Estruturadas em níveis, as pirâmides financeiras são compostas pelo fraudador no topo da estrutura e pelos investidores, que compõem os demais degraus. O primeiro, com a promessa de altos lucros, convida um grupo de pessoas para aplicar dinheiro em algum investimento. Estes passam a integrar a pirâmide e, conforme vão ficando, convidam investidores novatos, que acabam ocupando a base da pirâmide.

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O esquema fraudulento das pirâmides financeiras tem várias características em comum e, por isso, podem ser desmascaradas. Veja as dicas elaboradas pela Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) para não cair nessa armadilha:

1 – “Efeito Halo”

A tática de vender a imagem de investidores bem-sucedidos e milionários, chamada de “Efeito Halo” pelas finanças comportamentais, é amplamente utilizada para chegar a novos membros.

2 – Viés de especialização

Essa dica diz especificamente sobre o discurso utilizado pelos fraudadores, que se auto denominam especialistas.

“O discurso é centrado na história de que eles ganharam muito dinheiro, que eles dominam as técnicas e que a riqueza não foi acumulada por acaso”, explica Aquiles Mosca, presidente do Comitê de Educação da Anbima.

3 – Corra, é por tempo limitado

Assim como os comerciantes no varejo, os fraudadores atraem clientes vendendo a ideia de que tal investimento é valioso, de uma oportunidade única.

4 – Traga a família e os amigos

Segundo Mosca, um dos principais sinais de que você pode estar entrando no esquema da pirâmide financeira é a recomendação para chamar novas pessoas para participar. “Geralmente o investidor é avisado sobre a necessidade de convidar familiares e amigos logo no começo do esquema. Esse pedido é reforçado ao longo da vida útil da pirâmide”, ressalta o presidente.

5 – Promessas, promessas

Lembre-se de que o ato de investir normalmente está atrelado ao risco. Portanto, fique atento caso alguém apareça prometendo grandes retornos sem riscos ou com riscos muito baixos dentro de um curto período.

6 – Falta de registro de distribuição

As pirâmides não têm instrumento financeiro legítimo e regularizado. Isso porque a maioria funciona à margem do sistema financeiro e do mercado de capitais.

7 – Depósito em conta pessoal

Pedir a transferência de recursos para a conta corrente pessoal ou para uma conta bancária de uma empresa sem registro de distribuição de investimentos é outro indício de fraude. “É o equivalente a passar um cheque em branco para o fraudador”, compara Mosca.