Marre de trimbaler partout votre chéquier ? De garder du liquide toujours sur vous ? Le nouveau service annoncé ce jeudi par Paylib est fait pour vous : d'ici à septembre au plus tard, la plupart des grandes banques françaises proposeront à leurs clients d'envoyer de l'argent d'un compte bancaire à un autre, juste avec un téléphone mobile. Et la transaction sera effectuée instantanément.

Qu'est-ce que Paylib? Ce panel de services a été créé en 2013 par plusieurs banques françaises afin de lancer un service de paiement en ligne. Les banques aujourd'hui adhérentes de ce dispositif sont nombreuses : BNP Paribas, la Banque Postale, la Société générale, le Crédit mutuel Arkéa, le Crédit agricole, le Groupe BPCE, le crédit Mutuel CIC, les Caisses d'épargne et Boursorama. Depuis 2016, Paylib offre en plus un service de paiement sans contact. Et depuis 2018, un service de paiement « entre amis » : le virement, effectué via son smartphone, est effectif dans un délai de un à plusieurs jours. On compte quelque 1,8 million d'utilisateurs pour ces trois services.

En quoi consiste le nouveau service ? Il s'agit encore du service de paiement entre amis, mais instantané cette fois. « Concrètement, l'usager va sur son téléphone et ouvre l'application de sa banque et y active l'option Paylib entre amis », explique Jérôme Sorin, le directeur de cette offre spécifique de Paylib. Le client peut alors envoyer et recevoir de l'argent sans effectuer de virement (qui nécessite de connaître les coordonnées bancaires de son destinataire) : ici, un simple numéro de téléphone suffit. On peut ainsi virer de l'argent à son enfant à l'autre bout de la France, ou faire très simplement ses petits comptes entre amis au restaurant.

Quel plafond ? Une banque a déjà lancé le dispositif, c'est le Crédit Mutuel de Bretagne. Les autres s'y mettront progressivement « avant septembre », précise Jérôme Sorin. Chacune définira les plafonds à ne pas dépasser pour ce type d'opérations. « Aujourd'hui les plafonds sont souvent compris entre 100 et 500 euros par transaction », indique Jérôme Sorin.

Ce service est-il gratuit ? Chaque banque décidera de la tarification. Au Crédit mutuel, ce service est gratuit. Serge Maître, le président de l'Association française des usagers des banques (Afub) redoute que certaines banques ne facturent « ce service 1 euro, voire 4 euros pour certaines, ce qui serait très au-delà du prix de revient calculé par la Banque centrale européenne (BCE) et qui est de 2 centimes par virement ». « Les établissements bancaires qui facturent un euro par transaction le font pour des virements classiques et sur de très grosses sommes », se défend-on à Paylib.

Qui pourrait être intéressé ? En théorie, tous les clients des sept banques concernées, soit plusieurs dizaines de millions de personnes. En pratique, « ils seront nettement moins, pointe Serge Maître, qui redoute un clivage social : pour accéder à ce service, il faut un smartphone récent, on s'adresse donc à une clientèle très spécifique ».

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Ce nouveau système est-il sécurisé ? Oui, insiste-t-on chez Paylib, car en plus du service lui-même, sécurisé, il faut rentrer ses codes liés au téléphone puis à l'application mobile. Et puis, avec Paylib, pas besoin de communiquer ses coordonnées bancaires si bien que l'ensemble des données personnelles restent protégées au sein du système bancaire du client. Ce discours rassurant est balayé par l'Afub : « Au vu des nombreuses fraudes aux moyens de paiement, nous serons très vigilants », conclut Serge Maître.