Vous aimeriez vous acheter une voiture neuve pour remplacer votre ancienne voiture qui peine à rouler ? Vous aimeriez faire des travaux dans votre domicile pour gagner en isolation ? Vous aimeriez remplacer votre machine à laver qui vient de tomber en panne ? Vous aimeriez vous offrir une semaine au ski avec toute votre famille ? Malheureusement vous n’avez pas l’argent sur votre compte pour pouvoir réaliser les projets qui vous tient à coeur ? Alors le crédit à la consommation est la solution qui s’offre à vous, découvrez quelques conseils pour obtenir un credit pas cher afin d’éviter de payer des taux trop élevés.

Choisir le bon type de crédit

Quand vous allez faire une demande de crédit auprès d’une banque vous allez vite vous apercevoir qu’il n’existe pas uniquement un type de crédit, le crédit est composé en 2 grandes catégories : le crédit immobilier et le crédit à la consommation.

Et au sein de la catégorie des crédits à la consommation, on retrouvera 2 sous catégories : les crédits affectés et les crédits sans justificatifs.

Les crédits affectés :

Un crédit affecté est un financement qui va être dédié à une utilisation bien précise, à cet effet avec ce type de prêt vous devrez fournir un justificatif d’utilisation à votre banquier comme une facture ou un devis afin que celui-ci puisse débloquer les fonds. Parmi les crédits affectés que vous pourrez retrouver sur le marché, on pourra noter par exemple le crédit auto et le prêt travaux.

Le prêt étudiant est également un prêt affecté car il est dédié exclusivement aux étudiants et va servir à financer des besoins qui sont liés aux études de celui-ci comme par exemple des frais de scolarité, l’achat d’une voiture pour se déplacer, l’achat d’un ordinateur pour pouvoir travailler, etc…

Parmi les avantages de ce type de crédit on pourra noter leur condition d’utilisation qui est relativement intéressante, sachant que si la vente est annulée alors le crédit l’est également, et le taux qui fait partie des taux le plus bas du marché pour un crédit à la consommation.

Les crédits sans justificatifs

Parmi les crédits que l’on peut trouver sur le marché, il y a également les crédits sans justificatifs d’utilisation, ces crédits ont l’avantage de permettre à son détenteur de pouvoir financer tous les projets qui lui tiennent à coeur sans avoir à fournir de justificatifs. Il pourra ainsi financer du mobilier, un voyage, des frais dentaires, des travaux, des vêtements, etc… sans avoir à rendre de compte à son banquier. Cependant revers de la médaille, ces crédits sont souvent plus cher que les crédits affectés, certaines périodes vous pourrez cependant profiter d’offres promotionnelles sur votre crédit sur une durée de remboursement avoisinant souvent 12 mois.

Parmi les différents prêts sans justificatif que vous pourrez trouver sur le marché on pourra notamment citer le prêt personnel et le crédit renouvelable. Le prêt personnel vous permettra d’emprunter jusqu’à 75 000 euros à un taux plus élevé qu’un prêt affecté mais plus bas qu’un crédit renouvelable.

Le crédit renouvelable lui est un financement qui se présente sous forme de réserve d’argent et qui permettra à l’emprunteur de pouvoir puiser dans cette réserve pour subvenir à des besoins exceptionnels. Souvent ce type de crédit sera assorti d’une carte de crédit renouvelable pour pouvoir payer directement vos achats en magasins ou retirer dans des distributeurs de billets.

Choisir le bon montant et la bonne durée de remboursement

Vous l’aurez compris, choisir le bon type de crédit vous permettra dès le début de pouvoir faire des économies sur votre financement, la seconde chose à prendre en compte sera le montant que vous voulez emprunter ainsi que la durée de remboursement. Il y a 2 choses que vous devez vous mettre en tête, plus un crédit est long et plus il vous coûtera cher en intérêt, et vous ne pouvez pas avoir de mensualités supérieures à 1/3 de vos revenus.

Les banques demandent à tout emprunteur de ne pas dépasser un taux d’endettement supérieur à 33 %, ce qui veut dire qu’une personne qui gagne 1500 euros net par mois (sans autre crédit à rembourser) ne devra pas dépasser une mensualité sur son crédit de 495 euros sous peine de voir sa demande refusée.

A partir de cet élément, il faudra utiliser un simulateur de crédit que vous pourrez trouver sur la plupart des sites de banques, et essayer de trouver le montant qui correspond à cette mensualité avec la durée de remboursement la plus optimale possible. Par exemple pour cette mensualité, pour un montant de 25 000 euros sur un prêt travaux la durée de remboursement optimale sera de 55 mois.

Utiliser un comparateur de crédit

Enfin une fois que vous avez déterminé le type de crédit qui était le plus adapté à votre situation, le montant et la durée maximale de votre crédit pour obtenir le meilleur taux grâce à un outil de simulation, il ne vous restera plus qu’à utiliser un comparateur de crédit. Comme cela fonctionne, c’est simple vous devez vous rendre sur un site spécialisé dans le crédit, vous remplissez le formulaire en rentrant le type de crédit que vous souhaitez faire , le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de remboursement la plus optimale que vous avez trouvé à l’étape précédente, vous complétez avec quelques informations personnelles afin que les banques puisses dresser votre profil puis vous valider votre demande. Par la suite votre demande sera envoyée simultanément à plus d’une quinzaine d’organismes, vous n’aurez plus qu’à sélectionner l’offre la plus intéressante en fonction de votre profil.