SwissCaution vs. FirstCaution – Duell der grössten Mietkautionsversicherungen

Der Trend zur Mietkaution ohne Depot ist nicht unlängst dem Pionier in der Branche, nämlich SwissCaution, zu verdanken. Seit Lancierung des Produktes im Jahr 1991 zählt sie über 180'000 Kunden zu ihren Eignen. Die Idee, die Mietkaution nicht auf einem Mietzinsdepot zu blockieren, sondern durch die Bürgschaft einer Mietkautionsversicherung zu ersetzten, brachte auch andere Anbieter auf den Plan. So stieg im Jahr 2008 die in Nyon ansässige FirstCaution in den Mietkautionsmarkt ein. Weitere Akteure folgten, unter anderem erweiterten auch traditionelle Versicherungsgesellschaften ihr Produktsortiment um die Mietkautionsversicherung.

Doch die bargeldlose Mietkaution ist viel mehr als nur eine Versicherung mit einer günstigen Prämie. Hierbei handelt es sich um eine Bürgschaft, die dem Vermieter als wichtige mietvertragliche Sicherheit dient und ihm garantiert, dass bei Zahlungsunfähigkeit oder Schulden des Mieters der Schaden bis zur vereinbarten Kautionshöhe von der Versicherung übernommen wird. Vermietern ist wichtig, dass bei einem Schaden rasch und unkompliziert seitens den Mietkautionsversicherungen reagiert wird und das nötige Kautionsgeld ausbezahlt werden kann. Mieter hingegen möchten frei über Ihr Kautionsgeld verfügen und z.B. allfällige Umzugskosten mit der Mietkaution finanzieren. Sie erfreuen sie grösserer Liquidität und können finanzielle Engpässe überwinden.

Als erster und heute grösster Anbieter auf dem Markt hat sich SwissCaution über die Jahre eine breite Akzeptanz bei Vermietern (insbesondere bei Liegenschaftsverwaltungen) erarbeitet und mehr Anwendung für die Alternative zum herkömmlichen Bankdepot verschaffen. Laut eigenen Angaben kooperieren über 2500 Liegenschaftsverwaltungen in der Schweiz mit SwissCaution und das Verkaufsnetzwerk mit allen schweizerischen Poststellen sorgt für eine starke Präsenz und gute Zugänglichkeit für Kunden. SwissCaution gewinnt zufolge ihrer Website jährlich über 45'000 neue Kunden hinzu. An zweiter Stelle hinter SwissCaution befindet sich die FirstCaution. Sie verfügt über einen Kundenstamm von über 30'000 Kunden und ist vor allem in der Romandie tätig. Über die weiteren Anbieter sind keine genauen Zahlen bekannt. Sie teilen sich jedoch den Rest kleinen Teil des Mietkautionversicherungsmarktes.

Menschen neigen oft dazu Produkte zu vergleichen und deren Leistung(en) gegenüberzustellen. Und so ist es bei den Mietkautionsversicherungen nicht anders.

Ein im Januar dieses Jahres publizierter Artikel im französischen Magazin Bilan über den Machtkampf der Mietkautionsriesen SwissCaution und FirstCaution, «Bataille dans la cour des garants» z. Dt. «Kampf im Hof der Garanten», verglich die Mietkautionen beider Gesellschaften und erkor FirstCaution als Sieger.

/

Folgendes Kriterium führte laut bilan zum entsprechenden Resultat:



Beide Gesellschaftern verlangen für ihre bargeldlose Mietkaution 5% der Kautionssumme als Jahresprämie. Die erste Prämie wird bei FirstCaution pro rata berechnet, d.h. der Kunde bezahlt nur für die effektiv versicherten Monate bis Ende Jahr. Bei SwissCaution wird unabhängig der Kautionshöhe und des Versicherungsbeginn eine pauschale Eintrittsgebühr von CHF 231.- erhoben. Danach bezahlt der Kunde 5% der Kautionssumme zusätzlich CHF 20 Gebühren für jedes weitere Jahr. Dieser Prämienvergleich wird im Artikel am Beispiel einer Mietkaution von 1000 Franken aufgezeigt.



Wir als Vergleichsportal für Mietkautionsversicherungen haben uns kritisch mit diesem Bericht auseinandergesetzt und gelangten zur Erkenntnis, dass ein Vergleich wie er vom Magazin Bilan aufgestellte worden ist, nicht zwingend auf den besseren Anbieter schliessen lassen muss viele, weil wichtige, für solch einen Vergleich unverzichtbare, Anhaltspunkte aussen vorgelassen worden sind.



Die Prämie als Vergleichsmerkmal ist bestimmt ein wichtiger Punkt, aber führt den Vergleich nur ungenügend aus und gibt zu wenig her, um schlussfolgernd einen «Gewinner» zu ermitteln.



Wir von MietkautionSchweiz.ch erachten folgende weitere Kriterien als ebenso relevant, um eine Gegenüberstellung zwischen den beiden grössten Marktplayern fair und angemessen durchzuführen:



Dokumente zur Prüfung der der Mietkautionsanfrage:

FirstCaution: Je nach Vermietertyp werden unterschiedliche Dokumente zur Prüfung verlangt. Bei Liegenschaftsverwaltungen genügt oftmals eine Kopie des Mietvertrags und die Ausweiskopie (bei Ausländern Aufenthaltsbewilligung). Ist der Vermieter ein privater Eigentümer, kommen weitere Dokumente hinzu wie die letzten drei Lohnabrechnungen aller Mieter und ein Betreibungsauszug, welcher nicht älter als drei Monate ist.



SwissCaution: Bei jedem Antrag ist immer eine Kopie des Mietvertrages und Ausweiskopie aller Mieter einzureichen.

Gebühren während der Laufzeit oder bei Beendigung des Vertrages

SwissCaution: Ja, nämlich für Verwaltungsgebühren, Änderungskosten und Selbstbehalt im Schadenfall

FirstCaution: Ja, nämlich für Verwaltungsgebühren und bei Rückvergütungskosten



Aufnahmerichtlinien

FirstCaution:

- Positive Bonität des Mieters

- Mietvertrag hat keine Mindestlaufzeit von einem Jahr

- Der monatliche Mietzins darf nicht 3-mal höher als das monatliche Einkommen des Mieters sein

- Mieter muss Schweizer Pass oder B/C-Bewilligung haben

SwissCaution:

- Positive Bonität

- Mieter muss Schweizer Pass oder B/C-Bewilligung haben



Zusammenfassend kann gesagt werden, dass prämientechnisch FirstCaution aufgrund der pro rata Regelung im ersten Versicherungsjahr auf den ersten Blick gegenüber SwissCaution im Vorteil ist. Ab dem zweiten Jahr erheben beide Anbieter 5% der Kautionssumme als Jahresgebühr und verlangen obendrauf noch CHF 20 Verwaltungsgebühren (FirstCaution führt solche Verwaltungsgebühren seit dem Frühling 2016). Es ist festzuhalten, dass die Antragsstellung bei SwissCaution deutlich einfacher von statten geht als beim Mitbewerber aus Nyon, da beim Vermieter nicht zwischen privatem Eigentümer und Liegenschaftsverwaltung unterschieden wird. Ein weiterer Vorteil von SwissCaution ist die hohe Akzeptanz bei Vermietern und die hohe Zugänglichkeit aufgrund er Kooperation mit der Schweizer Post. Daher erachten wir SwissCaution in diesem Vergleich als Sieger, auch wenn nur um eine Nasenlänge der FirstCaution voraus. Wir sind gespannt auf die weitere Entwicklung beider Produkte und Anbieter.