informar a essas agências para que elas atualizem as informações. Por lei, as agências de relatórios de crédito devem investigar as discrepâncias dentro de 30 dias, a menos que considerem os itens em disputa infundados.

A melhor maneira de obter uma cópia de seu relatório é em www.annualcreditreport.com , um site estabelecido e operado pela FTC. No site, você pode escolher em qual agência deseja seu relatório. Evite usar sites como freecreditreport.com e creditscore.com porque eles não são de uma agência governamental, mas sim de uma empresa privada. Você terá que se inscrever em um plano e fornecer o número do seu cartão de crédito para receber suas informações “gratuitamente”. Posteriormente, se você não cancelar o plano, será cobrado mensalmente até fazer isso.

“É possível melhorar o crédito de uma pessoa se as informações que o afetam estiverem incorretas”, enfatiza Reyes. “Se as informações em nossos arquivos estiverem corretas, não podem ser removidas. Só o tempo permite que seja apagado ”.